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FHA-Darlehen, wie viel lieben wir dich? Es gibt viele Gründe, dass Rekordzahlen von Eigenheimkäufern heute FHA-Darlehen lieben. Im Vergleich zu herkömmlichen Krediten sind FHA-Darlehen oft überlegen. Überrascht? Sei nicht. FHA-Darlehen fielen zunächst für einige Jahre aus der Gnade, aber seit 2005 haben sie sich wieder erholt. Es ist eine Institution, die es seit dem 27. Juni 1934 schon lange gibt. Unter der Schirmherrschaft des Ministeriums für Wohnungswesen und Stadtentwicklung wurde 1965 die Federal Housing Administration (FHA) gegründet.
FHA-Kredite begannen in den späten 1990er Jahren an Wert zu verlieren, als die Wohnimmobilien-Werte begannen, die FHA-Hypothekenlimits zu überschreiten, und Verkäufer sträubten sich gegen die strengen Bewertungsrichtlinien der FHA und die hohen Kosten der Hypothekenversicherung. Das hat sich seitdem geändert. Lass dich nicht in alte Denkweisen verführen. FHA Richtlinien sind gekommen und sind viel entspannter.
Wie FHA-Kredite funktionieren
Lassen Sie uns zunächst einige Missverständnisse klären. Für den Anfang macht FHA keine Darlehen oder garantiert Darlehen. Es versichert Darlehen. Die Versicherung entfernt oder minimiert die Ausfallrisiko Kreditgeber Gesicht, wenn Käufer weniger als 20 Prozent. Ohne weitere Genehmigung durch die FHA sind die zugelassenen Kreditgeber berechtigt,:
- Kreditanträge entgegenzunehmen
- Kreditanträge bearbeiten
- Kredit aufnehmen und schließen
FHA Hypothekenlimits
Meine Eltern kauften 1955 unser erstes Haus für 9000 Dollar mit einem FHA-Darlehen. Es ist fast undenkbar, an ein Haus zu denken, das heute kostet. Infolgedessen ändert FHA periodisch seine Hypothekengrenzen.
Ab dem 1. Januar 2009 beträgt das maximale Hypothekenlimit in High-Cost-Gebieten 115% des lokalen Durchschnittspreises, nicht mehr als 625.500 USD. Das maximale konforme Kreditlimit beträgt 417.000 USD für Einfamilienhäuser im ganzen Land. Ihr Gebiet könnte eine niedrigere Hypothekengrenze unterstützen. So finden Sie Ihr FHA-Hypothekenlimit.
FHA-Kredite erlauben eine unklare Kredithistorie
Wenn Ihr Kredit weniger als perfekt ist, könnte FHA das Darlehen für Sie sein. Sie können sich für einen FHA-Kredit qualifizieren, obwohl Sie finanzielle Probleme hatten.
- FICO-Scores können niedriger sein als bei einem herkömmlichen Darlehen.
- Insolvenz. Sie können ein FHA-Darlehen ein bis zwei Jahre ab dem Tag Ihrer Insolvenz Entlastung erhalten, solange Sie gute Kredit gepflegt haben, da Ihre Schulden entlastet wurden.
- Abschottung. Wenn Sie Ihren Kredit in einer ausgezeichneten Form seit einer Zwangsvollstreckung halten, wird ein FHA-Darlehen für Sie drei Jahre ab dem letzten Tag Ihrer Abschottung zur Verfügung stehen.
FHA-Darlehen bieten wettbewerbsfähige Preise und Bedingungen
Die heutigen Bedingungen sind ziemlich einfach. Tatsächlich sind die Zinssätze und Konditionen in vielen Märkten besser als jene für 80% / 20% Huckepackdarlehen.
- Es gibt kaum oder keine Anpassung des Zinssatzes für ein FHA-Darlehen, da sich die Zinssätze innerhalb desselben bewegen.125 Prozent eines herkömmlichen Darlehens.
- Die Hypothekenversicherung wird in das Darlehen aufgenommen, was bedeutet, dass ein Prämienprozentsatz zum Darlehenssaldo hinzuaddiert wird, anstatt aus der Tasche bezahlt zu werden. Darüber hinaus wird ein kleiner Teil für die Hypothek Versicherungsprämie der monatlichen Zahlung hinzugefügt, aber es ist weit weniger als private Hypothek Versicherungsprämien.
- Ab dem 1. Januar 2009 können Kreditnehmer 96,5% des Kaufpreises finanzieren und 3, 5 Prozent absetzen. In einigen Fällen kann die Anzahlung in Kombination mit anderen Arten von Darlehen gleich Null sein.
- Die zulässigen Schuldenquoten sind höher als die für konventionelle Kredite festgelegten Schuldenquoten.
FHA-Kredite fordern weniger Reparaturen
An einem Punkt waren die Reparaturbedürfnisse der FHA so übertrieben, dass die Verkäufer den Listenpreis für Käufer abziehen würden, die konventionelle Kredite über FHA-Kredite erhalten würden. Heute erscheinen die FHA-Reparaturrichtlinien sinnvoller.
- Defekte Dächer, die undicht sind, müssen noch ersetzt werden, aber ein älteres Dach muss nicht ersetzt werden, wenn es nicht undicht ist.
- Fenster, die beim Öffnen kleben bleiben oder Risse aufweisen, müssen nicht ausgetauscht werden.
- FHA-Schätzungen ersetzen nicht die Hausinspektion und haben es nie getan. Käufer sollten immer noch eine professionelle Hausinspektion erhalten.
FHA-Darlehen stehen jedem Käufer von Eigenheimen zur Verfügung, der beabsichtigt, die Immobilie zu nutzen, aber am häufigsten von Erstkäufern und Käufern mit niedrigem bis mittlerem Einkommen genutzt werden. Es gibt jedoch keine Einkommensbeschränkungen. Sogar ein Millionär kann einen FHA-Kredit aufnehmen, abhängig von der Höhe der Kreditbeträge, die auf dem Gebietsschema basieren.
Trump-Verwaltung wird von Obama durch FHA-Kreditzusagen ersetzt
Unmittelbar bevor Präsident Obama sein Amt aufgab, setzte seine Regierung eine FHA-Kostenkürzung in Kraft, die am 27. Januar 2017 in Kraft treten sollte. die Kosten für MIP (Hypothekenprämie) in einigen Fällen aus. 85 zu. 60 (variiert mit der Matrix). Die Basispunkt-Reduzierung wurde von der Obama-Regierung vorgenommen, um die steigenden Zinsen auszugleichen und die Zahl der Kreditnehmer zu erhöhen, die sich für ein FHA-Darlehen qualifizieren würden. Es wurde vorhergesagt, Hauskäufer ungefähr $ 500 pro Jahr zu sparen.
Innerhalb weniger Tage nach Amtsantritt beseitigte Präsident Trump diese Reduzierung der FHA-Kreditzinsen. Während einige argumentieren könnten, dass die Aussetzung von Obamas Zinssenkung durch Präsident Trump einen Vorteil streichen wird, der noch niemand erhalten hat, verzögert dieser unerwartete Schritt Ende Januar 2017 eine Reihe von Immobilienschließungen. Da die Kosten für eine FHA Darlehen hatte sich geändert, TRID Vorschriften erforderlich Hypothekenbanken zu offenlegen und geben den Käufern noch 3 Geschäfte, bevor Käufer Kreditdokumente unterzeichnen konnten.
In einem solchen Fall kaufte ein Käufer in Sacramento einen Leerverkauf mit einem Leerverkaufsgenehmigungsschreiben, das am 30. Januar 2017 ablief. Die Handlungen von Trump hinderten den Käufer daran, den Leerverkauf am 30. Januar abzuschließen. Wir mussten den kurzen Kreditgeber bitten, uns weitere zwei Tage zur Verfügung zu stellen, um die Treuhand zu schließen, und obwohl der Kreditgeber nicht verpflichtet war, die Verlängerung zu gewähren, verstand die Bank unsere Lage und gab uns zwei weitere Tage.
In einer von der National Association of Realtors veröffentlichten Erklärung prognostizierte Präsident William E. Brown 750.000 bis 850.000 Hausbesitzer werden jetzt mehr zahlen, um ein FHA-Darlehen unter Präsident Trump Verwaltung zu bekommen.
Zum Zeitpunkt des Schreibens ist Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, eine Makler-Associate bei Lyon Real Estate in Sacramento, Kalifornien.
Was ein Hauskäufer über eine TRID
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