Was sind aufgeschobene Annuitäten?

Eine bedingte aufgeschobene Rente ist eine Einkommensgarantie, die Sie Ihrem traditionellen Aktien- und Anleiheportfolio zuordnen können.

Contingent Deferred Annuities (CDA) sind die Zukunft für Annuitätengarantien. Sie sind die CDAs, die "Silicon Valley" der Annuity-Branche, weil dort wahre Produktinnovationen stattfinden.

Dies ist das Produkt für Leute, die Annuitäten hassen oder sogar das Wort "Annuität" hören. "Eine bedingte aufgeschobene Rente sieht Annuity-Garantien vor, ohne tatsächlich eine Rente zu besitzen.

Wenn es jemals ein Annuitätsprodukt gab, das nahe daran ist, "zu gut zu sein, um wahr zu sein", dann ist es das.

Einkommensrentner (mit einer Police verknüpfte Vorteile) werden für die meisten aufgeschobenen Annuitäten angeboten, wie variable oder indexierte Annuitäten, und bieten eine lebenslange Einkommensgarantie, auf die bei Bedarf zugegriffen werden kann. Eine bedingte aufgeschobene Rente ist wie ein Einkommensrider, aber anstatt in eine typische Rentenstruktur eingebunden zu sein, ist sie an Ihr Portfolio gebunden.

CDAs schaffen eine gute Grundlage für vertragliche Einkommensgarantien innerhalb eines Wachstumsportfolios

Für Leute, die Annuitäten hassen, aber Annuity-Typ-Garantien lieben, ist dies das Produkt für Sie. Schließlich können Sie Annuitäten nicht hassen, und lieben Sie Ihre Sozialversicherungszahlungen zur gleichen Zeit. Das nennt man "Einkommensheuchelei. "Das Gleiche gilt für bedingte aufgeschobene Annuitäten und ist wahrscheinlich der Ursprung für das Produkt, das an erster Stelle entwickelt wird. Die CDA ist die Antwort für den Investor, der nicht auf die Verwaltung seines Wachstumsportfolios verzichten möchte, aber im Hinterkopf weiß er, dass in Zukunft eine Grundlage vertraglicher Einkommensgarantien erforderlich sein wird.

Sie können Investitionspotenzial behalten und auch Einkommensgarantien haben

Die meisten Menschen benötigen ein zusätzliches garantiertes Einkommen, um sie mit den erwarteten Zahlungen für Sozialversicherungen, Renten oder andere Kapitalerträge zu kombinieren. Die CDA-Struktur ermöglicht es Ihnen, diese zukünftige Einkommensgarantie zu haben, ohne eine typische Rückkaufgebühr-Annuität kaufen zu müssen.

Darüber hinaus können Ihre Anlagen in traditionellen Aktien- und Obligationenanlagen verbleiben, während die erforderlichen Einkommensgarantien durch diese CDA-Struktur beibehalten werden.

CDAs sind relativ neu, bieten eingeschränkte Investitionsmöglichkeiten und jährliche Gebühren können hoch sein

Kontingentierte aufgeschobene Annuitäten sind relativ neu und es gibt derzeit nur begrenzte Angebote. Dies wird sich im Laufe der Zeit definitiv ändern, aber für jetzt ist es schlanke Beute. Es gibt eine Handvoll von Unternehmen, die derzeit diese CDA-Strategie anbieten, und die Popularität des Produkts wächst, während die Verbraucher sich bewusst werden, dass diese progressive Strategie verfügbar ist und wie sie funktioniert.

Aktuelle CDAs erfordern Einschränkungen hinsichtlich der Art des Portfolios, an das sie angehängt werden können. Zum Beispiel können Sie kein überwältigend aggressives Portfolio haben und dann eine vertragliche CDA-Einkommensgarantie anhängen. Die meisten aktuellen CDA-Portfolio-Anforderungen sind vom Gesamtinvestitionsstandpunkt aus etwas einschränkend, auch wenn sie traditionelle Aktien- und Anleihenbestände erlauben.

Schließlich können die jährlichen Gebühren für einige CDAs hoch sein, wobei diese Gebühren von den Gesamtbeständen Ihres Anlageportfolios abgezogen werden.

Die Wahrheit ist, dass Kontingente aufgeschobene Annuitäten die Zukunft für die Rentenbranche sind

Genau wie bei jeder innovativen Produkteinführung wird es Unebenheiten und Fehler geben, wenn die Öffentlichkeit bemerkt, dass diese Art von Rente (die ist keine Annuität) Garantie ist verfügbar.

Mit mehr als 10 000 Baby-Boomer, die jeden Tag in den Ruhestand gehen, bestimmt der gesunde Menschenverstand, dass eine Mehrheit von ihnen eine Art von zusätzlichem garantierten Einkommensstrom benötigt, um das Langlebigkeitsrisiko vertraglich zu lösen (dh ihr Geld zu überleben). Da sich die Rentenbranche durch unregulierte Verkaufspraktiken einen schlechten Ruf erworben hat, wird die "Annuity, but not a Annuitity" -Garantie von CDA eine attraktive Alternative zum traditionellen Rentenprodukt.

Genau wie bei tragbaren Telefonen, Computern, IPads und Musik-Streaming werden sich die bedingten aufgeschobenen Annuitäten mit der Zeit verbessern, wenn die Nachfrage nach dem Produkt steigt. Das sind gute Nachrichten für die Konsumenten und sehr gute Nachrichten in der Branche.