Mit intelligenten Kredit- und Debitkarten: Chip und Dip

Wenn es nicht schon passiert ist, erhalten Sie bald eine neue Kredit- oder Debitkarte mit einem neuen Feature: einen metallischen Chip, der in die Karte eingebettet ist. Diese Chips werden im Idealfall einen großen Beitrag zur Reduzierung von Kartenbetrug leisten und (irgendwann vielleicht) die Kosten für alle senken.

Was ist mit dem Chip?

Wenn du einen Chip hast, kannst du jetzt tauchen. Das heißt, Sie haben jetzt die Fähigkeit , um den Chip zu verwenden, aber Sie werden möglicherweise noch einige Monate (oder Jahre) davon wischen, während Einzelhändler Zahlungsterminals aktualisieren.

Anstatt Ihre Karte durch ein Gerät zu wischen, das den Magnetstreifen liest, können Sie die Karte in Chip-fähige Lesegeräte einlegen (oder "eintauchen"). Sie wissen, dass es verfügbar ist, wenn Kartenleser eine Nachricht wie "Ihre Karte muss eingelegt werden" zeigen.

Um einen Kauf in Person zu tätigen, legen Sie die Chipkarte zuerst mit dem Chip nach oben ein. Befolgen Sie die Anweisungen auf dem Bildschirm, um die Transaktion abzuschließen, und und entfernen die Karte. Der Prozess ist langsamer als die schnellen Swipes, an die Sie sich gewöhnt haben, da der Chip und das Terminal Informationen austauschen.

In den Vereinigten Staaten werden Sie wahrscheinlich zumindest für die nächsten Jahre zum Kauf (bekannt als Chip-und-Signatur) unterschreiben. In Übersee gibt es eine bessere Chance, dass Sie nach einer PIN (bekannt als Chip-und-PIN) gefragt werden, um Ihre Identität zu verifizieren, obwohl Sie möglicherweise in der Lage sind, "Abbrechen" (oder ähnlich) zu drücken. Bypass-PIN-Überprüfung bei Bedarf.

Sowohl in Übersee als auch innerhalb der USA können Sie gelegentlich kleine Einkäufe tätigen, ohne dass eine Unterschrift oder PIN erforderlich ist.

Bei einigen Karten können Sie auch kontaktlos bezahlen, indem Sie auf Ihre Karte tippen oder sie über den Kartenleser halten (anstatt die Karte in ein Terminal einzuführen).

Telefon- und Internet-Käufe funktionieren genauso wie bei Ihren alten Karten: Geben Sie Ihre Kartennummer, Ihren Sicherheitscode und andere erforderliche Daten an.

Smart Chips werden auch als EMV-Karten bezeichnet und basieren auf einem von Europay, MasterCard und Visa entwickelten Standard. Dieser Standard ist zwar nicht unmöglich zu knacken, wird jedoch seit mehr als einem Jahrzehnt weltweit erfolgreich eingesetzt.

Warum Smartcards besser sind

Ein EMV-Chip ist eigentlich ein winziger Prozessor mit Speicher. Diese zusätzliche Leistung erschwert es, Ihre Informationen zu stehlen und gefälschte Karten zu drucken. Jedes Mal, wenn Sie die Karte für einen Kauf verwenden, wird ein einmal verwendeter Code als Teil der Transaktion generiert. Wenn jemand diesen Code stiehlt, wird es nicht wieder funktionieren. Vergleichen Sie diesen Vorgang mit Magnetstreifenkarten, die immer die gleichen Informationen verwenden: Ihre Kartennummer.

Ein weiteres Merkmal von Chipkarten ist die Fähigkeit, Informationen auf dem Chip zu ändern. Wenn Ihr Kartenherausgeber Regeln festlegen möchte, wie und wo die Karte verwendet wird, ist es nur eine Frage des Aktualisierens des Chips (zum Beispiel könnte Ihre Karte so eingestellt sein, dass sie Einkäufe im Ausland verhindert oder zulässt oder nach einer bestimmten Anzahl von Transaktionen).Chips sind verschlüsselt und können mehr mehr Informationen enthalten als herkömmliche Magnetstreifenkarten, so dass sie wesentlich anpassbarer sind. Chips speichern und liefern nicht nur Daten wie Magnetstreifen - sie interagieren mit chipfähigen Terminals .

Timeline

Der Übergang zum Tauchen wird schrittweise erfolgen. Anfänglich können Sie neue Karten genauso verwenden, wie Sie Ihre alten Karten verwendet haben, indem Sie den Magnetstreifen ziehen. Außerdem haben Sie die Möglichkeit, den Chip immer dann zu verwenden, wenn neuere Zahlungsterminals verfügbar sind. Viele Händler müssen immer noch Kartenleser kaufen, die mit Chips umgehen können, und sie müssen (zusammen mit Verbrauchern) lernen, wie sie diese verwenden können. Einige Händler haben bereits fähige Kartenleser installiert und einige nutzen sie bereits, aber für andere ist es nur eine Frage der Aktivierung von EMV-Zahlungen mit Software.

Die meisten Kartenherausgeber in den Vereinigten Staaten haben sich für Chip-and-Signatur entschieden, anstatt Chip und PIN zu verifizieren. Eine Signatur ist weniger sicher als eine PIN, aber Emittenten scheinen sich auf die Beseitigung von Betrug aufgrund von gestohlenen Kartennummern zu konzentrieren (im Gegensatz zu Situationen, in denen eine Karte physisch genommen oder gefälscht wird und in betrügerischer Absicht verwendet wird, was ein kleineres Problem ist).

Kartenherausgeber scheinen auch über die überwältigenden Kunden mit einem neuen Prozess besorgt zu sein, daher zögern sie, das erste Unternehmen zu sein, das Sie auf Chip-and-PIN umstellen lässt.

In den kommenden Jahren wird Chip-and-PIN wahrscheinlich häufiger werden. Wenn Sie speziell Chip-and-PIN möchten, finden Sie in dieser Liste eine Karte, die Ihren Anforderungen entspricht. Karten, die standardmäßig auf Chip und PIN eingestellt sind, sind sicherer, und Sie können sie leichter für Reisen im Ausland verwenden.

Nach dem Oktober 2015 wird das Tauchen viel häufiger werden; Händler werden mehr Anreiz haben, Smart Reader zu installieren und zu aktivieren. Nach diesem Datum verschiebt sich in vielen Fällen die Haftung für Betrug auf diejenigen, die nicht die EMV-Technologie verwenden.

Beispiel: Eine Karte wird in betrügerischer Absicht persönlich bei einem Einzelhändler verwendet. Wenn der Kartenausgeber dem Kunden, dessen Karte verwendet wurde, keine Chip-aktivierte Chipkarte bereitgestellt hat und der Händler ein intelligentes Zahlungsterminal hatte, wird der Kartenaussteller für den Betrug bezahlen. Wenn der Händler hingegen keinen EMV-Leser installiert hat (und Kunden mit Smartcards benötigen, um ihn zu verwenden), ist der Händler für den Verlust verantwortlich.

Die Tankstellen an den Tankstellen müssen bis 2017 wegen der zunehmenden Komplexität der Modernisierung dieser Maschinen aufholen.

Für Verbraucher ist die Haftung unverändert. Die meisten Kartenherausgeber bieten eine freiwillige "Null-Haftpflicht" -Bezugung an, und Bundesgesetze schützen Nutzer von Kreditkarten Karten vor Betrug und erlauben Ausgleichsbuchungen bei Streitigkeiten. Debitkarte Benutzer sind auch vor Betrug geschützt, aber Sie müssen Ihre Bank schneller über Probleme informieren, um den bestmöglichen Schutz zu gewährleisten.