Wie Sie Ihre kostenlosen Kreditauskünfte jedes Jahr

Das Federal Fair Credit Reporting Act (FCRA) schreibt vor, dass US-Verbraucher jedes Jahr einen kostenlosen Kreditbericht erhalten. Das Ziel der Regierung ist es, sicherzustellen, dass Verbraucher informiert bleiben, Identitätsdiebstahl bekämpfen und fair behandelt werden.

Kreditauskünfte sind wichtig, weil sie die Rohdaten liefern, die in Ihre Kredit-Scores eingehen. Es ist wichtig zu wissen, was in diesen Berichten enthalten ist, und sicherzustellen, dass es korrekt ist.

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In der Vergangenheit war es nicht so einfach, diese Informationen für freies zu erhalten. Die Verbraucher mussten Berichte kaufen oder sich aufgrund bestimmter Aktivitäten innerhalb des Kreditberichts qualifizieren (z. B. für einen Kredit basierend auf Ihrer Punktzahl abgelehnt). Einige -Staaten verlangten von den Anwohnern, dass sie periodisch Anspruch auf einen freien Bericht haben, aber das Bundesgesetz macht es jetzt landesweit.

Wie erhalte ich meine kostenlose Kreditauskunft?

Die Kreditauskunfteien des Landes haben sich zusammengetan und eine Website erstellt, die Sie verwenden sollten, um Ihre kostenlose Kreditauskunft zu erhalten. Die Website ist www. Jahreskreditbericht. com. Dort beantworten Sie eine Reihe von Fragen, und Sie können auswählen, welche Berichte angezeigt werden sollen. Sie können auch 877-322-8228 anrufen und eine Kopie Ihrer Kreditauskünfte per Telefon anfordern.

Wenn Sie nicht alle drei auf einmal benötigen, verwenden Sie eine Strategie, um Ihr Guthaben das ganze Jahr über zu überwachen.

Sie können sicher können alle drei auf einmal erhalten, aber einige Leute bestellen nur eine Kreditauskunft auf einmal. Das erlaubt ihnen, in ein paar Monaten zurückzukommen und einen anderen Bericht von einer anderen Kreditagentur zu bestellen. Wenn sich in diesen Monaten etwas geändert hat (zum Beispiel ein Versuch eines Identitätsdiebstahls), wird das Problem ohne die Notwendigkeit, bis zum nächsten Jahr zu warten, aufgefangen.

Es gibt Unterschiede zwischen den Auskunfteien, aber die Unterschiede sind im Allgemeinen nicht groß - jeder der drei sollte in der Lage sein, Ihnen zu zeigen, wenn jemand Ihre Identität stiehlt, indem er eine Kreditkarte bei einem großen Spediteur öffnet.

Kontaktaufnahme mit den Kreditagenturen direkt

Wenn Sie es vorziehen, können Sie die wichtigsten Auskunfteien direkt anrufen und eine Kreditauskunft anfordern . Die von der FCRA vorgeschriebenen "Annual Free Credit Reports" sind jedoch nur über die Website und die Telefonnummer oben verfügbar. Mit anderen Worten: Sie müssen möglicherweise bezahlen, wenn Sie sich direkt an eine Auskunftei wenden.

Ich kann nicht genug betonen, dass der einzige Weg, Ihre jährliche kostenlose Kreditauskunft zu erhalten, ist AnnualCreditReport. com oder die Telefonnummer oben. Wenn Sie eine andere Route wählen, müssen Sie möglicherweise einen privaten Dienst bezahlen oder abonnieren.

• Erfahren Sie mehr: Wie Kreditagenturen arbeiten
• Kontaktieren Sie die Auskunfteien:

1. Equifax
2. TransUnion
3. Experian

Welche Angaben benötige ich?

Sie müssen mit Ihrem Namen, Ihrer Adresse, Ihrer Sozialversicherungsnummer und Ihrem Geburtsdatum rechnen. Sie benötigen außerdem frühere Adressen aus den letzten Jahren. Schließlich werden Sie gebeten, etwas, das nur Sie wissen (zum Beispiel die Höhe einer bestimmten Zahlung), als Sicherheitsmaßnahme anzugeben.

Wann kann ich meine kostenlose Kreditauskunft einsehen?

Um den Prozess zu verwalten, steht die Verfügbarkeit nur bestimmten Regionen zu bestimmten Zeiten zur Verfügung. Ab dem 1. September 2005 hat die gesamte Nation Zugang zu einer kostenlosen Kreditauskunft.

Wenn Ihre Region aktiv ist, können Sie Ihre kostenlose Kreditauskunft sofort online einsehen (unter www.creditreport.com). Wenn Sie die gebührenfreie Nummer verwenden, kann es etwa 15 Tage dauern, bis Sie den Bericht erhalten.

Was sollte ich über kostenlose Kredit-Berichte wissen?

Die Bestimmungen berechtigen nur dazu, eine kostenlose Kreditauskunft zu erhalten - nicht eine kostenlose Punktzahl oder eine andere Dienstleistung. Achten Sie bei der Bestellung Ihrer Berichte auf raffinierte Versuche, zusätzliche Gegenstände zu verkaufen, die Geld kosten.

Wenn Sie detaillierte Informationen wünschen, versuchen Sie folgende Ressourcen:

• FTC-Berichterstattung: Ihr Zugang zu kostenlosen Kreditberichten
• AnnualCreditReport. com's FAQ

Wie wäre es mit kostenlosen Kredit-Scores?

Es gibt keine freie Regierungskredit-Punktzahl.

Auch hier bietet das Bundesgesetz derzeit kostenlose Berichte - aber nicht die Ergebnisse, die aus den Bewertungen hervorgehen.

Während Sie durch den Prozess gehen, Ihre kostenlosen Berichte zu erhalten, können Sie eine Kredit-Punktzahl von jeder Kreditauskunftei kaufen, wenn Sie möchten - sie werden es sehr einfach machen, und Sie werden siehe mehrere Angebote. Was ist der

Unterschied zwischen Noten und Berichten ? Ein Bericht enthält die Rohdaten - die Informationen, die Kreditgeber und staatliche Stellen den Auskunfteien mitteilen, darunter: Alle Kredite, die Sie in der Vergangenheit verwendet haben

• Alle Kredite, die Sie derzeit verwenden
• Wenn Sie ve jemals spät auf Kredite bezahlt
• Alle öffentlichen Aufzeichnungen relevant für Ihren Kredit
• Um eine Kredit-Score zu erhalten, liest ein Computer-Programm diese Rohdaten aus Ihren Berichten, analysiert es und spuckt eine Punktzahl aus. Die meisten Kreditgeber verwenden Kredit-Scores, so dass die Mitarbeiter müssen nicht alles manuell lesen und Kreditauskünfte auswerten. Weitere Informationen zu Kreditbewertungen

Obwohl Sie nicht jederzeit eine Punktzahl erhalten können, gibt es Möglichkeiten, herauszufinden, ob Sie relativ gute oder schlechte Krediten haben. Sie können oft herausfinden, was Ihre Kredit-Score ist, wenn Sie einen Kredit beantragen oder ein Bankkonto eröffnen (aber Sie müssen wahrscheinlich fragen - und Sie erhalten möglicherweise keine

Informationen über Ihr Guthaben je nachdem, wer Sie wieder arbeiten). Mehrere Websites bieten auch Berichtskarten und "inoffizielle" Kredit-Scores, die ebenfalls hilfreich sein können. Weitere Informationen finden Sie unter Kostenlose Gutschriften.