Krankenversicherung: PPOs, HMOs und Fee-for-Service

Wenn Sie selbstständig sind oder sich anderweitig in einer Situation befinden, in der Sie Ihre eigene Krankenversicherung abschließen müssen, kann die Auswahl, die Ihnen zur Verfügung steht, verwirrend sein. Ja, die Leistungspakete sind dank des Affordable Care Act vereinheitlicht, aber andere Deckungsaspekte unterscheiden sich von Politik zu Politik erheblich.

Während des Einkaufs werden Sie Begriffe wie HMO, PPO, Zuzahlungen und Selbstbehalte durchsieben, die allesamt einschüchternd wirken können, wenn Sie nicht wissen, was sie bedeuten.

Der beste Ausgangspunkt ist jedoch die Art des Arztnetzwerks, das in verschiedenen Richtlinien angeboten wird: HMO, PPO und Gebühr für Service.

HMO (Health Maintenance Organization) -Politik

Viele der Pläne, die Sie sowohl an als auch außerhalb der Krankenkasse Ihres Staates finden, werden HMO-Pläne sein. Diese Pläne sind tendenziell die kostengünstigsten Deckungsoptionen.

Bei HMOs müssen Sie bei der Auswahl Ihres Arztes oder Ihrer medizinischen Einrichtung auf Flexibilität verzichten und sich an die Liste der in der HMO enthaltenen Anbieter halten. In einigen Fällen kann diese Liste sehr restriktiv sein. Sie müssen möglicherweise eine Überweisung von Ihrem Hausarzt erhalten, um einen Spezialisten zu sehen.

Pläne, die als HMOs eingerichtet sind, haben möglicherweise ein sogenanntes "geschlossenes Netzwerk", was bedeutet, dass der Versicherer nichts für Ihre Pflege zahlt, wenn Sie einen Arzt oder andere Gesundheitsdienstleister sehen, der nicht im Netzwerk ist. Die Notfallversorgung ist in der Regel abgedeckt, auch wenn sie außerhalb des Netzwerks stattfindet.

Sie haben auch Zuzahlungen, die Ihr Anteil an einer Zahlung an einen Arzt oder andere Anbieter sind, und einen Selbstbehalt, der ein festgelegter Betrag ist, den Sie für die medizinische Versorgung zahlen müssen. bevor Ihr Versicherer anfängt zu bezahlen.

PPO-Pläne (Preferred Provider Organization)

PPO-Pläne bieten mehr Flexibilität als HMOs und kosten in der Regel auch mehr …

manchmal, viel mehr, abhängig vom jeweiligen Plan.

Wie bei einer HMO wird ein PPO eine Liste von "bevorzugten Anbietern" haben - Ärzte und Krankenhäuser, die zugestimmt haben, an dem Plan teilzunehmen. Diese Anbieter werden als In-Network-Anbieter bezeichnet und es kostet Sie weniger, diese Anbieter zu sehen.

Sie haben auch die Möglichkeit, einen anderen Anbieter Ihrer Wahl zu besuchen, auch wenn sie sich nicht im Netzwerk befinden. In diesem Fall kann Ihre Versicherung einen Teil der Leistung abdecken, aber in der Regel müssen Sie einen höheren Prozentsatz aus eigener Tasche bezahlen.

Wie die HMO-Richtlinien werden die PPO-Richtlinien auch Selbstbehalte enthalten und Zuzahlungen erfordern.

Gebühr für Service-Richtlinie

Gebühr-für-Service (FFS) -Policies (manchmal auch als Entschädigungspläne bezeichnet) werden immer seltener - in der Tat können Sie in Ihrem Staat überhaupt keine finden.Sie sind im Allgemeinen die teuerste Art der Krankenversicherung.

In kostenpflichtigen Plänen können Sie einen beliebigen Arzt und ein beliebiges Krankenhaus auswählen. Sie zahlen die Rechnungen direkt, und dann reichen Sie die Unterlagen bei Ihrem Versicherer ein, um die Kosten erstattet zu bekommen.

Wie bei allen Krankenversicherungen müssen Sie bei einer Gebühr für Service-Leistungen Selbstbehalte und Zuzahlungen für Ihre medizinischen Leistungen bezahlen.

HMO vs. Gebühr für Service vs. PPO-Versicherungspläne

Beim Vergleich verschiedener individueller Gesundheitspläne sollten Sie mit den für Sie und Ihre Familie wichtigsten Funktionen beginnen.

Wenn die Auswahl des eigenen Arztes für Sie von größter Bedeutung ist, müssen Sie eine HMO oder PPO wählen, die Ihren Arzt mit einschließt, oder einen Gebühr-für-Service-Plan auswählen (vorausgesetzt, einer ist verfügbar in Ihrer Region).

Wenn es andererseits wichtig ist, Ihre Kosten niedrig zu halten, sollten Sie sich eine HMO genauer ansehen. Seien Sie jedoch vorsichtig, nicht durch eine niedrige Prämie getäuscht zu werden - stellen Sie sicher, dass Sie auch erwartete Out-of-Pocket-Kosten vergleichen. Sobald Sie festgelegt haben, welche Art von Plan am besten zu Ihnen passt, können Sie ähnliche Pläne nebeneinander betrachten.