Traditionelle IRA und Roth IRA Beitragsgrenzen

Die folgende Tabelle beschreibt die aktuellen und historischen traditionellen IRA- und historischen Roth IRA-Beitragsgrenzen, die über eineinhalb Jahrzehnte zurückreichen. Die beiden Spalten stellen die Beitragsgrenze dar, die für die 49-Jährigen oder jüngeren und diejenigen ab 50 Jahren gilt (Investoren, die 50+ Jahre alt werden, sind berechtigt, jedes Jahr mehr Geld für die finanzielle Unabhängigkeit oder die Ruhestandsversicherung zu hinterlegen). ).

Traditionelle IRA und Roth IRA Beitragseinschränkungen

JAHR	ALTER 49 & UNTER	ALTER 50 & OBEN
2002-2004	$ 3, 000	$ 3 , 500
2005	$ 4, 000	$ 4, 500
2006-2007	$ 4, 000	$ 5, 000
2008	$ 5, 000	$ 6 , 000
2009	$ 5, 000	$ 6, 000
2010	$ 5, 000	$ 6, 000
2011	$ 5, 000	$ 6, 000
2012	$ 5, 000	$ 6, 000
2013	$ 5, 500	$ 6, 500
2014	$ 5, 500	$ 6, 500 > 2015
$ 5, 500	$ 6, 500	2016
$ 5, 500	$ 6, 500	2017
$ 5, 500	$ 6, 500	< ! --2 ->

Wenn Sie diese Grenzen erforschen, werden Sie höchstwahrscheinlich bemerken, dass traditionelle IRA-Beitragsgrenzen und Roth IRA-Beitragsgrenzen so in die US-Steuervorschriften geschrieben werden, dass sie immer identisch sind. Ein Investor kann entweder zu einem traditionellen IRA oder Roth IRA beitragen oder den Beitrag zwischen den beiden aufheben, aber das kombinierte jährliche Beitragslimit gilt weiterhin. Zum Beispiel, im Jahr 2017, wenn Sie 28 Jahre alt waren, konnten Sie nicht mehr als ein

Gesamt von $ 5, 500 entweder in traditionellen IRAs oder Roth IRAs setzen, ohne die Beitragsgrenzen zu überschreiten und mit erheblichen Strafen getroffen zu werden. Einfach gesagt, wenn Sie $ 2, 000 in einen traditionellen IRA investieren, könnten Sie nicht mehr als $ 3, 500 in einem Roth IRA im selben Jahr investieren.

Auf der anderen Seite können Sie

den maximalen Betrag entweder in einem Roth IRA und einem traditionellen IRA finanzieren, und noch einen anderen Arbeitgeber-geförderten Ruhestand nutzen Plan, wie ein 401 (k), 403 (b), SIMPLE IRA oder sogar SEP-IRA. (Weitere Informationen zu diesen Ruhestandskonten finden Sie in meinem Leitfaden für Altersvorsorgekonto-Beitragsgrenzwerte .) Wie werden die IRA-Beitragsgrenzwerte festgelegt? Unter dem gegenwärtigen Gesetz werden traditionelle IRA- und Roth-IRA-Beitragsgrenzen mit der Inflationsrate in Schritten von 500 Dollar steigen. Aus diesem Grund erhöht sich die Beitragsgrenze in einigen Jahren nicht; Die Inflation war nicht hoch genug, um den nächsten Schritt auszulösen, so dass sie stabil blieb.

Bitte beachten Sie, dass sowohl die traditionellen IRA- als auch die Roth IRA-Beitragsgrenzen "use-it-or-lose-it" sind. Sie können sie nicht auf ein zukünftiges Jahr übertragen. Die letzte Frist für die Einhaltung der Beitragsbemessungsgrenze ist die anfängliche Frist für die Einreichung von Steuererklärungen, in der Regel der 15. April, sofern sie nicht auf ein Wochenende fällt.Wenn Sie beispielsweise Ihr Alterskonto bis zum maximal zulässigen Beitrag für das Steuerjahr 2017 finanzieren möchten, haben Sie bis zum 17. April 2017 Zeit, das Geld auf das Konto zu bekommen.

Finanzierung Ihrer traditionellen und / oder Roth IRAs

Wenn Sie Ihre traditionelle IRA oder Roth IRA finanzieren, müssen die Beiträge nicht gleichzeitig in einem Pauschalbetrag geleistet werden. Wenn Sie beispielsweise im Jahr 2016 55 Jahre alt waren und Ihr gesamtes Jahr automatisch 125 $ aus Ihrem Girokonto abheben wollten, könnten Sie dies bis zum Ende des Jahres tun. d haben genau $ 6, 500 erreicht, das meiste dürfen Sie beitragen.

Es gibt bestimmte Einkommensbeschränkungen darüber, ob Sie eine traditionelle IRA finanzieren können oder nicht und ob Sie die Steuerabzugsberechtigung oder eine Roth IRA insgesamt finanzieren. Wenn Sie für beide geeignet sind, ist ein Roth IRA fast immer die bessere Wahl als ein Roth IRA ist die nächste Sache zu einer perfekten Steuerhinterziehung, die in den Vereinigten Staaten für den typischen Investor existiert.

Es gibt eine Vielzahl von Regeln rund um traditionelle IRAs und Roth IRAs, insbesondere um die Rücknahme Ihres Geldes, bevor Sie 59,5 Jahre alt werden. Wenn Sie Ihre Mittel benötigen, gibt es acht Möglichkeiten, wie Sie die Vorfälligkeitsentschädigung von 10% vermeiden können, die für andere Steuern gilt, die Ihnen geschuldet werden könnten.