Top 10 IRA-Grundlagen Sie müssen wissen

Ein individuelles Rentenkonto oder IRA kann eine der besten Investitionen in Ihre Zukunft sein. Es gibt jedoch viele Missverständnisse darüber, was IRAs sind, wie sie funktionieren und wie man das Beste aus diesem Vorteil für die Mitarbeiter macht. Jeder über 18 kann ein IRA-Konto über seinen Arbeitgeber oder seine Bank eröffnen. Es ist eine Option, die sie allen Amerikanern eine Chance geben, Einkommen zu verwenden, um während ihrer goldenen Jahre der Pensionierung verwendet zu werden.

Eine IRA ist nicht dazu gedacht, andere Arten von Renteninvestitionen und Leistungen zu ergänzen, die erwerbstätige Erwachsene erhalten, wenn sie das Rentenalter erreicht haben.

10 Dinge über IRAs zu erfahren

Wie viel wissen Sie über IRAs? Vielleicht sind Sie neu im Konzept oder haben viele Mythen darüber gehört, wie sie funktionieren. Hier sind die Top 10 IRA-Grundlagen, die Sie als intelligenter Investor kennen müssen.

1. Beginnen Sie heute

Studien haben gezeigt, dass Menschen oft warten, bis sie Mitte 30 und 40 Jahre alt sind, bevor sie beginnen, Rentensparpläne ernst zu nehmen. Laut einer Studie von Merrill Lynch und Age Wave aus dem Jahr 2017 haben ein Drittel aller Erwachsenen (ab 25 Jahren) keine Ruhestandssparen und 23 Prozent weniger als 10 000 Dollar für die Zukunft. Überwältigende 81 Prozent wissen nicht einmal, wie viel Geld sie benötigen, um sich zurückzuziehen. Das ist beängstigend, wenn man bedenkt, dass einige Analysten glauben, dass die derzeitigen Sozialversicherungsleistungen bis zum Jahr 2034 erschöpft sein werden.

Die Zeit ist jetzt, einen Teil Ihrer Einnahmen in eine IRA zu investieren. Setzen Sie so viel wie möglich in Ihre IRA, um die Mittel zur Verfügung zu haben, wenn Sie in Rente gehen.

2. Es gibt jährliche Beitragsbeschränkungen

Der Internal Revenue Service (IRS) legt eine Obergrenze für die jährlichen Beiträge fest. Bitte überprüfen Sie dies sorgfältig mit Ihrem Finanzplaner.

Für das Steuerjahr 2017 beträgt die Plangrenze für eine traditionelle IRA für eine Person $ 5.500 mit einer zusätzlichen Aufholungszulage von $ 1.000 für Personen über 50. Möchten Sie Ihre Steuerersparnisse maximieren? Ziehen Sie in Betracht, zusätzlich mindestens 3 500 US-Dollar auf Ihr Gesundheitssparkonto zu überweisen. Wenn Sie sowohl ein betriebliches Altersvorsorgekonto als auch ein persönliches IRA haben, dürfen die kombinierten Beiträge die von der IRS genehmigten Beträge nicht überschreiten.

3. Es gibt verschiedene Arten von IRAs

Nur weil Ihr Arbeitgeber eine Art von IRA anbietet, bedeutet das nicht, dass Sie auf diese Wahl beschränkt sind. In der Tat gibt es eine Reihe von verschiedenen Arten von IRA-Plänen zur Auswahl. Die häufigsten Arten von IRAs sind traditionell und Roth. Darüber hinaus gibt es Pläne, die vollständig von Arbeitnehmern finanziert werden, vollständig von Arbeitgebern finanziert werden oder eine Kombination aus beiden. Die meisten Arbeitgeber bieten IRAs an, die von Angestellten finanziert werden, und dann werden Dollars von der Firma zusammengebracht.Dies sind die am meisten bevorzugten IRAs. Unternehmen können jedoch auch beschließen, Mitarbeiter zur Selbstfinanzierung von IRA-Plänen zu verpflichten und bieten Ende des Jahres nur über ein SEP- oder Gewinnbeteiligungsprogramm zusätzliches Geld an. Selbstständige können sich auch für eine SEP IRA oder eine einfache IRA entscheiden, um mit der Einsparung von Einkommen für den Ruhestand zu beginnen, also nicht nur für diejenigen mit traditionellen Arbeitsplätzen.

4. Es ist möglich, zu einem IRA für einen legalen Ehepartner beizutragen

Ein oft übersehener Faktor ist, dass eine verheiratete Person auch die jährlichen Höchstbeträge auf ein IRA-Konto für ihren Ehepartner einbringen kann. Es heißt ein Ehepaar IRA. Der Ehegatte muss nicht beschäftigt werden. Diese Option kann das Ruhestandseinkommen eines verheirateten Paares grundsätzlich verdoppeln. Zum Beispiel könnte ein Paar, das älter als 50 Jahre ist, mit dieser Methode leicht 13 000 Dollar pro Jahr weglegen.

5. Einzelpersonen können ihre Investitionszeit verlängern

Ein weiteres großartiges Merkmal von IRAs ist die Fähigkeit, nach dem 31. Dezember eines jeden Jahres weiterhin Mittel zu investieren. In der Tat tragen viele Menschen zusätzliches Geld zu ihrer IRA bei, um ihre Steuerbasis bis zum 15. April zu reduzieren. Dies bedeutet, wenn Sie Ende 2017 Steuern schulden, können Sie wählen, diesen Betrag in Ihre IRA zu investieren und die Steuerstrafen zu vermeiden.

Denken Sie daran, dass Sie, wenn Sie Geld gegen Ihre IRA geliehen haben, immer noch lokale und staatliche Gebühren besteuern, da dies als Einkommen gilt.

6. Anstatt zu kassieren; Roll Over

Nein, wir reden hier nicht über einen Hund. Wenn Sie einen Arbeitgeber mit einem Pensionsfonds eines beliebigen Typs verlassen, haben Sie die Wahl, entweder den Betrag auszuzahlen oder ihn auf 401 (k) oder IRA zu übertragen. Es ist immer ratsam, Ihr Geld direkt auf Ihr Alterskonto bei Ihrem neuen Arbeitgeber für Ihre Bank zu übertragen. Wenn Sie Ihre Geldmittel auszahlen, können Sie erwarten, mindestens 30 Prozent an Verwaltungsgebühren und Steuern zu zahlen. Je nachdem, in welchem ​​Bundesland Sie leben, können Sie am Ende des Jahres zusätzlich 10 Prozent versteuern. Das Überrollen Ihrer Mittel macht sie nicht verfügbar für Sie, aber es hilft Ihnen, mehr von Ihrem Geld zu behalten.

7. Uncle Sam Will (schließlich) machen Sie Ihre IRA verwenden

Es ist interessant zu betrachten, aber die IRS wird alle Personen über das Alter von 70 1/2 machen ihre IRA-Mittel verwenden. Sie können nach diesem Alter nicht weiter verdienen oder aufwachsen. Es ist möglich, im Alter von 62 Jahren mit der Zeichnung von Rentenfonds für die Sozialversicherung zu beginnen und weiterhin Teilzeit zu arbeiten und bis zu einem Alter von 70 1/2 Jahren zu einer IRA beizutragen. Diese kurze Zeitspanne kann jedem helfen, Einkommensverdienungspotential auszugleichen, aber es ist sehr kurz. Es ist viel besser, einen Plan zu haben, wie die IRA im Rentenalter investiert wird. Zum Beispiel kann jemand, der im Alter von 62 Jahren in den Ruhestand geht, mit der Suche nach einer Immobilie oder einem anderen übertragbaren Vermögen beginnen, um es als Erbe zu hinterlassen.

8. IRA-Begünstigte haben unterschiedliche Regeln

Bei den Begünstigten gibt es zwei separate Regeln. Spousal-Begünstigte haben Anspruch auf den vollen Betrag der IRA-Strafe von weniger als 10 Prozent für den Vorbezug (wenn sie unter 59 1/2 Jahre alt sind).Wenn sie das Alter von 65 erreichen, fällt diese Strafe auf Null. Nicht spousal die Fischereien werden nicht die 10-Prozent-Strafe ausgestellt. Dies ist bei der Auswahl eines IRA-Plans zu berücksichtigen. Wenn Ihnen etwas zustoßen sollte, haben Sie einen Plan, wie Ihr Ehepartner auf Ihrem aktuellen Einkommensniveau weitermachen kann?

9. Automatische Einschreibungen sind nicht immer in Ihrer Gunst

Ist ein wachsender Trend bei Arbeitgebern, die Teilnahme an Rentenfonds zu erhöhen, indem eine automatische Einschreibung erforderlich wird. Es mag einfach erscheinen, aber es gibt einige Risiken, wenn Sie nicht aufpassen. Ihr Geld könnte in einen Zieldatenfonds investiert werden, der das Risiko tatsächlich erhöht. Sie können auch davon ausgehen, dass der Prozentsatz des Gehalts, für den Sie sich angemeldet haben, ausreicht, um Ihren Ruhestand zu ermöglichen. Beide dieser Szenarien werden dir nicht dienen. Lesen Sie die Plandokumente sorgfältig durch, bevor Sie sich anmelden, und denken Sie daran, dass Sie immer die Möglichkeit haben, sich abzumelden.

10. Ein IRA kann Sie vor Debt Collectors schützen

Wenn Sie sich in ernsten Schulden befinden und Konkurs in Betracht ziehen, können Sie Ihr Vermögen während dieser Zeit schützen, wenn Sie Geld in eine IRA investieren. Die meisten Menschen wissen nicht, dass die Regierung bis zu 1 Million Dollar an Geldmitteln ausschließt, die in einer genehmigten IRA gehalten werden. Sie müssen sich keine Sorgen machen, dass die Gläubiger klopfen und Ihr hart verdientes Ruhestandsgeld nehmen werden. Es ist jedoch immer eine gute Idee, sich von Schulden zu befreien, damit Sie Ihren Ruhestand voll genießen können.