Video: Reading FASB Concepts Tax Planning Strategy 2024
Wenn Sie vorausschauend planen, können Sie Ihre Steuern so gut wie möglich verwalten, wenn Sie Ihre Rente erreichen, aber es kann eine Herausforderung sein, wenn Sie nicht alle Optionen verstehen. verfügbar für Sie. Wenn Sie verstehen, wie Ihr Ruhestandseinkommen besteuert wird, können Sie die richtigen Strategien wählen, um Ihre Steuerrechnung so niedrig wie möglich zu halten. Rentner haben eine gewisse Kontrolle über ihre Steuersituation, weil sie entscheiden können, wie viel sie von ihren verschiedenen Altersversorgungsplänen abziehen wollen oder müssen.
Abzüge und Steuerbefreiungen
Nutzen Sie die Standard- oder Einzelabzüge und die persönlichen Befreiungen. All diese Faktoren bestimmen, wie viel von Ihrem Einkommen steuerfrei sein wird. Rentner können steuerpflichtige Ausschüttungen mit ihren Hypothekenzahlungen, Grundsteuern und medizinischen Ausgaben koordinieren.
Vergütungen für den Ruhestand beschleunigen
Ziehen Sie in Betracht, die Rentenausgaben zu beschleunigen, wenn Sie viele verfügbare Abzüge haben. Sie können in einem Jahr, in dem Ihre Abzüge Ihr steuerpflichtiges Einkommen übersteigen, mehr Rentenfonds abheben, als Sie benötigen. Sie werden vermeiden, in einem zukünftigen Jahr möglicherweise mehr Steuern zu zahlen, wenn Sie jetzt größere Abhebungen vornehmen, wenn Sie keinen oder einen niedrigen Steuersatz mehr haben, als später.
Altersversorgungspläne verschieben
Die Kehrseite dieser Strategie besteht darin, Ihre Altersversorgungspläne so lange aufzuschieben, bis Sie sie benötigen oder sie vom Steuerrecht gefordert werden. Wenn Sie steuerpflichtige Ausschüttungen auf ein Mindestmaß beschränken, werden mehr Einkünfte in zukünftige Steuerjahre verschoben, wenn Sie erwarten, dass Sie zu diesem Zeitpunkt in eine niedrigere Steuerklasse fallen.
Steuerzahler müssen beginnen, Gelder aus ihren 401 (k) s und traditionellen IRA-Plänen abzuziehen, wenn sie 70 1/2 Jahre alt werden. Ausschüttungen müssen bis zum 1. April des Jahres beginnen, das auf das Jahr folgt, in dem sie diesen Geburtstag erreichen. Dies wird als "erforderliches Anfangsdatum" bezeichnet. Der Mindestbetrag, der verteilt werden muss, ist Ihr Kontostand, dividiert durch die vom IRS in Publikation 590 veröffentlichten Lebenserwartungszahlen.
Sie können webbasierte Rechner verwenden, um Ihre erforderlichen Mindestverteilungen zu schätzen. Planen Sie, mindestens den erforderlichen Mindestbetrag von Ihrem IRA und 401 (k) Konto abzuheben. Roth IRAs und designierte Roth 401 (k) Konten sind von den erforderlichen Mindestverteilungsregeln ausgenommen.
Die Steuergutschrift für Ältere
Übersehen Sie nicht den Kredit für Ältere . Diese spezielle Steuergutschrift kann von Steuerpflichtigen beansprucht werden, die das 65. Lebensjahr vollendet haben oder älter sind, aber eine Qualifizierung erfordert eine sorgfältige Planung - Ihr angepasstes Bruttoeinkommen muss unter bestimmte Grenzen fallen.
Maximieren Sie Ihr steuerfreies Einkommen
Steuerzahler können bis zu $ 250.000 von der Kapitalertragssteuer ausschließen, wenn sie ihr Haupthaus verkaufen.Diese Zahl verdoppelt sich auf $ 500, 000, wenn Sie verheiratet sind. ZREPLACEräge aus Kommunalanleihen sind ebenfalls steuerfrei.
Wie Einkommen im Ruhestand besteuert wird
Rentner erhalten häufig Einkommen aus einer Vielzahl von Quellen, einschließlich Sozialversicherungsleistungen und -ausschüttungen von Renten, Annuitäten, IRAs und anderen Altersversorgungsplänen. Jeder unterliegt geringfügig unterschiedlichen Steuerregeln.
Soziale Sicherheit
Ihre Sozialversicherungsleistungen können völlig steuerfrei oder teilweise steuerfrei sein, abhängig von Ihrem Gesamteinkommen aus allen Quellen. Herauszufinden, wie viel von Ihren Vorteilen als steuerpflichtiges Einkommen enthalten sein wird, beinhaltet etwas Mathematik, aber es lohnt sich, dies für Planungszwecke zu tun, und Sie müssen die Berechnungen sowieso zur Steuerzeit machen.
Renten- oder Renteneinkommen
Ihr Renten- oder Renteneinkommen kann ganz oder teilweise steuerpflichtig sein.
Ihre Ausschüttungen sind voll steuerpflichtig, wenn alle Beiträge zu Ihrer Rente mit steuerbegünstigten Dollar geleistet wurden. Aber wenn Sie irgendwelche Dollar nach dem Steuer beigetragen haben, um Ihren Plan zu finanzieren, haben Sie eine gewisse Kostenbasis im Planvertrag. Ein Teil Ihrer Ausschüttungen wird eine steuerfreie Rückerstattung dieser Kostenbasis sein und nur der Rest wird steuerpflichtiges Einkommen sein.
IRS-Publikation 575, Renten- und Renteneinkommen, bietet umfassende Informationen zur Ermittlung der Besteuerungsgrundlage, aber Ihr Planverwalter sollte in der Lage sein, den steuerpflichtigen Teil Ihrer Rentenverteilung für Sie zu berechnen. Wenden Sie sich an den Administrator, um herauszufinden, wie hoch Ihre Rentenzahlungen sein werden und welcher Teil dieser Zahlungen als steuerpflichtig gilt.
IRA-Ausschüttungen
Ausschüttungen von Ihrem individuellen Alterskonto können auch vollständig steuerpflichtig, teilweise steuerpflichtig oder vollständig steuerfrei sein. Es hängt von der Art der IRA ab, die Sie haben. Wenn Sie einen traditionellen Selbstbehalt haben, sind Ihre Ausschüttungen voll steuerpflichtig. Sie haben Gelder aus steuerlich absetzbaren Dollars beigesteuert, und die Steuer wird sowohl auf die Beiträge als auch auf die Erträge aufgeschoben, bis sie zurückgezogen werden.
Wenn Sie eine Basis in einem nicht abzugsfähigen traditionellen IRA haben, sind Ihre Ausschüttungen teilweise steuerpflichtig. Ein Teil Ihrer Ausschüttung stellt eine Rückerstattung Ihrer nicht abzugsfähigen Investition dar und dieser Teil wird steuerfrei zurückgefordert.
Ausschüttungen von Roth IRAs sind völlig steuerfrei, solange Sie zwei Grundvoraussetzungen erfüllen: Ihr erster Roth IRA-Beitrag wurde mindestens fünf Jahre vor der Verteilung gemacht, und die Mittel werden verteilt, nachdem Sie das Alter von 59 1/2 erreicht haben. ..
401 (k) Pläne
Ausschüttungen aus dem 401 (k) Plan Ihres Arbeitgebers sind voll steuerpflichtig, da die Beiträge zum Zeitpunkt ihrer Entstehung von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen ausgeschlossen waren. Verteilungen von Roth 401 (k) -Konten werden genauso behandelt wie Roth IRA-Verteilungen.
Lernen, welche Staaten für Rentner am besten geeignet sind
Herausfinden, welche Staaten Rentner den geringsten Betrag in Steuern zahlen und welche Staaten gewinnen insgesamt als die besten Plätze für sie in den Ruhestand zu gehen.
Beste US-Bundesstaaten für Rentner-Leistungen
Wenn Sie in naher Zukunft in Rente gehen möchten, Top 10 US-Bundesstaaten, um sich in den Ruhestand zu begeben und das Beste aus Ihren Rentenleistungen herauszuholen?
Wie man für den Ruhestand mit Investmentfonds investiert - Beste Rentenstrategien für Rentner
Was sind die besten Investmentfonds für die Altersvorsorge und Einsparungen? Was ist mit der Besteuerung? Lernen Sie die besten Anlagestrategien für den Ruhestand kennen.