Grundlegende Strategien zur Reduzierung Ihrer Steuern

Das Ziel der Steuerplanung ist es, Ihre finanziellen Angelegenheiten so zu gestalten, dass Ihre Steuern auf ein Minimum reduziert werden. Es gibt drei grundlegende Möglichkeiten, um Ihre Steuern zu senken, und jede grundlegende Methode kann mehrere Varianten haben. Sie können Ihr Einkommen reduzieren, Ihre Abzüge erhöhen und Steuergutschriften nutzen.

Einkommensreduzierung

Das bereinigte Bruttoeinkommen (AGI) ist ein Schlüsselelement bei der Ermittlung Ihrer Steuern. Viele andere Dinge hängen von Ihren AGI (oder Änderungen an Ihrem AGI) ab - wie Ihr Steuersatz und verschiedene Steuergutschriften. AGI beeinflusst sogar Ihr finanzielles Leben außerhalb der Steuern: Banken, Hypothekenfinanzierer und College-Finanzhilfen fordern regelmäßig Ihr angepasstes Bruttoeinkommen an. Dies ist ein wichtiger Maßstab für Ihre Finanzen.

Da Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen so wichtig ist, können Sie hier Ihre Steuerplanung beginnen. Was fließt in Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen? AGI ist Ihr Einkommen aus allen Quellen abzüglich eventueller Einkommensanpassungen. Je höher Ihr Gesamteinkommen, desto höher ist Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen. Wie Sie erraten können, je mehr Geld Sie machen, desto mehr Steuern werden Sie zahlen. Umgekehrt, je weniger Geld Sie verdienen, desto weniger Steuern werden Sie zahlen. Die erste Möglichkeit, Steuern zu senken, ist die Reduzierung Ihres Einkommens. Und der beste Weg, um Ihr Einkommen zu reduzieren, ist, Geld zu einem 401 (k) oder ähnlichen Altersversorgungsplan bei der Arbeit beizutragen. Ihr Beitrag reduziert Ihre Löhne und senkt Ihre Steuerrechnung.

Sie können Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen auch durch verschiedene Einkommensanpassungen reduzieren.

Anpassungen sind Abzüge, aber Sie müssen sie nicht im Zeitplan A auflisten. Stattdessen nehmen Sie sie auf Seite 1 Ihres 1040 und reduzieren Ihr angepasstes Bruttoeinkommen. Anpassungen umfassen Beiträge zu einem traditionellen IRA, Studentendarlehen Zinsen bezahlt, Alimente bezahlt und Unterrichtsausgaben.

Eine vollständige Liste der Anpassungen finden Sie auf Formular 1040, Seite 1, Zeilen 23 bis 34. Der beste Weg, um Ihre Anpassungen zu verbessern, ist es, zu einem traditionellen IRA beizutragen.

Wie Sie sehen, sind zwei der besten Möglichkeiten, um Ihre Steuern zu senken, für den Ruhestand zu sparen, entweder durch einen 401 (k) bei der Arbeit oder durch einen traditionellen IRA-Plan. Beiträge zu diesen Pensionsplänen werden Ihr steuerpflichtiges Einkommen senken und Ihre Steuern senken.

Erhöhen Sie Ihre Steuerabzüge

Das steuerpflichtige Einkommen ist ein weiteres Schlüsselelement in Ihrer gesamten Steuersituation. Zu versteuerndes Einkommen ist übrig, nachdem Sie Ihre AGI durch Ihre Abzüge und Befreiungen reduziert haben. Fast jeder kann einen Standardabzug nehmen, und einige Leute sind in der Lage, ihre Abzüge aufzuführen.

Die angegebenen Abzüge umfassen Aufwendungen für die Gesundheitsfürsorge, staatliche und lokale Steuern, persönliche Vermögenssteuern (z. B. Kfz-Zulassungsgebühren), Hypothekenzinsen, Spenden für gemeinnützige Zwecke, arbeitsbezogene Ausgaben, Steuererstattungsgebühren und investitionsbezogene Ausgaben.Eine wichtige Steuerplanungsstrategie besteht darin, Ihre Einzelkosten über ein ganzes Jahr mit einem Tabellenkalkulations- oder persönlichen Finanzprogramm zu erfassen. Sie können dann Ihre Einzelkosten schnell mit Ihrem Standardabzug vergleichen. Sie sollten immer den höheren Standardabzug oder den angegebenen Abzug in Anspruch nehmen.

Ihr Standardabzug und Ihre persönlichen Ausnahmeregelungen hängen von Ihrem Anmeldestatus und von der Anzahl Ihrer Angehörigen ab. Sie können Ihren Standardabzug und Ihre persönlichen Befreiungen erhöhen, indem Sie heiraten oder mehr Angehörige haben.

Die besten Strategien zur Senkung Ihres steuerpflichtigen Einkommens sind die Aufschlüsselung Ihrer Abzüge, und die drei größten Abzüge sind Hypothekenzinsen, staatliche Steuern und Spenden für wohltätige Zwecke.

Steuergutschriften nutzen

Sobald wir unser steuerpflichtiges Einkommen angepasst haben, sind wir bereit, unsere Aufmerksamkeit auf verschiedene Steuergutschriften zu richten. Steuergutschriften reduzieren Ihre Steuer. Es gibt Steuergutschriften für College-Ausgaben, für das Sparen für den Ruhestand und für die Adoption von Kindern.

Die besten Steuergutschriften sind für die Adoption und College-Ausgaben. Nicht jeder ist in der Lage, ein Kind zu adoptieren, aber jeder könnte ein College besuchen.

Es gibt zwei bildungsbezogene Steuergutschriften. Der Hope Credit ist für Studenten in den ersten zwei Jahren des College. Der Lifetime Learning Credit ist für alle, die einen College-Kurs besuchen. Die Klassen müssen sich nicht auf Ihre Karriere beziehen.

Sie können auch zusätzliche Steuern vermeiden. Vermeiden Sie möglichst frühzeitige Entnahmen aus einem IRA- oder 401 (k) Altersvorsorgeplan. Der Betrag, den Sie abheben, wird Teil Ihres steuerpflichtigen Einkommens und zusätzlich werden zusätzliche Steuern auf den Vorbezug gezahlt.

Eine der besten und am meisten missbrauchten Steuergutschriften ist der Earned Income Credit (EIC). Im Gegensatz zu anderen Steuergutschriften wird der EIC Ihrem Konto als Zahlung gutgeschrieben. Und das bedeutet, dass der EIC oft zu einer Steuerrückerstattung führt, selbst wenn die Gesamtsteuer auf Null reduziert wurde. Sie sind möglicherweise berechtigt, den Verdienst Einkommen zu beanspruchen, wenn Sie weniger als einen bestimmten Betrag verdienen.

Erhöhen Sie Ihre Einbehaltung

Sie können vermeiden, am Ende des Jahres geschuldet zu werden, indem Sie Ihre Einbehaltung erhöhen. Mehr Geld wird während des ganzen Jahres aus Ihrem Gehaltsscheck genommen, aber Sie erhalten eine größere Erstattung, wenn Sie Ihre Steuern einreichen.