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Zahlen Sie gerne mehr Steuern als nötig? Natürlich nicht! Investoren tun es jedoch die ganze Zeit. Stellen Sie sich vor, die jährlichen Renditen Ihres Investmentfondsportfolios sind ein Gehaltsscheck. Wenn Sie einen Weg finden könnten, mehr von Ihrem Geld zu behalten, indem Sie weniger Steuern zahlen, würden Sie es tun? Natürlich würdest du es tun! Das Versäumnis, die grundlegenden Konzepte von steuereffizienten Anlagen zu verstehen und anzuwenden, gehört zu den größten Fehlern, die von Investoren gemacht werden.
Jetzt ist es an der Zeit zu lernen, wie und wo Sie steuereffiziente Mittel einsetzen können, damit Sie mehr von Ihrem hartverdienten Investment-Notgroschen halten können.
Wie Anleger steuerbare Fehler machen
Anleger von Investmentfonds sind oft verwirrt und überrascht, wenn sie ein 1099-Formular erhalten, das besagt, dass sie Erträge aus Dividenden erzielt haben oder dass sie Kapitalgewinne erhalten haben.
Der grundlegende Fehler ist ein einfacher Überblick: Anleger von Investmentfonds übersehen oft, wie ihre Gelder investiert werden. Zum Beispiel investieren Publikumsfonds, die Dividenden zahlen (und damit steuerpflichtige Dividendenerträge für den Anleger generieren) in Unternehmen, die Dividenden zahlen. Wenn der Investmentfondsanleger die zugrunde liegenden Bestände eines Investmentfonds nicht kennt, kann er durch Dividenden oder Kapitalgewinne überrascht werden, die der Investmentfonds an den Anleger weiterleitet. Mit anderen Worten: Der Investmentfonds kann Dividenden und Kapitalgewinne generieren, die ohne Wissen des Anlegers steuerpflichtig sind.
Das heißt, bis die 1099-DIV in der Post kommt.
Anleger von Publikumsfonds planen auch nicht, auf welchem Konto ihre Fonds auf der Grundlage der Steuereffizienz gehalten werden - ein Konzept und eine Strategie mit dem Namen Asset-Standort (nicht zu verwechseln mit der Asset-Allokation). Beispielsweise schulden Anleger keine laufenden Steuern aus Dividenden oder Kapitalgewinnen von Investmentfonds in Steuerabgrenzungskonten wie IRAs, 401 (k) s und Annuities.
In der Regel werden diese Dividenden und / oder Kapitalgewinne automatisch in den Fonds reinvestiert und der Fonds wächst weiter, bis die Rücknahmen erfolgen.
Deshalb besteht die grundlegende Lektion hier darin, Gelder, die Steuern generieren, in einem steuerbegünstigten Konto zu platzieren, damit Sie mehr von Ihrem Geld wachsen lassen können. Wenn Sie Konten haben, die nicht steuerbegünstigt sind, wie z. B. ein reguläres einzelnes Brokerkonto, sollten Sie Investmentfonds verwenden, die steuerlich effizient sind.
Was ist Steuereffektivität?
Ein Investmentfonds gilt als steuerlich effizient, wenn er im Vergleich zu anderen Investmentfonds zu einem niedrigeren Satz besteuert wird. Steuereffiziente Fonds werden niedrigere relative Dividenden- und / oder Kapitalgewinne im Vergleich zum durchschnittlichen Investmentfonds generieren. Umgekehrt generiert ein Fonds, der nicht steuerlich effizient ist, Dividenden und / oder Kapitalgewinne zu einem höheren relativen Kurs als andere Investmentfonds.
Beispiele für steuerwirksame Fonds
Steuereffiziente Fonds generieren wenig oder keine Dividenden oder Kapitalgewinne.Daher sollten Sie Investmentfonds-Typen finden, die diesem Stil entsprechen, wenn Sie die Steuern in einem regulären Brokerage-Konto minimieren möchten (und wenn Ihr Anlageziel Wachstum und nicht Einkommen ist). Erstens können Sie die Mittel, die in der Regel mindestens effizient sind, eliminieren.
Investmentfonds, die in große Unternehmen investieren, wie z. B. Large-Cap-Aktienfonds, erzielen in der Regel höhere relative Dividenden, da große Unternehmen häufig einen Teil ihres Gewinns in Form von Dividenden an die Anleger weitergeben. Rentenfonds erzeugen natürlich Erträge aus Zinsen, die sie von den zugrunde liegenden Anleihen erhalten, und sind daher auch nicht steuerlich effizient. Sie müssen auch vorsichtig bei aktiv gemanagten Investmentfonds sein, weil sie versuchen, den Markt zu schlagen, indem sie Aktien oder Anleihen kaufen und verkaufen. So können sie im Vergleich zu passiv verwalteten Fonds übermäßige Kapitalgewinne erzielen.
Daher handelt es sich bei den steuerlich effizienten Fonds im Allgemeinen um wachstumsorientierte Fonds wie Small-Cap-Aktienfonds und Fonds, die passiv verwaltet werden, wie beispielsweise Indexfonds und Exchange Traded Funds (ETFs).
Wie kann man wissen, ob ein Fonds steuerlich effizient oder nicht
ist? Der einfachste Weg zu wissen, ob ein Fonds steuerlich effizient oder nicht steuereffizient ist, besteht darin, das erklärte Ziel des Fonds zu betrachten.
Ein "Wachstumsziel" impliziert beispielsweise, dass der Fonds Aktien von Unternehmen halten wird, die wachsen. Diese Unternehmen investieren ihre Gewinne in der Regel in das Unternehmen zurück, um es zu vermehren. Wenn ein Unternehmen wachsen will, zahlt es keine Dividenden an die Investoren - sie reinvestieren ihre Gewinne in das Unternehmen. Daher ist ein Investmentfonds mit einem Wachstumsziel eher steuerlich effizient, da die Unternehmen, in die der Fonds investiert, keine oder nur geringe Dividenden zahlen.
Auch Indexfonds und ETFs sind steuerlich effizient, da der passive Charakter der Fonds so ist, dass es wenig oder keinen Umsatz gibt (Kauf und Verkauf von Aktien), der Steuern für den Anleger generieren kann.
Ein Fonds mit dem Ziel "Erträge" versucht von Natur aus Erträge aus Dividenden (Aktien) oder Zinsen (Anleihen) oder beidem zu erzielen. Daher sind Fonds, die ein Einkommensziel haben, im Allgemeinen nicht steuerwirksam. Ein bestimmter Fondstyp, der ein hohes Einkommensniveau (nicht steuereffizient) zahlt, sind Real Estate Investment Trusts (REIT-Fonds), die gesetzlich verpflichtet sind, Erträge an Anleger weiterzugeben.
Ein direkterer und zuverlässigerer Weg zu wissen, ob ein Fonds steuerlich effizient ist, besteht in der Verwendung eines Online-Research-Tools wie Morningstar, das im Vergleich zu anderen Fonds steuerliche Effizienzratings oder "steuerbereinigte Renditen" bietet. Sie werden nach steuerbereinigten Renditen suchen, die nahe an den "Vorsteuerrenditen" liegen. Dies deutet darauf hin, dass die Nettorendite des Anlegers nicht durch Steuern aufgezehrt wurde.
Beispiel für steuerwirksame Anlagepraktiken
Angenommen, ein Anleger hat zwei verschiedene Anlagekonten: 1) A 401 (k), ein steuerbegünstigtes Konto und 2) ein reguläres einzelnes Maklerkonto, das steuerpflichtig ist. .. Unter der Annahme, dass der Investor in erster Linie ein langfristiges Wachstumsziel anstrebt (sie haben einen Zeithorizont von 10 Jahren oder mehr und wollen ihre Investitionen ausbauen), werden sie die am wenigsten steuereffizienten Fonds in ihren 401 (k) und den meisten Steuern halten. -effiziente Fonds in ihrem regulären Brokerage-Konto.Auf diese Weise werden die Dividenden, Zinsen und Kapitalgewinne, die durch die ineffizienten 401 (k) Fonds erzielt werden, keine laufenden Steuern für den Anleger erzeugen, und die steuereffizienten Fonds auf dem Brokerkonto werden kleine Beträge oder keine Steuern für den Anleger erzeugen.
Auch hier besteht die Strategie darin, Investmentfonds, die nicht steuerwirksam sind, in einem Steuerabzugskonto zu halten und Investmentfonds zu halten, die auf dem steuerpflichtigen Konto steuerwirksam sind.
- In den 401 (k) kann der Anleger seine Rentenfonds, aktiv verwalteten Fonds und / oder Investmentfonds mit festgelegten "Ertragszielen" halten.
- Im regulären Brokerage-Konto kann der Anleger seine Small-Cap-Aktienfonds, Indexfonds, ETFs und / oder Investmentfonds mit festgelegten "Wachstumszielen" halten.
Alternative Tipps und Beispiele für eine steuerwirksame Investition
Zusammenfassend ist das oberste Ziel für den klugen Anleger, Steuern so niedrig wie möglich zu halten, da Steuern die Gesamtrenditen des Portfolios der Investmentfonds belasten. Es gibt jedoch einige alternative Ausnahmen von dieser allgemeinen Regel. Wenn der Anleger nur Steuerabgrenzungskonten wie IRAs, 401 (k) s und / oder Annuitäten hat, gibt es keine Bedenken hinsichtlich der Steuereffizienz, da keine laufenden Steuern geschuldet werden, während die Mittel auf einem oder allen diesen Konten gehalten werden. Typen. Wenn der Anleger jedoch nur steuerpflichtige Broker-Konten hat, kann er versuchen, sich darauf zu konzentrieren, nur Indexfonds und ETFs zu halten.
Wenn ein Investor ein laufendes Einkommen braucht, ist seine Sorge um die Steuereffizienz zweitrangig für seinen Bedarf an Einkommen. Daher wird dieser Anleger natürlich Fonds verwenden, die weniger steuereffizient sind, wie Rentenfonds und Dividendenfonds, um ihren Einkommensbedarf zu decken.
Eine weitere Ausnahme von allgemeinen Steuereffizienzregeln besteht bei Rentenfonds. Zum Beispiel sind nicht alle Rentenfonds "ineffizient". Ein Investor, der Steuern minimieren, aber auch ein Einkommensziel hat, kann Kommunalobligationen oder steuerfreie Geldmarktfonds nutzen, die Zinsen zahlen, die frei von Bundessteuern sind.
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