Video: 16 Jähriger mit 9.000 € möchte in ETF investieren - Welche (Steuer) ETF Regeln beachten? 2024
Die meisten Anleger verstehen die Grundlagen der Diversifizierung, die in dem weisen Rat zusammengefasst werden können: "Legen Sie nicht alle Eier in einen Korb." Zu oft beschränken Investoren jedoch ihre Diversifizierung auf Anlagetypen und übersehen ihre Vorteile in anderen Bereichen wie der Steuerdiversifizierung.
Steuerdiversifizierung Definition
Steuerdiversifizierung ist ein finanzieller Begriff, der sich auf die Zuordnung von Investitionsdollar zu mehr als einem Kontotyp bezieht.
Die Steuerdiversifizierung ist ähnlich der Asset-Position (nicht zu verwechseln mit der Asset-Allokation), die sich auf die Verteilung der Investitionshypotheken auf verschiedene Kontotypen bezieht (der Standort des Anlagevermögens). und wählen die besten Anlagetypen, die in diesen Konten am besten funktionieren.
Bei den beiden Hauptarten von Anlagekonten handelt es sich um steuerpflichtige Konten und Steuerbegünstigte Konten. Wenn Sie in steuerpflichtige Konten investieren, ist der Geldbetrag, den Sie investieren, weder steuerlich abzugsfähig noch wird er steuerbegünstigt. Stattdessen wird der Anleger im Laufe des Jahres gegebenenfalls mit Dividenden und Kapitalerträgen besteuert, wenn die Anlage zu einem Preis verkauft wird, der höher ist als der Kaufpreis. Bei steuerlich aufgeschobenen Konten, wie IRAs und 401 (k) s, wächst das investierte Geld bis zum Entzug steuerfrei.
Was ohne Steuerdiversifizierung geschieht
Konventionelle Weisheit besagt, alle langfristigen Einsparungen, wie zum Beispiel die Altersvorsorge, zunächst auf 401 (k) zu erhöhen, sofern diese über einen Arbeitgeber verfügbar sind und mindestens an das Arbeitgeber-Spiel, und dann zu einem anderen verfügbaren Mittel zu einem Roth IRA beitragen.
Im Allgemeinen ist dies ein guter Rat. Viele Anleger machen jedoch den Fehler, ihre 401 (k) -Marke über dem Arbeitgebermatch zu maximieren, nur um das derzeitige steuerpflichtige Einkommen zu reduzieren. Oder sie können einen ernsten Fehler machen und mehr Einsparungen in eine traditionelle IRA anstelle der Roth IRA investieren, aus einem ähnlichen Grund (aktuelle Steuerersparnisse).
Der Grund dafür, dass dies ein Fehler sein kann, liegt darin, dass die meisten oder alle langfristigen Einsparungen von Anlegern vollständig den steuerbegünstigten Sparkonten zugeordnet werden können. Warum ist das ein Problem? Wenn all Ihre Altersguthaben in steuerlich aufgeschobenen Konten wie einem 401 (k) und einem traditionellen IRA sind, könnten Sie am Ende höhere Steuern zahlen, wenn Ihre einzige Einnahmequelle im Ruhestand von diesen Konten stammt. Obwohl Beiträge zu diesen Konten nicht steuerpflichtig sind, sind die Entnahmen zu 100% bei dem höchsten Einkommenssteuersatz der Anleger steuerpflichtig. Wenn also die Steuersätze steigen oder Ihre Steuerklasse in Ihrem Leben höher wird, was beides möglich ist, könnten Sie mehr Steuern zahlen, als wenn Sie andere Kontotypen hätten, wie steuerpflichtige Konten und / oder eine Roth IRA.
Auch wenn Sie vor der Anspruchsberechtigung für volle Sozialversicherungsleistungen in Rente gehen möchten, kann es klug sein, Konten zu haben, bei denen Abhebungen in diesen entscheidenden ersten Jahren der Pensionierung mit einem niedrigeren Satz besteuert werden (oder gar nicht besteuert werden).
Mehr dazu in meinem Artikel: Ist die traditionelle IRA tot?
Vorteile der Steuerdiversifizierung
Wie Sie vielleicht schon erraten haben, ähneln die Vorteile der Steuerdiversifizierung (Verteilung von Ersparnissen auf verschiedene Kontotypen) der Diversifizierung von Anlagen - um das Risiko zu reduzieren.
Beispielsweise beträgt der langfristige Kapitalertragsteuersatz für Anlagen in steuerpflichtigen Konten 15%. Steuerabzug wird jedoch für die Person (oder das Paar bei gemeinsamer Anmeldung) an der oberen Einkommenssteuerkategorie besteuert. Dies könnte 25% oder höher für viele Rentner sein.
Außerdem erhalten Sie das Beste aus der Steuerstundung, indem Sie Ihr 401 (k) und traditionelles IRA-Geld unberührt lassen und so lange wie möglich steuerfrei wachsen. Daher ist es ratsam, erst im Ruhestand von den steuerpflichtigen Konten und den Roth IRAs zurückzuziehen und später von den Steuerverrechnungskonten zurückzutreten.
Wenn Sie vorzeitig in den Ruhestand treten möchten, insbesondere vor dem Alter von 59 1/2 Jahren, wenn 401 (k) und traditionelle IRA-Abhebungen eine 10% ige "Vorbezugsstrafe" nach sich ziehen, können steuerpflichtige Konten vorteilhaft sein.
Haftungsausschluss: Die Informationen auf dieser Website werden nur zu Diskussionszwecken zur Verfügung gestellt und sollten nicht als Anlageberatung missverstanden werden. Unter keinen Umständen sind diese Informationen eine Empfehlung zum Kauf oder Verkauf von Wertpapieren.
Internationale Diversifikation: Beispielportfolios
Ein Blick auf einige Beispielportfolios, die internationale ETFs basierend auf der Demografie eines Anlegers einbeziehen und Ziele.
Was sind FICA-Steuern? Sozialversicherung und Medicare Steuern
FICA Steuern erklärt, einschließlich Quellensteuer, wie FICA Steuern zu berechnen, Berichterstattung und Zahlung von FICA Steuern an die IRS.
Wie viel Diversifikation ist genug?
Wenn Sie schon immer wissen wollten, wie viel Diversifikation für Ihr Aktienanlageportfolio ausreicht, sind hier die Studien von Bedeutung.