Schritte Baby-Boomer müssen vor dem Ruhestand

Wenn Sie ein Baby Boomer in Ihren Spitzenjahren sind, kann es ein wenig überwältigend erscheinen, die Schlagzeilen über die Herausforderungen im Ruhestand zu lesen, die kurz vor der Tür stehen. Aber es gibt gute Neuigkeiten! Laut einem kürzlich veröffentlichten Forschungsbericht von Financial Finesse zum Thema "Financial Wellness über verschiedene Generationen hinweg" haben Babyboomer im Vergleich zu anderen Altersgruppen die stärkste finanzielle Gesamtposition.

Doch wie es bei guten Nachrichten gelegentlich der Fall ist, gibt es schlechte Nachrichten, um diesen Hoffnungsschimmer in die richtige Perspektive zu rücken. Die schlechte Nachricht ist, dass immer mehr Boomer weniger zuversichtlich sind, dass sie auf dem Weg in den Ruhestand sind. Während es nie zu spät ist, um zu planen, ist die Realität, dass Babyboomer nicht so viel Zeit wie jüngere Generationen haben, um die Altersvorsorge Lücke zu schließen.

Wenn Sie ein Babyboomer sind, der über Ihre eigenen Ruhestandsperspektiven nachdenkt, sind hier einige wichtige Schritte, die Sie jetzt ergreifen können:

Erstellen Sie einen persönlichen Ausgabenplan mit Ihrem Ruhestandsbudget im Hinterkopf

Budgetierung hat einen schlechten Ruf, weil die meisten Menschen Stress und Frustration erfahren, während sie nach einer Methode suchen, um die Ausgaben konsistent zu überwachen. Wenn Sie ein Baby Boomer sind, der sich dem Ruhestand nähert, sollten Sie sich darauf konzentrieren, einen proaktiven Ausgabenplan zu erstellen, der Ihrem Geld sagt, wo Sie im Voraus hingehen müssen, um sicherzustellen, dass Ihre Ausgaben mit Ihren Lebenszielen übereinstimmen.

Es gibt viele Gründe, warum Sie jetzt mehr denn je einen Ausgabenplan erstellen müssen. Erstens werden Ausgabenpläne Ihnen helfen, zu vermeiden, mehr auszugeben, als Sie hereinkommen und Ihre Gesamtverschuldung erhöhen. Babyboomer, die um ihre Schuldverpflichtungen besorgt sind, sind weniger wahrscheinlich, Vertrauen in ihre eigene Ruhestandbereitschaft zu berichten, und diese Schuldsorgen sind ein Grund, warum viele Leute Ruhestand verschieben.

Ausgabenpläne helfen auch, zusätzliches Geld freizusetzen, um Schulden abzahlen zu können. Sie können auch verwendet werden, um zusätzliche Einsparungen zu ermitteln, die Ihnen dabei helfen können, steuerbegünstigte Konten wie 401ks, IRAs und HSAs auszuschöpfen. Vielleicht ist der größte Vorteil der Erstellung eines Budget- oder Ausgabenplans während der späten Karrierestufe das Bewusstsein, wie viel Einkommen Sie wirklich benötigen, um die Dinge zu tun, die Sie im Ruhestand machen wollen. Ihre Rentenberechnungen beziehen sich wirklich auf Schätzungen, bis Sie sich die Zeit nehmen, um wirklich zu verstehen, wohin Ihr Geld geht. Wenn Sie sich über Ihre aktuellen Ausgaben bewusst sind, erhalten Sie einige nützliche Informationen, die Ihnen helfen zu sehen, wie Ihr Ruhestandsplan wirklich aussieht.

Priorisieren Sie Ihre finanziellen Ziele

Das Leben ist das, was Ihnen passiert, während Sie mit anderen Plänen beschäftigt sind. In unserem finanziellen Leben kann es leicht sein, abgelenkt zu werden, wenn mehrere Ziele um unsere gleichen begrenzten Ressourcen an Zeit und Geld konkurrieren.Der beste Weg, um Ihre finanziellen Lebensziele zu priorisieren ist es, einen Plan zu erstellen und schriftlich festzuhalten. Wenn Sie verheiratet sind oder einen Partner auf dem Weg zur finanziellen Freiheit haben, nehmen Sie sich Zeit, um Ihre kurz- und langfristigen Ziele zu besprechen. Wenn Sie sich entscheiden, ob es sinnvoller ist, Schulden zu machen, zusätzliche Mittel für den Ruhestand zu sparen oder für die Pflegeversicherung zu zahlen, stellen Sie sicher, dass Ihr Grundrentenbedarf gedeckt ist, bevor Sie Vermögenswerte für Ihr Kind zurücklegen. Enkelkind Bildung.

Leider gibt es für unseren eigenen Ruhestand keine Finanzhilfeabteilungen. Ihren geliebten Menschen den Weg zu wahrer finanzieller Unabhängigkeit zu zeigen, könnte eine der denkwürdigsten Gaben sein, die Sie den Menschen geben, die am wichtigsten sind.

Bewerten Sie Ihre Krankenversicherungsoptionen

Die Kosten für die Gesundheitsfürsorge sind eine der größten Herausforderungen für die Altersvorsorge und dies wird wirklich zu einem der wichtigsten Themen, wenn sich Ihr Ruhestand nähert. Aus Budgetsicht sind gesundheitsbezogene Kosten ein wichtiger Teil des Budgets während unserer Ruhestandsjahre.

Wenn Sie eine Krankenversicherung für Rentner abgeschlossen haben, prüfen Sie zunächst Ihre Optionen und die damit verbundenen Kosten. Sie sollten auch die Gesundheitsversorgung besuchen. gov Website, wenn Sie vor dem Alter von 65 in den Ruhestand, wenn Medicare Anspruchsberechtigung tritt. Wenn Sie in einem High-absetzbaren Plan mit einer HSA-Option sind, nutzen Sie Ihre Fähigkeit, bis zu $ ​​350 für individuelle Deckung oder $ 6 , 750 für Familienabdeckung (plus $ 1, 000 für beide, wenn Alter 55 oder älter) der Vorsteuerdollar in einem Gesundheit Sparkonto, um zu helfen, zukünftige Kosten zu decken.

Plan für potenzielle Langzeitpflegekosten

Langzeitpflegekosten können eine erhebliche Belastung für Ihr Altersnest sein. Sie können eine hervorragende Arbeit leisten, indem Sie genug Altersguthaben ansammeln, um sich bequem in den Ruhestand zu begeben, nur um zu sehen, dass es schnell verschwindet, nachdem Sie nur einige Jahre lang Pflegebedarf getragen haben. Fragen Sie Ihre Freunde oder Familienmitglieder, welche Erfahrungen sie mit einem geliebten Menschen gemacht haben, der Langzeitpflegedienste benötigt, und Sie werden schnell verstehen, dass dies eine echte Bedrohung ist. In der Tat ist geschätzt worden, dass etwa 70% der 65-Jährigen irgendeine Form von Langzeitpflege benötigen werden. Die Alzheimer-Vereinigung hat prognostiziert, dass die Kosten für Demenz im Jahr 2050 von über 220 Milliarden US-Dollar auf über 1 Billion US-Dollar steigen werden.

Wenn Sie darüber nachdenken, wie Sie Langzeitpflege bezahlen können, sollten Sie wissen, dass Medicare keine Deckung bietet. Pflegekosten. Im Allgemeinen verlangt Medicaid, dass Sie praktisch alle Ihre Vermögenswerte ausgeben, um sich zu qualifizieren, und es gibt einen fünfjährigen Rückblick auf Vermögenswerte, die anderen zugute kommen.

Ihre Optionen sind, aus eigener Tasche mit Ihrem Ruhestandsnest zu zahlen, Vermögenswerte auszugeben, um sich für Medicaid zu qualifizieren, oder eine Pflegeversicherung abzuschließen, um sich vor diesem potenziellen Risiko zu schützen. Weitere Informationen zur Pflegeversicherung erhalten Sie unter Verwendung von Ressourcen und Informationen, die Sie bei lifehappens finden. Org oder Langzeitpflege. reg.

Hier finden Sie einige Richtlinien, die Ihnen helfen, den besten Weg zu finden, um für zukünftige Pflegekosten zu zahlen:

• Wenn Sie davon ausgehen, dass Ihr Altersguthaben zwischen $ 200.000 und $ 2-3 Millionen liegt, Vielleicht möchten Sie erwägen, Pflegeversicherung zu kaufen.
• Überprüfen Sie, ob Ihr Staat ein Langzeitpflegepartnerschaftsprogramm anbietet. Diese Programme ermöglichen es Ihnen, eine zusätzliche Menge von Vermögenswerten in Höhe der tatsächlichen Versicherungsdeckung durch die Pflegeversicherung Programm erworben halten und Sie werden immer noch für Medicaid qualifizieren, wenn Sie alle Vorteile verbrauchen.

Überprüfen Sie regelmäßig Ihr Anlageportfolio, um sicherzustellen, dass es richtig diversifiziert ist.

Der Ansatz "Stellen Sie es und vergessen Sie es", um für den Ruhestand zu investieren, kann Sie in den frühen Stadien Ihrer Karriere nicht so sehr verletzen. Wenn der Ruhestand jedoch näher rückt, verkürzt sich Ihr Zeithorizont und Sie haben nicht mehr so ​​viel Zeit, sich von einem großen Verlust zu erholen. Ein kürzlich veröffentlichter Forschungsbericht von Financial Finesse ergab, dass knapp ein Drittel aller Boomer 15% oder mehr ihres Portfolios in einer Aktie hält. Auch die Babyboomer meldeten den größten Rückgang bei der Neuausrichtung ihrer Anlagekonten für jede Generation auf Jahresbasis.

Ziehen Sie in Erwägung, Ihre Altersvorsorgeinvestitionen zu diversifizieren, wenn Sie derzeit mehr als 10-15% in einer Aktie haben. Einzelne Unternehmensaktien haben ein erhebliches Aufwärtspotenzial, können aber auch deutlich sinken oder auf Null gehen und sich nie erholen. Dies ist besonders riskant für den Arbeitgeberbestand, da Sie gleichzeitig arbeitslos werden könnten, wenn Ihre Ersparnisse dezimiert sind.

Nachdem Sie Ihr individuelles Unternehmensexposure überprüft haben, sollten Sie sich ein Gesamtbild ausdenken und sicherstellen, dass Ihr Gesamtanlageportfolio zwischen verschiedenen Arten von Anlageklassen wie Aktien, Anleihen, Immobilien und Barmitteln angemessen aufgeteilt wird. Eine der einfachsten Möglichkeiten, um Ihre Renteninvestments zu diversifizieren, ist die Verwendung eines ausgeglichenen Fonds oder eines Zieldatum-Pensionsfonds. Sie können auch einen eigenen Asset Allocation-Mix erstellen, indem Sie diese Richtlinien verwenden und regelmäßig neu ausgleichen.

Schätzen Sie ab, wie viel Geld Sie in Ihren Ruhestandsjahren möchten

Eine mindestens einmal jährlich stattfindende Berechnung der Grundrente ist eine bewährte Finanzplanungsaktivität. Warum also haben sich so viele Baby-Boomer noch nicht die Mühe gemacht, sich die Zeit zu nehmen, um zu berechnen, ob sie auf dem richtigen Weg sind, ihre zukünftigen Einkommensziele während des Ruhestands zu erreichen?

Es gibt viele Gründe, warum sich die Leute nicht die Zeit nehmen, einen einfachen Ruhestandsrechner zu führen. Zu den häufigen Gründen gehören die Angst vor der Feststellung, dass sie nicht auf Kurs sind, die Ungewissheit darüber, mit welchen Instrumenten sie ihren Fortschritt bewerten können, und ein allgemeiner Mangel an Vertrauen, dass sie genug sparen.

Wie viel Einkommen brauchen Sie wirklich im Ruhestand?

Der beste Ansatz besteht darin, zu antizipieren, ob Sie planen, einfach Ihren bestehenden Lebensstandard zu erhalten oder mehr oder weniger zu erwarten. Wenn Sie 5 Jahre oder weniger bis zum gewünschten Rentenalter haben, sollten Sie einen tatsächlichen Budgetplan für den Ruhestand erstellen. Hier ist eine grundlegende Vorlage, mit der Sie beginnen können.

Ansonsten besteht die allgemeine Anleitung darin, zunächst eine Einkommensersatzquote von 70 bis 90% anzustreben. Sie können dies je nach gewünschtem Altersstil jederzeit nach oben oder unten anpassen.Am wichtigsten ist es, abzuschätzen, ob Sie in der Lage sind, aus allen potenziellen Ressourcen genügend Einkommen zu generieren, um ein Gefühl der finanziellen Unabhängigkeit zu erreichen. Wie dieser Artikel zeigt, gibt es zahlreiche Rechner da draußen und es ist wahrscheinlich, dass Ihr Ruhestand bei der Arbeit sogar einen eingebauten Rechner hat.

Wenn Sie Ihre eigene Altersvorsorge-Schätzung noch nicht durchgeführt haben, ergreifen Sie in letzter Zeit Maßnahmen und bringen Sie Ihre Vorsorgepläne auf die nächste Stufe.