Staatliche Gesetze und Versicherungsbescheinigungen

Versicherungszertifikate können Aussagen enthalten, die gegen staatliche Gesetze verstoßen. Hier ist ein Beispiel.

Beispiel

Larry besitzt Lucky Landscaping, eine Landschaftsbaufirma. Larry's Firma wurde gerade von Busy Builders, einem Generalunternehmer, angestellt, um Landschaftsarbeiten in einem Bürokomplex zu machen, den Busy baut. Es ist eine Last-Minute-Vereinbarung. Eine Landschaftsbaufirma, die Busy zuvor eingestellt hatte.

Der Bau des Komplexes hat bereits begonnen.

Larry ist begierig darauf, mit der Arbeit zu beginnen. Allerdings wird Busy Builders seine Mitarbeiter erst dann auf die Baustelle bringen, wenn Lucky ein Haftpflichtversicherungszertifikat vorgelegt hat. Das Zertifikat muss zeigen, dass die allgemeine Haftungspolitik von Lucky die im Bauvertrag festgelegten strengen Deckungserfordernisse erfüllt.

Larry holt Linda, seinen Versicherungsagenten, eine Kopie der erforderlichen Deckungen. Er erklärt, dass er sofort ein Zertifikat benötigt, damit seine Mitarbeiter mit dem Projekt beginnen können. Linda prüft die Anforderungen und entdeckt sofort einige Probleme. Das Zertifikat erfordert:

• Deckung für Busy Builders und seine leitenden Angestellten, Direktoren und Angestellten als zusätzliche Versicherte. Der Haftpflichtversicherer von Lucky wird Busy Builders wahrscheinlich als zusätzlichen Versicherten abdecken, aber es wird die Abdeckung nicht auf Busys Direktoren, Angestellte oder Angestellte ausdehnen. ..
• A $ 5 Millionen pro Auftrittslimit Die Haftungsrichtlinie von Lucky sieht nur eine $ 1 Million pro Auftrittslimit vor. Lucky kann erwägen, eine Excess- oder Umbrella-Police zu kaufen, aber eine solche Politik zu bekommen, wird Zeit brauchen.

• Verschmutzungsdeckung (kein Verschmutzungsausschluss) Luckys Politik beinhaltet einen Standard-Verschmutzungsausschluss und der Versicherer wird sie nicht entfernen.
• Eine Klausel, die besagt, dass die Police den Versicherungsanforderungen im Bauvertrag entspricht Ein Zertifikat ist nicht Teil des Versicherungsvertrags. Es kann daher nicht den Umfang der von der Richtlinie abgedeckten Deckung ändern.

Linda erklärt, dass sie kein Zertifikat ausstellen kann, das die oben genannten Bestimmungen aufführt, weil sie nicht in Larrys Politik enthalten sind. Das wäre unethisch und illegal. Larry wird wütend. Er verlangt, dass Linda sofort ein Zertifikat ausstellt, das den Anforderungen von Busy Builders entspricht. Wenn Linda nicht nachkommt, wird Larry einen Agenten finden, der das tut.

In vielen Staaten würden Larry's Handlungen eine Verletzung des Gesetzes darstellen. In einigen Staaten können die Aktionen von Busy Builders auch gegen das Gesetz verstoßen.

Staatliche Gesetze

In den letzten Jahren haben zahlreiche Staaten Gesetze zur Standardisierung der Verwendung von Versicherungszertifikaten erlassen. Diese Gesetze sollen sicherstellen, dass Zertifikate ordnungsgemäß verwendet werden. Während die Gesetze von Staat zu Staat variieren, haben sie alle die gleiche allgemeine Absicht.Sie verbieten die folgenden Arten von Handlungen:

• Ausstellung eines Zertifikats, das falsche oder irreführende Informationen über eine Versicherungspolice enthält. Zum Beispiel findet Larry einen neuen Agenten, der eine Bescheinigung ausstellt, aus der hervorgeht, dass seine Haftpflichtversicherung die Verschmutzung abdeckt. In Wirklichkeit enthält Larrys Politik einen umfassenden Verschmutzungsausschluss.
• Ändern oder Ändern eines Zertifikats, sodass es die Bestimmungen in der Richtlinie nicht korrekt wiedergibt. Beispielsweise gibt Larry's Agent ein Zertifikat aus, das genau seine Richtlinie darstellt. Larry ändert dann das Zertifikat und listet Deckungen auf, die seine Richtlinie nicht enthält.
• Verwenden eines Zertifikats, um Rechte an Personen zu gewähren oder zu erweitern, wenn solche Rechte nicht von der Richtlinie bereitgestellt werden. Zum Beispiel findet Larry einen neuen Agenten, der ein Zertifikat ausstellt, aus dem hervorgeht, dass Busy Builders unter der Haftungsrichtlinie von Lucky Landscaping zusätzlich versichert ist. Beschäftigt ist nicht wirklich versichert unter der Police.
• Anfordern eines Zertifikats, das die Richtlinie nicht korrekt wiedergibt Ein Mitarbeiter von Busy Builders weist Larry beispielsweise an, ein Zertifikat zu erstellen, aus dem hervorgeht, dass die Haftungsrichtlinie von Lucky Landscaping ein Vorkommenslimit von jeweils 5 Millionen US-Dollar aufweist. Der Mitarbeiter weiß, dass die Grenze der Police nur 1 Million Dollar beträgt. Er verlangt, dass das Zertifikat die höhere Grenze anzeigt, um die Compliance-Abteilung von Busy Builders zu erfüllen.

In vielen Staaten wäre ein auf eine oben beschriebene Weise verwendetes Zertifikat ungültig.

Darüber hinaus könnte eine Person, die eine dieser Handlungen begangen hat, strafrechtlich verfolgt werden.

Zertifikate sind keine Richtlinien

Versicherungszertifikate dienen dem Nachweis einer Versicherung. Sie sollen Informationen liefern, nicht Berichterstattung.

Dennoch haben einige Leute versucht, Zertifikate zu verwenden, um eine Richtlinie zu ergänzen oder die Geschäftsbedingungen der Richtlinie zu ändern. In dem oben beschriebenen Szenario hat Busy Builder versucht, ein Zertifikat zu verwenden, um die Lucky-Richtlinie so zu erweitern, dass sie den Versicherungsbedingungen im Vertrag entspricht. Staaten verwenden Zertifikate, um diese Art von Verhalten zu stoppen. Einige Gesetze verbieten ausdrücklich die Verwendung eines Zertifikats als Garantie dafür, dass die Police die Versicherungsbedingungen in einem Vertrag erfüllt. In vielen Gesetzen ist eindeutig festgelegt, dass ein Zertifikat keine Richtlinie, kein Binder oder eine Bestätigung ist.

Durchsetzung

Die neuen Zertifikatsgesetze werden im Allgemeinen von der staatlichen Aufsichtsbehörde durchgesetzt, die Versicherungsangelegenheiten überwacht. Es ist nicht klar, welche Strafen für Verstöße verhängt werden. In jedem Fall sollte jeder, der Zertifikate vorlegt oder von anderen verlangt, auf diese Gesetze achten. Wenn Sie nicht sicher sind, welche Gesetze für Zertifikate in Ihrem Bundesstaat gelten, wenden Sie sich an Ihren Versicherungsagenten oder Anwalt.