Sollten Sie Ihr Haus frei und frei besitzen?

Es war noch nicht lange her, da war einer der besten Vorteile, ein eigenes Haus zu besitzen, die Kreditlinien, die man bekommen konnte.

In der Praxis hat sich dies für eine ganze Menge Leute als eine Menge Spaß erwiesen: neue Möbel und Elektronik, ein Pool, vielleicht sogar ein neues Auto oder ein exotischer Urlaub. Und dann … POP!

Seit der Immobilienmarkt zusammengebrochen ist, haben wir davon gehört, wie viele Leute unter Wasser in ihren Häusern sind. Aber jetzt legen statistische und anekdotische Beweise nahe, dass immer mehr Amerikaner einen ganz anderen Ansatz für Wohneigentum verfolgen: sie streben danach, ihre Häuser "frei und klar" zu besitzen. "

Die Vor-und Nachteile des Besitzens Ihres Hauses "Free und Clear"

Wie jede andere finanzielle Entscheidung, ist diese sehr persönlich und situativ. Aber im Allgemeinen, wenn Ihr Haus frei und klar klingt wie eine finanzielle Strategie klingt, die in Ihre eigenen großen Pläne passen könnte, wollen Sie zunächst einige grundlegende Vor-und Nachteile abwägen.

An der Spitze der Liste für die meisten Leute in der "Pro" -Kategorie ist der Seelenfrieden. Ganz einfach, Sie müssen sich keine Sorgen um eine Hypothek machen, und Sie wissen, dass Sie immer ein Dach über dem Kopf haben, wenn Sie zum Beispiel Ihren Job verlieren.

Für viele Leute ist es ein Plus, zu wissen, dass sie ihr hart verdientes Geld nicht in Form von Zinsen an die Bank zahlen. Wenn Sie sich jedoch von einer hohen Hypothekenzahlung befreien, haben Sie auch mehr finanzielle Flexibilität, um andere Dinge zu tun. Sie können andere Chancen nutzen, zum Beispiel Ihren Job aufgeben.

Zu ​​den Nachteilen gehören Steuervergünstigungen wie der Hypothekenzinsenabzug, den Sie vermissen werden (je höher Ihre Steuerklasse, desto mehr Steuervergünstigungen wie diese können von Bedeutung sein).

Und mit Zinssätzen auf historischen Tiefs kann niemand argumentieren, dass, wenn Sie die Selbstdisziplin, Zeit und Know-how haben, dieses Geld investieren, anstatt einen niedrigen Zinssatz Darlehen auszahlen kann Sinn machen. Aber seien wir ehrlich, sehr wenige Leute haben tatsächlich diese Art von Disziplin, Zeit und Know-how.

Und zum Schluss, wenn Sie jeden letzten Cent investieren müssen, um frei und klar zu sein, dann sollten Sie besser in verschiedene andere Orte investieren, um sich zu diversifizieren. Sie sollten auch etwas Bargeld für einen Notfall griffbereit haben. Deine Bank wird dir das Geld nicht zurückgeben, wenn du in einer Klemme bist!

Die Quintessenz ist, dass immer mehr Leute entscheiden, dass die Vorteile die Nachteile überwiegen. Eine Studie aus dem Jahr 2012 zeigt, dass fast 30 Prozent der Amerikaner ihre Wohnung frei und frei besitzen. Das sind 21 Millionen Haushalte! Aber ist es heute die richtige Entscheidung für dich? Millennials scheinen das zu glauben - eine Umfrage aus dem Jahr 2017 sagt, dass der Besitz eines Hauses immer noch ein sehr großer Teil ihres amerikanischen Traums ist.

Kann ich mein Haus bezahlen?

Es wurden mehrere Faktoren gefunden, um vorherzusagen, wer sich frei und klar entscheiden wird oder nicht.

In erster Linie sind Heimwerte. Es gibt eine direkte Korrelation zwischen der Tatsache, wie erschwingliche Häuser in einem bestimmten Gebiet sind, und der Fähigkeit der Menschen, ihre Hypotheken frei und klar zu bezahlen.

Zum Beispiel ist eine der höchsten Raten für den freien und freien Besitz im ganzen Land - fast 50 Prozent - in McAllen oder Hidalgo, Texas, wo der durchschnittliche Heimwert im Bereich von $ 75, 000 liegt. Washington DC, zum Beispiel, wo der durchschnittliche Hauswert näher bei $ 400, 000 liegt, und nur rund 8 Prozent der Hauseigentümer sind in der Lage, ihre Hypotheken zu bezahlen.

Age Matters

Ein zweiter großer Faktor, den wir sehen, ist das Alter der Kreditnehmer. Leute in diesem Alter von 65 bis 85 Jahren führen die Liste an, um hypothekenfrei zu sein. Fast 40 Prozent der Hausbesitzer in dieser Gruppe sind frei und frei.

Gründe dafür sind die Tatsache, dass je länger Sie irgendwo leben, desto mehr Zeit müssen Sie die Hypothek abzahlen. Ältere Leute haben in der Vergangenheit mehr Geld für Anzahlungen gespart und ihre Hypothek abbezahlt.

Frei und klar zu besitzen ist auch für diese Leute eine Priorität, da sie kurz vor der Rente stehen, aber wir sehen, dass jüngere Leute anfangen, frei und klar zu besitzen.

Kredit-Score kann ein Indikator sein

Last ist Kredit-Score. Fast 45 Prozent aller Leute, die frei und frei besitzen, haben eine Gutschriftkerbe in der 800 bis 900 Strecke. Dieser besondere Faktor kann mit der Frage verglichen werden: "Was kommt zuerst, das Huhn oder das Ei? "

Leute mit der Selbstdisziplin, um einen hervorragenden Kredit-Score zu haben, haben wahrscheinlich die Selbstdisziplin, um ihre Hypothek bezahlt zu machen. Und Leute, die es schaffen, ihre Hypothek bezahlt zu bekommen in der Regel mit einer höheren Kredit-Score. Der Punkt ist, es ist gut, einer von ihnen zu sein!

Wie Sie Ihr Haus auszahlen können

Wenn Ihr Ziel frei und klar ist, kann jeder zusätzliche Geldbetrag, den Sie herumliegen, verwendet werden, um Ihre Hypothekenzahlungen abzurechnen. Darüber hinaus, wenn Sie es sich leisten können, nur eine einzige zusätzliche Zahlung jedes Jahr zu machen, können Sie die Zeit, die es dauert, um Ihre Hypothek deutlich zu bezahlen. Schauen Sie sich einen Online-Hypothekenrechner an, um zu sehen, wie schnell die Dollars schmelzen können.

Ein anderer Weg, um das Gleiche zu erreichen, wenn Ihre Bank es erlaubt, ist die Hälfte Ihrer Hypothek jede zweite Woche zu bezahlen. Darüber hinaus, wenn Sie noch nicht refinanziert haben, um die niedrigen Preise zu nutzen, worauf warten Sie noch?

Und wenn Sie es ernst damit meinen, frei und klar zu sein, dann machen Sie es sich ernst mit einer 15-jährigen Hypothek anstelle einer 30-jährigen Hypothek. Sie profitieren auch davon, weniger Zinsen für Zinsen zu zahlen.

Überprüfen Sie abschließend Ihre Haushaltsausgaben auf andere Kostensenkungen, um diese Hypothek abbezahlen zu lassen! Können Sie zum Beispiel Ihre Grundsteuern senken lassen oder Geld für die Versicherung oder das Versorgungsunternehmen des Hauseigentümers sparen? Mit diesen Ersparnissen können Sie Ihre Hypothek abzahlen.

Shari Olefson ist der Autor des Buches FINANCIAL FRESH START: Ihr Fünf-Stufen-Plan für die Anpassung und Förderung in der New Economy.