Ein Roth IRA ist das perfekte Steuerheim

Es gibt keine Art von Altersvorsorgekonto irgendwo auf der Welt, das für den typischen Mittelklasseinvestor genauso vorteilhaft ist wie das Roth IRA, wenn es richtig verwendet wird. Durch die Nutzung eines Roth IRA werden Sie wahrscheinlich schneller Reichtum aufbauen und in der Lage sein, weit mehr von Ihrem Einkommen zu halten, aufgrund der Steuer unzählige Vorteile, die es in die Insolvenz- und Steuergesetze der Vereinigten Staaten eingebaut hat.

Um ehrlich zu sein, die Roth IRA ist die nächste Sache zu der perfekten Steuerhinterziehung, die Sie wahrscheinlich jemals erleben oder brauchen werden.

Aus genau diesem Grund ist der Kongress strikt, wie viel Geld Sie jedes Jahr dazu beitragen können; Wenn nicht, würden alle so viel Geld wie möglich in eine dieser Goldminen stecken. Mit einem Roth zahlen Sie keine Steuern auf Ihr Dividendeneinkommen. Sie zahlen keine Steuern auf Ihr Kapitalgewinn-Einkommen. Sie zahlen keine Steuern auf Ihr Zinsergebnis. Sie zahlen keine Steuern auf Ihre Mieten.

Diese Vorteile allein machen es einer Roth IRA leicht, ein Plain Vanilla Brokerage-Konto zu zerschlagen, sowie 401 (k) Pläne zu gewinnen (der größte Vorteil davon ist oft die Matching-Fonds, die kommen aus dein Angestellter). Wenn Ihr Vermögen eine ausreichende Größe erreicht, können Sie sogar damit beginnen, Ihre Roth IRA als so genannte selbständige Roth IRA zu verwalten und damit ganze Wohngebäude oder in Einzelfällen Minderheitsbeteiligungen an Privatunternehmen zu kaufen. Es kann mit Ihnen mitwachsen, egal, ob Sie eine schlechte Unternehmensanleihe besitzen oder ein Hotel entwickeln wollen. ob Sie $ 1, 000 oder $ 100, 000, 000 haben.

Sie können sogar einen Roth IRA ohne Strafe anzapfen, um Ihr erstes Zuhause zu kaufen oder in einigen Fällen einen medizinischen Notfall zu finanzieren. Wenn Sie es unbedingt tun müssen, können Sie sogar die Hauptbeiträge zurückziehen, die Sie an Ihre Roth IRA geleistet haben, ohne die massiven Steuern und Strafen zu erleiden, die auf traditionellen IRAs und 401 (k) Plänen erhoben werden.

Ein Szenario, das veranschaulicht, wie stark ein Roth IRA Tax Shelter sein kann

Stellen Sie sich vor, Sie sind 18 Jahre alt. Sie planen bis zu Ihrem 65. Lebensjahr zu arbeiten und sich dann zurückzuziehen. Sie treffen die Liebe Ihres Lebens direkt aus der High School und heiraten. Du entscheidest, dass du nicht reich sein willst, aber du willst sicher sein. Sie halten sich an eine einzige Regel während Ihrer gesamten Karriere: Egal was passiert, kommen Sie Hölle oder Hochwasser, Wohlstand oder Armut, Sie werden Ihr Roth IRA bis zu den Beitragsgrenzen jedes Jahr vollständig finanzieren. Egal wie verzweifelt du dieses Geld brauchst, du wirst es niemals berühren. Stattdessen schützen Sie es und lassen es steuerfrei zusammensetzen.

Im ersten Jahr, 2013, ist das Beste, was Sie je in Ihren Roth IRA stecken können, $ 5, 500. Zwischen Ihnen beiden sind das $ 11, 000 oder $ 916 + pro Monat. Sie kaufen gebrauchte Autos anstelle von neuen, Coupons und verdienen schließlich mehr, während Sie sich die Karriereleiter hinaufarbeiten.

Was könntest du erwarten? Basierend auf den Renditen, die Aktien im vergangenen Jahrhundert durch Bullenmärkte und Bärenmärkte erwirtschaftet haben, könnten Sie, wenn Sie Ihre Dividenden reinvestieren, leicht $ 9, 591, 723 haben, wenn Sie in Rente gehen. Bei der gleichen Inflationsrate, die wir im letzten Jahrhundert erlebt haben, ergibt sich für die heutige Kaufkraft eine Höhe von etwa 1.500.000 US-Dollar.

(Erinnern Sie sich: Es ist Kaufkraft, die zählt.)

Es wäre einfach, diese $ 1.500.000 in einen passiven Einkommensstrom von $ 50.000 bis $ 75.000 umzuwandeln, der in heutigen Dollars steuerfrei ist. .. Lesen Sie das noch einmal: Steuerfrei. Du würdest niemals den Schulleiter anfassen. Sie könnten gut leben für den Rest Ihres Lebens - statistisch gesehen, noch mindestens zwei Jahrzehnte, und wahrscheinlich länger, wenn sich die medizinische Wissenschaft im Laufe des nächsten halben Jahrhunderts weiter verbessert - und niemals einen Pfennig von Prinzipal berühren. Stattdessen, wenn Sie gestorben sind, könnte das Geld in Ihrem Roth IRA in Treuhandfonds für Ihre Kinder und Enkelkinder gelegt werden, oder für wohltätige Zwecke gegeben werden.

All dies würde erreicht werden, ohne dass Sie jemals im Eckbüro sind; ohne jemals Aktienoptionen oder Corporate Jets zu haben; ohne jemals die Lotterie zu gewinnen oder einen Glücksfall von einem lange verlorenen Onkel zu erben.

Wie man eine Roth IRA eröffnet und beginnt, für den Ruhestand zu investieren

Da eine Roth IRA eine Art Konto ist - ähnlich wie ein Sparkonto oder ein Brokerage-Konto - kann sie bei fast jeder Fondsgesellschaft eröffnet werden , Börsenmakler, oder in einigen Fällen sogar eine Bank (obwohl Ihre Optionen auf Einlagenzertifikate beschränkt wären, was wahrscheinlich keine gute langfristige Strategie ist, da Sie kaum eine Chance haben, die Inflation zu schlagen). Das große Ding, auf das man aufpassen muss, sind die Gebühren. Sie sollten nicht einen beträchtlichen Prozentsatz Ihres Vermögens aufgeben oder hohe Provisionen zahlen. Je jünger Sie sind, desto größer werden diese Gebühren für den zukünftigen Wohlstand Ihrer Familie.

The Balance bietet keine Steuer-, Investitions- oder Finanzdienstleistungen und Beratung. Die Informationen werden ohne Berücksichtigung der Anlageziele, der Risikotoleranz oder der finanziellen Situation eines bestimmten Anlegers präsentiert und sind möglicherweise nicht für alle Anleger geeignet. Die frühere Wertentwicklung ist kein Indikator für zukünftige Ergebnisse. Investieren beinhaltet Risiken einschließlich des möglichen Verlustes von Kapital.