Video: CollegeBound Saver—Rhode Island’s 529 College Savings Plan 2024
Familien, die planen, einen Plan für das College zu erstellen, betrachten oft 529 Pläne, die eine steuerbegünstigte Möglichkeit bieten, Geld zu sparen, als eine potenzielle Option. Wenn genug Geld durch dieses Fahrzeug gespart wird, gibt es weniger Stress bei der Aufnahmezeit über die Beantragung von Finanzhilfen oder die Suche nach Stipendien. Investitionen in diese Konten dürfen frei von Bundes- und Staatssteuern werden.
Auch alle Abzüge, die für qualifizierte Hochschulausgaben verwendet werden, sind von der Bundeseinkommensteuer befreit. Etwa 35 Staaten verzichten auch auf staatliche Abgaben auf Rücknahmen und bieten andere Anreize. Weitere Vorteile von 529 Plänen sind:
- Der Kontoinhaber behält unabhängig vom Alter des Begünstigten die Kontrolle über die Vermögenswerte innerhalb des Programms.
- Die meisten Pläne haben sehr niedrige monatliche Mindestbeitragsgrenzen.
- Der Begünstigte kann jederzeit auf ein anderes Familienmitglied des Begünstigten umgestellt werden.
- Geld kann an praktisch jedem akkreditierten College im Land verwendet werden und kann für eine Vielzahl von College-Ausgaben verwendet werden, einschließlich Unterricht, Zimmer, Board, Bücher, Gebühren, Zubehör und erforderliche Ausrüstung.
- Vermögenswerte innerhalb von 529 Plänen sind vor Insolvenz geschützt.
- Kontoinhaber können einen Pauschalbeitrag von bis zu 70.000 $ pro Begünstigten oder 140.000 $ leisten, wenn sie gemeinsam heiraten und eine Schenkungssteuer auf diesen Betrag vermeiden, indem sie sich dafür entscheiden, fünf Jahre des jährlichen Schenkungssteuerausschlusses zu verwenden. ein Jahr.
Rhode Island hat bereits früher CollegeBoundfund genannt und bietet nun zwei Optionen für 529 College Savings Plans unter einem anderen Namen an. Beide Pläne werden von Ascensus College Savings verwaltet, die AllianceBernstein als Programm-Manager im Jahr 2016 ersetzt. Der gestärkte 529 College-Sparplan bietet niedrigere Gebühren, eine größere Auswahl an Investitionsmöglichkeiten und verbesserten Kundenservice für die mehr als 18.000 Rhode Islanders mit CollegeBound Konten.
- CollegeBound529 : Dies ist ein von Beratern verkaufter Plan, der Investmentfonds und ETFs von Invesco umfasst.
- CollegeBound Saver : Dies ist ein Direktverkaufsplan, der mit Mitteln von Invesco, Vanguard und BlackRock ausgestattet ist.
Die Beiträge zum Rhode Island 529-Plan von bis zu $ 500 pro Jahr durch eine Einzelperson und bis zu $ 1,000 pro Jahr für verheiratete Steuerzahler, die gemeinsam einreichen, sind bei der Berechnung des steuerpflichtigen Einkommens von Rhode Island abzugsfähig, mit unbegrenzter Übertragung von Überschussbeiträgen. Es bedeutet, dass, wenn ein Rhode Island-Ehepaar, das eine gemeinsame Rückkehr einreicht, mehr als 1 000 US-Dollar für berechtigte Begünstigte oder Kinder einbringt, sie nur maximal 1 000 US-Dollar von ihrer Steuererklärung in einem bestimmten Steuerjahr abziehen dürfen. Diese Beträge können jedoch vorgetragen und in nachfolgenden Steuerjahren verwendet werden, wenn das Paar den Höchstbetrag nicht erreicht.Die Beitragsfrist ist der 31. Dezember. Wenn es darum geht, die Förderfähigkeit von finanziellen Beihilfen zu bestimmen, schließt Rhode Island den Wert dieser Konten für staatliche Finanzhilfezwecke aus. Qualifizierte Ausschüttungen sind ausgenommen.
Bewohner von Rhode Island, die versuchen zu entscheiden, ob sie einen RI 529-Plan gegen den Plan 529 eines anderen Staates verwenden, müssen die potenziellen Steuerersparnisse berücksichtigen, die zu ihrem In-State-Plan beitragen.
In Anbetracht der Tatsache, dass der höchste Einkommensteuersatz von Rhode Island bei 5.99% liegt, kann jeder Abzug von $ 500 einen Steuerzahler bis zu $ 29 sparen. 95 zur Steuerzeit. Rhode Island bietet derzeit keinen Steuerabzug für Gebietsansässige, die Beiträge zu außerstaatlichen Plänen oder anderen Arten von College-Sparkonten wie einem Coverdell Education Savings Account (ESA) oder einem UTMA-Verwahrkonto leisten.
Ab den RI-Einkommenssteuererklärungen für 2015 müssen Sie Schedule M, RI-Änderungen an Federal AGI einreichen, um Ihren Steuerabzug geltend zu machen. Gehen Sie zu Zeile 2g - Programm zum Speichern von Unterrichtsstunden (Abschnitt 529). Gemäß den Anweisungen kann eine Änderung, die das bundesbereinigte Bruttoeinkommen verringert, für alle Beiträge erhoben werden, die auf einem Konto in Rhode Island im Rahmen des Studiensparmoduls geleistet werden. Die maximale Änderung darf $ 500, $ 1, 000 bei einer gemeinsamen Rückgabe nicht überschreiten. "Die gesamten Nettomodifikationen aus diesem Formular werden dann an das RI-1040 oder RI-1040NR übertragen.
Der Rhode Island 529 Plan Steuerabzug ist eine "über der Linie" Einkommensanpassung, was bedeutet, dass Anwohner es auch dann geltend machen können, wenn sie ihre anderen Abzüge nicht aufführen (indem sie sich für den Standardabzug entscheiden).
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