Wie Sie Ihr Auto in einem Insolvenzverfahren nach Kapitel 7 einlösen können

Die Menschen sind oft besorgt, dass sie, wenn sie Insolvenz anmelden, möglicherweise einen Teil ihres Vermögens an das Gericht abgeben müssen, um liquidiert zu werden, um Gläubiger zu bezahlen. In der Realität geschieht dies nur in etwa 1% der Insolvenzfälle. Andere Schuldner (die Personen, die Konkurs anmelden) könnten darüber besorgt sein, weiterhin für die Immobilie zu zahlen, die als Sicherheit für Schulden dient, die sie schulden. Während die Schuld im Konkursfall entlastet werden könnte, wird die Sicherheitsvereinbarung, die die Sicherheiten abdeckt, nicht entlastet.

Wenn Sie also dieses Auto behalten möchten, müssen Sie weiterhin Zahlungen leisten oder zumindest dem Kreditgeber den Wert des Autos zahlen.

Wenn Sie Kapitel 7 einreichen, haben Sie mindestens drei Möglichkeiten, wie Sie mit Ihrem Autokredit umgehen. Sie können Ihr Auto an den Kreditgeber übergeben, Sie können die Schulden bestätigen, oder Sie können es für seinen Wert einlösen.

In diesem Artikel sprechen wir über das Einlösen des Fahrzeugs für seinen Wert. Weitere Informationen zur Bekräftigung der Schulden finden Sie im Artikel Was ist eine Wiederbestätigungsvereinbarung?

Einlösung = Zahlung des Wertes

Im Wesentlichen bedeutet das Einlösen eines Autos, dass der Kreditgeber den Wert des Autos oder den ausstehenden Saldo bezahlt, je nachdem, welcher Betrag niedriger ist.

Jeder Autokredit beinhaltet zwei Vereinbarungen. Da ist zuerst der Schuldschein. Der Kreditgeber gibt dem Kreditnehmer eine Geldsumme, und der Kreditnehmer stimmt zu, ihn zurückzuzahlen.

Dann gibt es die Sicherheitsvereinbarung. Um den Kreditgeber dazu zu bringen, das Geld aufzubringen, stimmt der Kreditnehmer zu, dem Kreditgeber ein Sicherheitsinteresse an Sicherheiten zu geben - oft das Eigentum, das der Kreditnehmer mit dem Geld von dem Kreditgeber erwirbt.

Wenn der Kreditnehmer nicht zahlt, hat der Kreditgeber das Recht, die Sicherheiten zurückzunehmen und zu verkaufen, um mindestens einen Teil dessen zurückzuerhalten, was auf das Darlehen geschuldet ist.

Zumindest kann der Kreditgeber damit rechnen, den Wert des Fahrzeugs zurückzubekommen, entweder durch den Verkauf der Sicherheiten oder die Zahlung durch den Kreditnehmer.

In einem Insolvenzfall hat der Kreditgeber immer noch das Recht, die Zahlung des Werts des Fahrzeugs zu erwarten.

Selbst wenn Sie während des Konkurses nichts über das Auto gemacht haben und Ihre Haftung unter dem Schuldschein zusammen mit Ihren anderen Schulden beglichen wurde, hat der Darlehensgeber immer noch das Recht, das Auto wieder in Besitz zu nehmen und nach dem Fall zu verkaufen.

Wenn Sie Ihr Auto behalten möchten, müssen Sie etwas unternehmen, um den Kreditgeber davon abzuhalten, Ihr Auto zu bekommen. Wenn Sie das Auto in der Insolvenz einlösen, zahlen Sie dem Kreditgeber entweder den ausstehenden Betrag oder den Wert des Autos, je nachdem, welcher Betrag niedriger ist.

Das hört sich wirklich gut an, wenn man nicht viel an das Fahrzeug schuldet oder wenn man mehr als das Auto wert ist, was für viele Kredite gilt.

Aber es gibt eine große Kehrseite der Erlösung. Im Allgemeinen müssen Sie den Wert an den Kreditgeber in einer Pauschale zahlen.Die meisten Leute, die Konkurs anmelden, werden nicht das nötige Bargeld haben, um dies zu ermöglichen.

Tilgung in die Rettung

Es gibt jedoch eine Alternative. In den letzten Jahren sind spezielle Kreditgeber wie 722 Redemption im Internet aufgetaucht, um den Rückzahlungsbetrag zu finanzieren. Diese Tilgungsfinanzierungsfirmen verlangen einen relativ hohen Zinssatz, aber der neue Kredit kann es wert sein, wenn die Einlösung der ursprünglichen Schuld Ihnen Geld spart über das, was Sie dem ursprünglichen Kreditgeber zahlen würden.

Es lohnt sich auch, andere Kreditgeber zu kontaktieren, wie Ihre Kreditgenossenschaft oder die Bank, in der Sie Ihr Depot halten, insbesondere wenn Sie ihnen kein Geld schuldeten, das in der Insolvenz entladen wird.

Die Rückzahlung ist kein seltenes Ereignis, aber sie ist normalerweise nicht in der Standardgebühr enthalten, die ein Insolvenzverwalter verlangt. Der Anwalt wird wahrscheinlich eine zusätzliche Gebühr wegen der Zeit und der Papierkram verlangen. Wenn Sie sich für eine Tilgungsfinanzierungsfirma entscheiden, wird der neue Darlehensgeber oft die zusätzliche Anwaltsgebühr finanzieren.

Wie Sie ein Auto in Kapitel 7 einlösen können

1. Stellen Sie fest, wie viel Ihr Fahrzeug wert ist. Zwei gute Orte zum Schauen sind NADA und Kelley Blue Book.
2. Vergleichen Sie den Wert Ihres Autos mit dem Betrag, den Ihr Kreditgeber Ihnen schuldet. Wenn der Wert deutlich niedriger ist, kann es sich lohnen, den Wert abzuzahlen oder eine Tilgungsfinanzierung zu beantragen.
3. Sprechen Sie mit Ihrem Konkursanwalt darüber, ob es für Sie möglich ist, Ihr Fahrzeug einzulösen.
4. Ihr Anwalt kann eine Gesellschaft zur Tilgungsfinanzierung empfehlen. Sie können auch mehrere online finden, indem Sie nach "Tilgungsfinanzierung" oder "Tilgungsfinanzierung" suchen. Zwei der größten Marktteilnehmer sind 722Redemption. com und FreshStartLoans. com.
5. Sobald Sie sich um eine Finanzierung bewerben, muss Ihr Anwalt möglicherweise mit dem ursprünglichen Kreditgeber über den Wert und den Zustand Ihres Fahrzeugs verhandeln.
6. Nachdem Sie sich mit dem Kreditgeber geeinigt haben, wird Ihr Anwalt einen Antrag auf Einlösung vorbereiten und beim Gericht einreichen. Klicken Sie hier für ein Beispiel für eine Einlösungserklärung. Die Einlösung muss vom Insolvenzrichter genehmigt werden, aber abhängig von Ihren lokalen Verfahren ist es möglicherweise nie notwendig, dass Sie vor Gericht erscheinen. Natürlich wird Ihr Anwalt den Prozess Ihres Gerichts ausführlicher erläutern.
7. Sobald das Gericht die Einlösung genehmigt, zahlt der neue Kreditgeber den alten Kreditgeber (und zahlt Ihrem Anwalt eine vereinbarte Gebühr für die Abwicklung der Einlösung). Der alte Verleiher wird das alte Pfandrecht freigeben, und Sie werden jetzt dem neuen Verleiher auf Ihrem neuen Darlehen haftbar sein.

Da der neue Kredit nach der Insolvenz gestellt wurde, wird der neue Kredit nicht in der Insolvenz entladen. Wenn Sie die Zahlungen nicht wie vereinbart tätigen, hat der Tilgungs-Darlehensgeber alle Rechte, die im Rahmen seiner Sicherheitsvereinbarung und nach dem Recht des Staates zur Verfügung stehen, um die Zahlung zurückzunehmen oder zu erzwingen.

Aktualisiert März 2017 von Carron Nicks