Aufstände, Vandalismus und Bürgerkriminalität

Carl besitzt das Capital Cafe, ein beliebtes Restaurant an der Main Street in der Innenstadt von Cityville. Das Restaurantgebäude (das Carl besitzt) und sein Inhalt sind im Rahmen einer Gewerbeimmobilienpolitik versichert. Die Police beinhaltet Einkünfte aus Betriebseinnahmen und zusätzliche Ausgaben.

Eines Abends marschieren mehrere hundert Einwohner von Cityville die Main Street hinunter. Sie protestieren gegen die Verwendung öffentlicher Gelder für den Bau eines neuen Sportstadions.

Die Demonstration verläuft friedlich, bis eine Gruppe von Unterstützern des Stadions eintrifft. Die Unterstützer und Demonstranten tauschen Beleidigungen aus und ein Kampf bricht aus. Dann wirft jemand einen Stein durch ein Glasfenster und es kommt ein Aufstand. Randalierer fangen an, lokale Geschäfte zu plündern und zu zerstören. Plötzlich stürmt ein Mob in das Capital Cafe und Chaos entsteht. Die Polizei kommt schließlich an und der Aufstand wird aufgehoben.

Es ist jetzt der nächste Morgen und Carl überwacht den Schaden. Die Frontscheibe des Cafés ist zerbrochen und die Tür ist beschädigt. Die Leuchten wurden von den Wänden gerissen. Zerbrochene Möbel sind über das Esszimmer verstreut. Zertrümmerte Weinflaschen, zerbrochene Glaswaren und zerrissene Tischdecken verunreinigen den Boden. Die Küche bleibt intakt, aber der Kühlschrank und der Gefrierschrank sind leer. Plünderer stahlen auch mehrere Fälle von Alkohol.

Carl ruft seinen Sachversicherer an, um den Schaden zu melden. Ein Einsteller kommt ein paar Stunden später an.

Als der Versteller abreist, baut Carl eine Reinigungs- und Reparaturmannschaft zusammen. Er ersetzt Möbel, Glaswaren und andere Gegenstände, die von den Vandalen zerstört wurden. Er ersetzt das geplünderte Essen und den Schnaps.

Es ist jetzt drei Tage nach dem Aufruhr. Carl ist gerade dabei, das Café wieder zu öffnen, als er schlechte Nachrichten hört. Die örtliche Feuerwehr hat die Main Street für mindestens zwei Wochen geschlossen!

Offensichtlich setzen Randalierer ein Hotel in Brand, das einen halben Block vom Café entfernt liegt. Das Gebäude wurde stark beschädigt und ist einsturzgefährdet. Die Hauptstraße wird geschlossen, bis das Gebäude stabilisiert werden kann.

Carl ist verzweifelt. Er hat bereits drei Tage des Einkommens verloren und die Straßensperrung wird ihn viel mehr verlieren lassen! Wie hoch sind seine Sachschäden und Einkommensverluste durch seine Sachversicherung?

Sachschaden

Die Fensterscheibe, Tür und Leuchten, die während des Aufstandes beschädigt wurden, sind Teil von Carls Gebäude. Daher sollten diese Gegenstände unter die in der Richtlinie von Carl enthaltene Gebäudeabdeckung fallen. Die Glaswaren, Möbel, Tischtücher, Lebensmittel, Spirituosen und andere Gegenstände, die beschädigt oder gestohlen wurden, sollten für die Deckung unter der Abdeckung von Business Personal Property von Carl in Frage kommen. Der Schaden unterliegt den in seiner Police aufgeführten Limits (spezifisch oder pauschal) und Selbstbehalten.

Riot, Civil Commotion, Vandalism

Die meisten gewerblichen Schutzmaßnahmen decken Schäden ab, die durch eine Gefahr verursacht werden, die nicht ausdrücklich ausgeschlossen ist.Aufruhr, Aufruhr und Vandalismus sind normalerweise nicht ausgeschlossen. Folglich sollten Schäden, die durch eine dieser Gefahren verursacht werden, abgedeckt werden.

Viele Policies definieren nicht Aufruhr , Aufruhr oder Vandalismus .

Die rechtlichen Definitionen von riot variieren, aber der Begriff bedeutet typischerweise eine Störung des Friedens, an der mindestens drei Personen beteiligt sind. Um einen Aufstand zu begründen, müssen die Individuen zusammen handeln, um Gewalttaten gegen andere Menschen oder Eigentum zu begehen. Ein Bürgeraufruhr ähnelt einem Aufruhr, umfasst aber im Allgemeinen mehr Menschen. Aufruhr und Aufruhr können schwierig zu unterscheiden sein, so dass die Gefahren oft zusammen aufgeführt werden. Vandalismus bezieht sich auf die vorsätzliche Zerstörung des Eigentums einer anderen Partei. Da der Schaden an Carls Eigentum durch nicht ausgeschlossene Gefahren verursacht wurde, sollte der Schaden gedeckt werden.

Einkommensverlust und Zusatzausgaben

Carls Geschäft hat drei Tage an Einnahmen verloren, weil sein Café durch Randalierer und Vandalen beschädigt wurde. Der Einkommensverlust sollte durch seine Betriebseinkommensversicherung abgedeckt werden.

Carl hat wahrscheinlich einige zusätzliche Kosten verursacht, um sein Geschäft so schnell zum Laufen zu bringen. Zum Beispiel hat er möglicherweise zusätzliche Transportkosten bezahlt, um Essen und andere Vorräte in sein Café zu bringen. Diese zusätzlichen Kosten sollten unter Carl zusätzliche Deckung gedeckt werden.

Was ist mit dem Einkommensverlust, den das Café durch die von der Feuerwehr angeordnete Straßenschließung erleidet? Die betriebliche Einkommensversicherung umfasst normalerweise die Deckung durch die Zivilbehörde. Letzteres deckt einen Einkommensverlust ab, der dadurch entsteht, dass der Zugang zu Ihren Räumlichkeiten von einer Zivilbehörde, wie z. B. einer Feuerwehr, verboten wurde. Der Zugang muss aufgrund von Schäden durch eine versicherte Gefahr zu Eigentum nicht in Ihrem Hause verboten sein.

Die zivilrechtliche Deckung gilt für einen begrenzten Zeitraum, in der Regel drei bis vier Wochen. Sie können diesen Zeitraum möglicherweise verlängern, indem Sie eine zusätzliche Prämie bezahlen.

Die Feuerwehr hat den Zugang zu der Gegend um Carls Restaurant wegen eines Brandschadens in einem nahegelegenen Hotel verweigert. Das Einkommen, das Carl aufgrund der Straßenschließung verliert, sollte daher gedeckt werden (vorbehaltlich der Anzahl der Tage, für die in seiner Police Deckung vorgesehen ist).

Wartezeit

Es ist wichtig anzumerken, dass viele Immobilienrichtlinien eine Wartezeit (eine Art Selbstbehalt) im Rahmen einer Betriebseinkommensversicherung beinhalten. Die Wartezeit gilt auch für die Deckung der zivilen Behörde (aber nicht für zusätzliche Kosten). Eine typische Wartezeit beträgt 72 Stunden.

Die Deckung des Geschäftseinkommens gilt für Einkommensverluste, die Sie aufgrund einer Unterbrechung Ihrer Geschäftstätigkeit während der Wiederherstellungsperiode erleiden. Wenn eine Wartezeit gilt, beginnt der Zeitraum der Wiederherstellung 72 Stunden nach dem physischen Verlust. Wenn Carls Geschäftseinkommen eine 72-stündige Wartezeit umfasst, werden die Einnahmen, die er während der drei Tage, die sein Geschäft aufgrund der Unruhen geschlossen wurde, verloren haben, nicht gedeckt. Eine Wartezeit wird wahrscheinlich auch unter seiner zivilen Autorität gelten.

Nicht alle Immobilienrichtlinien enthalten eine Wartezeit unter der Abdeckung von Geschäftseinkommen. Ihr Agent oder Broker kann Ihnen bei der Entscheidung helfen, ob Ihre Richtlinie diese Einschränkung enthält.