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Im Laufe des letzten Jahrzehnts haben Fortschritte in der Technologie es möglich gemacht, Aktien von Aktien in London oder Tokio zu kaufen, fast so einfach wie Sie eine Anlage an der New Yorker Börse kaufen können. Dies ist kompliziert genug, wenn Sie ein Portfolio über ein reguläres Brokerage-Konto aufbauen, aber die Komplexität wird noch verschärft, wenn Sie sich mit den steuerlichen und aufsichtsrechtlichen Beschränkungen eines Pensionsplans befassen.
Um Ihnen bei der Navigation in den internationalen Gewässern behilflich zu sein, möchten wir Sie auf einige Dinge hinweisen, die Sie in Erwägung ziehen sollten, wenn Sie einen globalen Investmentansatz für Ihre Roth IRA durchführen.
1. Achten Sie auf Dividendensteuer-Einbehalt-Raten und Dual-Anteilsklassen, weil einige höhere Dividenden an Ihre Roth IRA zahlen werden. Viele große internationale Unternehmen unterhalten doppelte Listungen in mehreren Ländern. Dies ermöglicht es globalen Investoren, denjenigen auszuwählen, der für ihre eigenen steuerlichen Anforderungen am vorteilhaftesten ist, da einige Länder Dividendensteuern an ausländische Investoren (z. B. Großbritannien) 0% einbehalten und einige deutlich mehr zurückhalten (z. B. 30% in Frankreich). ..
Um spezifische Zahlen zu geben, basierend auf den Handelskursen, als ich diesen Artikel im Jahr 2012 veröffentlichte, würde ein $ 100, 000 Roth IRA, vollständig in Royal Dutch Shell Klasse A Aktien investiert, $ 4 erhalten. 700 in Bardividenden pro Jahr. Die gleichen $ 100, 000 Roth IRA, die in Royal Dutch Shell Klasse B-Aktien investiert wurden, würden $ 5, 300 in Bardividenden pro Jahr erhalten.
Das ist eine zusätzliche 12. 77% Cash-Rendite für den Besitz, der effektiv das exakt gleiche Vermögen ausmacht. Nach ein paar Jahrzehnten, als Dividenden reinvestiert wurden, würde die Netto-Vermögensdifferenz zwischen den Aktionären der Klasse A und der Klasse B, die ihre Aktien über einen Roth IRA halten, um ein Vielfaches wachsen, bis der Aktionär der Klasse B vielfache Gesamtinvestitionen tätigte. Anteilseigner der Klasse A.
Hätten Sie dagegen Anteile von Total, SA, dem französischen Ölkonzern, kaufen wollen, hätten die gleichen $ 100, 000 Dividendeneinkünfte in Höhe von $ 5.000 generiert, aber die französische Regierung hätte $ 1.500 davon eingenommen. und schickte Ihre Roth IRA die restlichen $ 3, 500. Wenn Sie die Aktie in einem Brokerage-Konto hatten, könnten Sie eine ausländische Steuergutschrift beim IRS einreichen und viel von diesem Geld zurückerobern.Wenn die Aktie in Ihrem Roth IRA gehalten würde, wären Sie kein Glück. Das senkt die Dividendenrendite von Total von 5.00% auf 3.50% und macht es
weit weniger attraktiv als ein Unternehmen wie Royal Dutch Shell Klasse B oder ConocoPhillips. Ihre Berechnung des inneren Werts müsste eine Form der Steueranpassung enthalten, da jedes Land einen unterschiedlichen Betrag des Gewinns in Abhängigkeit von der Art des Kontos, in dem Sie Ihre Beteiligung gehalten haben, behält. 2. Verstehen Sie, dass Währungsschwankungen Ihre Roth IRA weitaus volatiler machen können als die Aktien der zugrunde liegenden Unternehmen
Stellen Sie sich vor, es ist Anfang Januar 2008. Sie haben 100 000 $ in einer Roth IRA. Sie entscheiden, dass Sie Aktien von Nintendo kaufen möchten. Sie wandeln alle Dollar in Ihrem Roth IRA in japanischen Yen um, was zu Yen 11.415.000 führt. Sie können 200 Aktien für Yen, 075 pro Aktie kaufen. Sie lehnen sich zurück und tun nichts gegen Ihre Nintendo-Aktien. Im Jahr 2008 sammelten Sie ¥ 252, 000 an Dividenden, im Jahr 2009 sammelten Sie ¥ 288, 000 an Dividenden, im Jahr 2010 sammelten Sie ¥ 186, 000 an Dividenden, im Jahr 2011 sammelten Sie ¥ 90, 000 an Dividenden, und im Jahr 2012 gesammelt ¥ 20, 000 in Dividenden.
Auf diese Weise hat Ihre Roth IRA in den Jahren, in denen Sie die Aktie gehalten haben, Dividenden in Höhe von 836.000 Yen vor Steuern eingenommen. Als ich diesen Artikel ursprünglich im Dezember 2012 veröffentlichte, handelte Nintendo für 9 070 Yen pro Aktie und gab Ihrer Gesamtposition einen Wert von 1 814 000 Yen plus Dividenden für eine Gesamtsumme von Yen 2 650 000.
Das bedeutet für geduldige Wartezeiten von fast sechs Jahren, dass Sie
¥ 8, 765, 000 oder 76. 78% Ihrer Startinvestition verloren haben. Sie wollen Ihre Hände von der ganzen Sache waschen, so dass Sie die Aktie verkaufen und auf die 2, 650.000 Yards starren, die in Ihrer Roth IRA sitzen. Sie rufen Ihren Broker an und übersetzen ihn zurück in US-Dollar und finden sich mit $ 30, 789 wieder. Das macht zunächst keinen Sinn. Du hast 76. 78% deiner Investition verloren, aber hier bist du mit nur 69. 21% Verlust. Woher stammen die anderen 7. 57%, die etwas von Ihrer roten Tinte ausgleichen? Es hatte mit Währungsumrechnungskursen zu tun. Die Vereinigten Staaten hatten riesige Defizite und sahen, dass ihr Dollar im Vergleich zum Yen an Wert verlor. Im Jahr 2012 könnten Sie für jeden Yen mehr Dollars kaufen als im Jahr 2008.
Diese Situation kann auch andersherum funktionieren. Unter den falschen Umständen könnten Sie eine Investition tätigen, die in der Landeswährung an Wert zunahm, aber als Sie sie in die Vereinigten Staaten zurückbrachten, entstand ein Verlust. Um sich dagegen zu schützen, können Sie eine Gebühr zahlen, um Ihr Währungsrisiko abzusichern, oder Sie können das Geld in der lokalen Währung behalten und tatsächlich in dieses Land gehen, um das Bargeld auszugeben. Wenn Sie zum Beispiel ein Ferienhaus in Tokio hätten, wären Ihnen die Wechselkurse nicht so wichtig, weil Sie mit Ihrem Yen leben, essen und einkaufen könnten.
3. Versteht, dass geopolitische Risiken Eure Roth-IRA-Investitionen verletzen können
Es ist lange her, seit ein Weltkrieg ausgebrochen ist und den Planeten verzehrt hat.Wenn dies geschieht, sind alle Wetten aus, weil das Militär eines bestimmten Landes höchstwahrscheinlich einige Vermögenswerte aus Sicherheitsgründen verstaatlichen wird. Stellen Sie sich vor, Sie hätten bedeutende Investitionen in ein Automobilunternehmen in China getätigt. Wenn die Vereinigten Staaten mit China in den Krieg ziehen, wird die chinesische Regierung höchstwahrscheinlich in die Fabrik einmarschieren, den Namen des Unternehmens ändern und neue Aktien an lokale Investoren ausgeben. Sie haben jetzt keinen Besitz mehr. Es ist in der Vergangenheit geschehen, und es wird sicherlich in Zukunft wieder geschehen. Dies war während des Ersten und Zweiten Weltkriegs in ganz Europa üblich, als die Anleger sahen, wie ihre länderübergreifenden Portfoliobestände über Nacht verschwanden, während verschiedene Fraktionen miteinander in Einklang standen. Das bedeutet nicht, dass internationale Investitionen in eine Roth IRA es nicht wert sind. Es bedeutet nur, dass Sie auf die Welt achten müssen.
4. Wenn Sie globale Investitionen für Ihre Roth IRA auswählen, verwirklichen Sie verschiedene Länder Verwenden Sie unterschiedliche Buchhaltungsregeln
Die Buchungsregeln für Mexiko sind nicht die gleichen wie in den Vereinigten Staaten. Die Rechnungslegungsvorschriften in den Vereinigten Staaten sind nicht dieselben wie in Südkorea. Wenn Sie globale Investitionen durch Ihre Roth IRA tätigen, müssen Sie wissen, wie man die Zahlen analysiert, damit Sie nicht aufwachen, um zu entdecken, dass Sie einen schrecklichen Fehler gemacht haben.
Um Ihnen ein Beispiel aus der Praxis zu geben: In Mexiko werden die Bilanz, die Gewinn- und Verlustrechnung und die Kapitalflussrechnung aufgrund der hohen Inflation, die die Wirtschaft erlitten hat, um die vergangenen Inflationsraten bereinigt. Dies ermöglicht es den Anlegern, eine Vorstellung davon zu bekommen, was mit dem Unternehmen los ist, und die Auswirkungen der Währung auszuschalten. Es ist eine weit überlegene Methode als die in den Vereinigten Staaten, wo ein Unternehmen eine 4% ige "Steigerung" der Gewinne zeigen kann, wenn die Inflation auch 4% in einem bestimmten Jahr lief.
Halten Sie nie steuerfreie Kommunalanleihen durch einen Roth IRA
Sie sollten nie in investieren Steuerfreie Kommunalobligationen durch eine Roth IRA, weil Sie Einkommen aufgeben, das Sie nicht opfern müssen.
Umwandeln von einer traditionellen IRA in eine Roth IRA
Wenn Sie in einer traditionellen IRA für den Ruhestand gespart haben, können Sie wandeln Sie einige oder alle Ihrer traditionellen IRA Fonds in eine Roth IRA um.
Sollte ich eine Roth IRA oder eine traditionelle IRA eröffnen?
Wenn Sie Ihre IRA auswählen, versuchen Sie vielleicht, die Vorteile einer traditionellen vs Roth IRA zu bestimmen. Lernen Sie die Vorteile jedes Kontotyps kennen.