Verschmutzung Ausschluss in Ihrer kommerziellen Auto-Richtlinie

Der Abschnitt zur Selbsthaftung der Standard-Richtlinie für kommerzielle Autos enthält einen umfassenden Verschmutzungsausschluss. Dieser Ausschluss beseitigt die Deckung für die meisten Verschmutzungsansprüche Dritter. Für ahnungslose Versicherungsnehmer kann der Ausschluss einige unangenehme Überraschungen schaffen. Betrachten Sie das folgende Beispiel.

Beispiel

Hal besitzt Hal's Horticultural, einen Großhändler für Gartenbedarf. Das Unternehmen besitzt mehrere große Lkws, die zur Lieferung von Produkten an Kunden dienen.

Eines Tages nutzt Ned, ein Mitarbeiter des Unternehmens, einen der Lkw, um eine Ladung flüssigen Unkrautvernichters an einen Kunden zu liefern. Ned fährt auf einer Staatsstraße, als plötzlich ein Reh vor ihm ausläuft. Er biegt ab, um dem Reh auszuweichen, und wischt ein geparktes Auto ab. Ned bringt den Truck dann in einen Baum. Ned ist unverletzt, aber der Aufprall hat dazu geführt, dass seine Last des Unkrautvernichters vom Truck abgeflogen ist. Mehrere 1-Gallonen-Flaschen von konzentriertem Unkrautvernichter sind in einem nahe gelegenen Bach gelandet. Die Flaschen sind kaputt und der Unkrautkiller sickert in den Bach.

Kurz nach dem Unfall erhält Hal's Horticultural zwei Claims. Einer ist von Jim, dem Besitzer des geparkten Autos. Jim verlangt, dass Hal's Horticultural die Kosten für die Reparatur seines Fahrzeugs übernimmt. Der zweite Anspruch stammt von der staatlichen Umweltschutzbehörde. Die Kammer behauptet, Hal sei für die Verschmutzung des Baches mit Unkrautvernichtern verantwortlich. Es erfordert, dass Hal den Bach säubert und dann das Wasser prüft, um sicherzustellen, dass der Unkrautvernichter entfernt worden ist.

Hal leitet die beiden Forderungen an A-One Insurance, den kommerziellen Autoversicherer seiner Firma, weiter. Er ist zuversichtlich, dass die Ansprüche gedeckt sind, da seine Police Haftpflichtversicherungen umfasst.

Hal ist bestürzt über die Antwort, die er von seiner Versicherung erhält. A-One Insurance verpflichtet sich, die Reparaturkosten von Bill's Auto zu übernehmen.

Es lehnt jedoch jegliche Kosten für die Reinigung des Baches ab. Der Versicherer behauptet, dass der Unkrautvernichter ein Schadstoff ist. Darüber hinaus resultierte die Wasserverunreinigung aus der Freisetzung von Schadstoffen, die von einem von Hal's Lastwagen transportiert wurden. Somit sind die Kosten der Sanierung durch den Verschmutzungsausschluss ausgeschlossen.

Verschmutzungsausschluss

Der Verschmutzungsausschluss gilt für Körperverletzungen oder Sachschäden, die durch die Einleitung, Freisetzung oder den Austritt von Schadstoffen entstehen. Es besteht aus den folgenden fünf Teilen:

Schadstoffe, die von Ihnen oder in Ihrem Namen transportiert werden

Der Verschmutzungsausschluss beseitigt die Deckung für Ansprüche, die sich aus der Freisetzung von Schadstoffen ergeben, die von Ihnen oder in Ihrem Namen befördert werden. Im vorherigen Szenario wurde der Bach durch den Unkrautkiller verschmutzt, den Hal's Firma auf einem firmeneigenen Lastwagen transportierte. Somit wurde der Verschmutzungsanspruch gegen die Firma ausgeschlossen.

Schadstoffe, die auf ein abgedecktes Auto geladen oder von diesem entladen werden

Es wird keine Abdeckung für Schadstoffe bereitgestellt, die freigesetzt werden, während sie auf ein abgedecktes Auto geladen oder von diesem entladen werden. Angenommen, ein Angestellter von Hal's Horticultural liefert einem Kunden in einem firmeneigenen LKW Flüssigdünger. Der Angestellte zieht einen Karton der Flaschen vom LKW, wenn der Karton bricht.

Mehrere Flaschen werden zerschlagen. Dünger verschüttet aus dem LKW und sickert in einen Brunnen auf dem Grundstück des Kunden. Der Kunde verlangt, dass Hal die Kosten für die Reinigung des Brunnenwassers übernimmt. Die Reklamation ist ausgeschlossen, weil der Schaden aus der Entladung von Dünger aus einem überdachten Auto entstanden ist.

Gespeichert, entsorgt, behandelt oder verarbeitet in oder auf einem gedeckten Auto

Der Ausschluss gilt für Schadstoffe, die in oder an einem versicherten Fahrzeug gelagert, entsorgt, behandelt oder verarbeitet werden. Nehmen Sie zum Beispiel an, Hal halte vorübergehend Flüssigdünger in einem Tankwagen, der auf seinem Gelände steht. Ein Ventil am LKW bricht und Pestizid fließt aus dem LKW. Das Pestizid sickert auf das Eigentum eines Nachbarn. Der Nachbar verlangt von Hal, dass er bezahlt, um das Pestizid aufzuräumen. Der Schaden wird ausgeschlossen, weil er aus Schadstoffen entstanden ist, die auf einem bedeckten Auto gespeichert sind.

Bevor sie in ein Fahrzeug verladen werden

Ebenfalls ausgeschlossen sind Ansprüche, die von Schadstoffen herrühren, die freigesetzt werden, bevor sie auf ein versichertes Auto verladen werden. Zum Beispiel halten zwei Mitarbeiter von Hal's an der Laderampe eines Kunden, um Flaschen mit Insektiziden abzuholen. Die Flaschen wurden versehentlich in der Vorwoche geliefert. Bevor die Arbeiter anfangen, das Insektizid zu bewegen, bemerken sie, dass eine der Flaschen von einer Palette gerollt und zerbrochen ist. Insektizid ist überall im Lager des Kunden verstreut. Der Kunde verlangt, dass Hal die Kosten für die Reinigung des Insektizids bezahlt. Dieser Verlust ist ausgeschlossen, da es sich um Schäden handelt, die beim Kunden vorkommen. Es entstand nicht aus dem Gebrauch eines bedeckten Autos.

nachdem sie von einem Fahrzeug entladen wurden

Dieser Ausschluss ähnelt dem vorherigen, da er sich auf Verluste bezieht, die beim Kunden vorkommen. Zum Beispiel haben zwei von Hal's beschäftigte Arbeiter eine Ladung extra starken flüssigen Unkrautvernichters an einen Kunden geliefert. Sie haben die Flaschen entladen und auf Kundenwunsch in einem Regal gestapelt. Sie sind im Begriff zu gehen, wenn mehrere Flaschen plötzlich vom Regal fallen und brechen. Der Kunde verlangt, dass Hal die Kosten für die Reinigung des Unkrautvernichters bezahlt. Da der Verlust auftrat, nachdem die Schadstoffe bereits aus dem Auto entladen worden waren, ist er ausgeschlossen.

Der Ausschluss von Verschmutzungen ist zwar breit, schließt jedoch alle Schadstoffemissionen nicht aus. Der Ausschluss enthält einige wichtige Ausnahmen . Diese geben eine gewisse Deckung für Verschmutzungsansprüche zurück.

Optionale Deckung für Schadstoffe, die von Autos transportiert werden

Ein Unternehmen wie Hal's, das potenziell gefährliche Stoffe transportiert, kann sich gegen Verschmutzungsansprüche schützen, indem es eine Indossierung kauft.Der Vermerk wird als Verschmutzungshaftung bezeichnet - Verbreitete Deckung für abgedeckte Autos.

Dieses Indossament ändert die ersten drei Teile des Verschmutzungsausschlusses (oben beschrieben). Wenn der Endorsement hinzugefügt wird, gelten diese drei Abschnitte nur für die vertraglich übernommene Haftung. Mit anderen Worten gelten die drei Ausschlüsse nicht , es sei denn, Sie haben einen Vertrag unterzeichnet, in dem Sie Verantwortung für Schadstoffe übernommen haben, die beim Transport, Beladen oder Entladen, Lagern, Behandeln usw. auf einem überdachten Fahrzeug freigesetzt werden.

Nehmen wir zum Beispiel an, dass Hal's Horticultural die Deckung durch Verschmutzungshaftung im Rahmen der erweiterten Deckung erworben hat. Wird das Endorsement die Reinigungskosten der staatlichen Umweltbehörde abdecken? Die Antwort lautet ja, solange sich Hal's nicht auf einen Vertrag geeinigt hat, die Haftung für Schadstoffe zu übernehmen, die während des Transports freigesetzt werden.

Zwei zusätzliche Punkte sollten in Bezug auf die Bestätigung erwähnt werden. Erstens deckt es nur die Reinigungskosten ab, wenn diese auf einen Unfall zurückzuführen sind, der auch Körperverletzung oder Sachschaden zur Folge hat. Das heißt, die Endorsement deckt keine Reinigungskosten in Abwesenheit von gedeckten Körperverletzungen oder Sachschäden. Zweitens hat die Endorsement keine Auswirkungen auf die letzten beiden Abschnitte der Verschmutzung Ausschluss. Sie deckt keine Ansprüche für Schadstoffe ab, die freigesetzt werden, bevor sie in ein Fahrzeug verladen werden oder nachdem sie entladen wurden.