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Zahltagdarlehen sind kurzfristige Kredite, die häufig verwendet werden, um durch einen rauen Fleck zu kommen. Leider gibt es sehr wenige Situationen, in denen diese Darlehen tatsächlich hilfreich sind. Stellen Sie vor dem Gebrauch sicher, dass Sie die Kosten und Risiken verstehen. Diese Seite gibt Ihnen einen schnellen Überblick darüber, wie Zahltagdarlehen funktionieren und Ideen, wie Sie sie vermeiden können.
Was sind Zahltagdarlehen?
Zahltagdarlehen sind kleine Kredite, die Sie verwenden können, wenn Sie vorübergehend kein Geld mehr haben.
In den meisten Fällen sind Zahltagdarlehen kurzfristige Darlehen (zwei Wochen oder so) für eine bescheidene Menge an Geld (ein paar hundert Dollar). Um ein Zahltagdarlehen zu erhalten, schreiben Sie normalerweise einen Scheck für den Betrag, den Sie ausleihen - plus eine Gebühr. Sie könnten den Scheck beim Kreditgeber hinterlassen und sie kassieren ihn, sobald Sie bereit sind zurückzuzahlen.
Wenn Sie Ihr Zahltagdarlehen nicht zurückzahlen können, wenn es fällig ist, können Sie es manchmal "überrollen", so dass das Darlehen verlängert wird. Sie müssen es nicht zurückzahlen, aber die Gebühren häufen sich weiter an. Einige Staaten regeln Rollover - entweder sie verbieten oder die Anzahl der Verlängerungen begrenzen.
Zahltagdarlehen werden manchmal als "No Credit Check" -Darlehen vermarktet. Sie brauchen keine guten Kredit-Scores (oder eine Kredit-Geschichte), und "genehmigt" ist relativ zu traditionellen Darlehen leicht. Infolgedessen sind sie bei Menschen in finanziellen Schwierigkeiten beliebt.
Kosten von Zahltagdarlehen
Im Allgemeinen sind Zahltagdarlehen extrem teuer.
Sie zahlen einen jährlichen Prozentsatz (APR), der mehrere hundert Prozent betragen kann. Zum Beispiel könnten Sie eine Gebühr von 20 $ zahlen, um 100 $ zu leihen. 00 für zwei Wochen. Der Verbraucherverband von Amerika hat einige nette Berechnungen, die Zahltagdarlehen mit den Alternativen vergleichen. Diese zeigen, dass Sie etwa 426% APR auf ein Zahltagdarlehen bezahlen würden, aber einen APR über 1000% zu zahlen, ist nicht unbekannt.
Zahltag Darlehen Fallstricke
Die Hauptfalle mit Zahltagdarlehen ist ihre Kosten. Aufgrund extrem hoher Gebühren helfen sie Ihnen nicht, das eigentliche Problem zu lösen. Wenn Sie finanzielle Schwierigkeiten haben, können Zahltagdarlehen nur Dinge schlechter machen. Sie zahlen einen wirklich hohen Zinssatz, was bedeutet, dass Ihre Ausgaben steigen. Als kurzfristige Strategie - vielleicht ein oder zwei Mal in Ihrem Leben, wenn das - können Zahltagdarlehen Sie durch eine schwierige Phase bringen. Zum Beispiel benötigen Sie möglicherweise eine Notfallreparatur für Ihr Auto, damit Sie arbeiten und ein Einkommen erzielen können. Als langfristige Strategie werden Zahltagdarlehen Sie unterziehen.
Sie können in Schwierigkeiten geraten, wenn die Dinge außer Kontrolle geraten. Bouncing Schecks, die Sie schreiben, um die Zahltagdarlehen Einrichtung kann auf Ihrer ChexSystems-Datei enden und zu Überziehungsgebühren von Ihrer Bank führen. Banken und Einzelhändler könnten dann nicht bereit sein, mit Ihnen zusammenzuarbeiten. Die kreditgebende Stelle kann Sie auch verklagen oder Ihr Konto zu den Ansammlungen senden, die Ihre Gutschrift ding werden.
- Credit Score Basics
Wenn Sie Zahltagdarlehen ausdehnen, zahlen Sie weit mehr an Zinsen und Gebühren, als Sie jemals an erster Stelle geliehen haben. Um dieses Problem zu vermeiden, lernen Sie, wie Sie aus Zahltag Darlehen Schulden für immer.
Was ist mit Bank Zahltagdarlehen?
Banken sind in die Zahltagdarlehensbranche umgezogen, höchstwahrscheinlich um mehr Einnahmen zu erzielen.
Während traditionelle Bankdarlehen (Darlehen, für die Sie sich aufgrund Ihres Kredit-, Einkommens- und Vermögenswerts qualifizieren müssen) eine bessere Alternative sein können, sind Bankzahlungskredite nicht besser als jedes andere Zahltagdarlehen. Sie können verschiedene Namen haben, aber sie sind immer noch teuer und riskant.
In der Tat können Zahltagdarlehen von Banken noch schlimmer sein als die Darlehen, die Sie bei einem Zahltagdarlehensgeschäft erhalten. Warum? Die Bank hat Zugriff auf Ihr Girokonto und Sie stimmen zu, dass sie Geld von Ihrem Konto abheben, um das Darlehen zurückzuzahlen. Wenn sie ihr Geld wollen (aber Sie müssen immer noch Hypotheken- oder Autozahlungen leisten), werden sie es nehmen, sobald es verfügbar ist - bevor Sie die Chance haben, es für andere wichtige Dinge auszugeben. Wenn Sie an anderer Stelle ausleihen, haben Sie vielleicht mehr Kontrolle darüber, wie und wann Ihr Geld geht.
Dies bedeutet nicht, dass Sie niemals ein Zahltagdarlehen bei der Bank verwenden sollten. mit einem dieser Darlehen ist riskant, egal wo Sie es bekommen, und es ist möglich, dass Ihre Bank bessere Bedingungen bieten kann.
Alternativen zu Zahltagdarlehen
Anstatt ein Zahltagdarlehen zu verwenden, sollten Sie einige Alternativen in Erwägung ziehen:
- Bauen Sie einen Notkredit auf Ihrem Sparkonto auf (manchmal leichter gesagt als getan)
- von Mainstream-Kreditgebern (in Maßen)
- Halten Sie eine offene Kreditkarte für Notfallausgaben
- Holen Sie sich ein Unterzeichnungskredit (oder ungesichertes Darlehen) von Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft
- Holen Sie sich einen Teilzeitjob für zusätzliches Geld < Verhandeln Sie einen Zahlungsplan mit Ihren Kreditgebern (erkundigen Sie sich über Darlehensänderung)
- Untersuchen Sie Überziehungsschutzpläne für Ihr Girokonto
- Versuchen Sie Peer, Leihdienste für ein besseres Geschäft zu leihen
- Sind Zahltagdarlehen sicher?
Diese Kredite können leicht in einen teuren Albtraum verwandelt werden. Wenn Sie von einem Storefront Zahltagdarlehen Darlehen ausleihen, ist Ihre körperliche Sicherheit wahrscheinlich nicht in der gleichen Weise gefährdet, wie es sein könnte, wenn Sie Darlehen Haie zu leihen. Die meisten Mainstream-Kreditgeber werden einfach Gebühren hinzufügen, Sie kontaktieren, um zu versuchen, zu sammeln, und schließlich rechtliche Schritte gegen Sie einzuleiten, wenn Sie nicht zahlen. Die Kredite sind
finanziell gefährlich. Die Beantragung von Online-Zahltagdarlehen ist ebenfalls riskant. Sie wissen nie, an wen Sie Ihre Informationen weitergeben, und manche Webseiten haben nicht die Absicht, Ihnen Geld zu leihen. Sie sammeln möglicherweise Informationen, um sie an andere Kreditgeber zu verkaufen (was bedeutet, dass Sie mit Anrufen und Angeboten überschwemmt werden - die möglicherweise nicht so groß sind, wie es sich anhört) oder nach persönlichen Informationen suchen, die für Identitätsdiebstahl verwendet werden können. Vor allem, wenn Sie gebeten werden, im Voraus eine Gebühr zu zahlen, werden Sie vielleicht in einen einfachen alten Betrug verwickelt.
Verteidigen von Zahltagdarlehen
Die Zahltagdarlehensbranche ist nicht schüchtern, sich zu verteidigen.Sie argumentieren, dass Zahltagdarlehen billiger sein können als abgezogene Scheckgebühren und Überziehungsschutzprogramme. Darüber hinaus argumentieren sie, dass Zahltagdarlehen die beste schnelle und einfache Möglichkeit für einige Leute sind, Geld zu bekommen.
Wie man aus Zahltagdarlehen Schulden
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