Zahltagdarlehen: Vorsicht vor diesen gefährlichen Darlehen

In diesen turbulenten wirtschaftlichen Zeiten, in denen sich Millionen arbeitender Amerikaner befinden, werden Zahltagdarlehen zu einer beliebten Quelle für kurzfristige Finanzierungen. Dies gilt insbesondere für einkommensschwache Familien. Zahltagdarlehen sind leicht zu bekommen und erfordern keine Bonitätsprüfung, aber sind sie wirklich eine gute Idee?

Ein Zahltagdarlehen ist ein kleiner Barkredit, der einer Person gewährt wird, basierend auf der Tatsache, dass erwartet wird, dass der Kredit mit ihrem nächsten Gehaltsscheck zurückgezahlt wird.

Es ist im Grunde, als würde man einen Teil seines nächsten Gehaltsschecks frühzeitig bekommen. Die Rückzahlungsfrist basiert darauf, wie oft Sie bezahlt werden. Es wird erwartet, dass der Kreditnehmer einen Beschäftigungsnachweis und einen Kontoauszug vorweisen kann. Der Darlehensbewerber schreibt dann einen nachträglichen Scheck über die Höhe des Darlehens plus Gebühren. Einige Staaten verlangen, dass der Scheck für den Tag datiert wird, an dem der Kreditnehmer das Geld erhält. Unter diesem Umstand unterschreibt der Kreditnehmer einen Vertrag, der besagt, dass der Scheck vom Kreditgeber bis zum vereinbarten Zeitpunkt der Rückzahlung gehalten wird. Dieser Vertrag wird notwendig, weil viele Staaten nicht länger eine Person erlauben, eine nachträgliche Prüfung zu schreiben.

Am Fälligkeitstag des Darlehens kommt der Darlehensempfänger in das Leihgeschäft, um den Kredit zu begleichen. Wenn es für die Person nicht möglich ist, in den Laden zu kommen, kann die Darlehensfirma den Scheck direkt bei ihrer Bank hinterlegen. Wenn der Kreditnehmer feststellt, dass er das Darlehen zu diesem Zeitpunkt nicht zurückzahlen kann, kann das Darlehen verlängert werden, was zusätzliche Gebühren mit sich bringen kann.

Wenn diese Kredite nicht zurückgezahlt werden, kann dies dazu führen, dass der Kreditgeber eine Strafverfolgung oder Scheckbetrug droht.

Die Kehrseite des einfachen Geldes

Diese Kredite haben normalerweise einen hohen Preis. Die Finanzierungskosten belaufen sich auf 15 bis 30 Prozent des geliehenen Betrags. Da es in wenigen Wochen 15 bis 30 Prozent ist, ist es vergleichbar mit einem Darlehen mit einem jährlichen Prozentsatz von fast 800 Prozent.

Da Zahltagdarlehen so einfach zu bekommen sind und es an traditionellen Kreditkontrollen mangelt, bevölkern Unternehmen häufig Nachbarschaften mit niedrigerem Einkommen, da sie wissen, dass sie eher einen dieser Kredite erhalten. Die Kehrseite davon ist, dass die meisten dieser Menschen bereits finanzielle Schwierigkeiten haben und dass die Kreditaufnahme mit einem so hohen Zinssatz die Sache nur noch schlimmer macht. Darüber hinaus sind viele dieser Menschen nicht in der Lage, den Kredit bei Fälligkeit zurückzuzahlen. Diese Situation führt zu zusätzlichen Bankgebühren für gebouncten Schecks und den Kosten des Darlehens oder sie müssen das Darlehen verlängern und verursachen sogar noch mehr Gebühren. Viele dieser Menschen halten sich in einem Teufelskreis gefangen. Sie zahlen den Kredit am nächsten Zahltag aus, stellen aber fest, dass sie nicht über die Mittel verfügen, um ihre Ausgaben zu decken. Sie finden dann zurück für einen anderen Zahltagdarlehen. Dieser Zyklus kann auf unbestimmte Zeit fortgesetzt werden, da es keine Begrenzung gibt, wie oft eine Person diese Art von Darlehen erhalten kann.

Zahltagdarlehen Alternativen

Es gibt viele Alternativen zum Erhalten eines Zahltagdarlehens. Das Beste, was Sie tun können, um diese Arten von Darlehen zu vermeiden ist, erstellen Sie ein Budget, so dass Sie es sich leisten, die Rechnungen zu bezahlen. Schneiden Sie so viele unnötige Einkäufe wie möglich aus. Setzen Sie das Geld auf ein Sparkonto.

Sogar die lockere Veränderung, die man im Haus findet, kann eingespart werden. Legen Sie ein Budget für Lebensmittel, Mobiltelefone und Kraftstoffverbrauch fest. Dies kann erreicht werden, indem nur die Gegenstände gekauft werden, die im Lebensmittelgeschäft benötigt werden. Schauen Sie in Zellenpläne, die eine Basisrate für die am häufigsten aufgerufenen Nummern bieten. Wenn Sie Besorgungen machen, versuchen Sie so viele wie möglich in einer Reise zu machen, um Kraftstoff zu sparen, anstatt mehrere Reisen zu machen.

Eine weitere Alternative zu einem Zahltagdarlehen im Falle einer unerwarteten Ausgabe ist die Zahlung eines Vorschusses auf Ihren Gehaltsscheck von Ihrem Arbeitgeber. Viele Arbeitgeber bieten dies ihren Mitarbeitern in Notsituationen an. Arbeitgeber wollen gute Mitarbeiter glücklich machen. Während dies nicht immer funktioniert, und Sie werden es nicht zur Gewohnheit machen können, wenn Sie vor einem echten Notfall stehen und es mit Ihrem Arbeitgeber aufstellen, gibt es eine gute Chance, dass Sie irgendeine Art von finanzieller Unterstützung bekommen können.

Vielleicht möchten Sie auch ein Pfandhaus betrachten. Die meisten Leute haben etwas von Wert, das verpfändet werden kann, wie alter Schmuck, Werkzeuge und Elektronik, die als Sicherheit für ein kurzfristiges Darlehen aus dem Pfandhaus verwendet werden können. Sie erhalten Bargeld für Ihren Artikel und können trotzdem zurückkommen und den Kredit zurückzahlen und Ihren Artikel zurückbekommen. Wenn Sie das Darlehen nicht zurückzahlen können, behält das Pfandhaus den Gegenstand, den Sie ihm gegeben haben. Also haben Sie im Endeffekt Ihren Artikel an sie verkauft. Dies ist oft eine bessere Alternative als ein ungesichertes Zahltagdarlehen und mit exorbitanten Gebühren getroffen und finden Sie sich in einer gefährlichen Schuldenspirale.

Obwohl nicht ideal, können Kreditkartenvorschüsse auch eine Alternative zu einem Zahltagdarlehen sein. Obwohl Zinssätze mit einem Kreditkartenvorschuss anwendbar sind, kann dies für eine einmalige Notsituation sehr hilfreich sein. Im Idealfall müssten Sie einen Notfallfonds einrichten, um eine Finanzkrise abzudecken, aber eine Kreditkarte wird im Notfall funktionieren, und statt 700 Prozent des effektiven Jahreszinses für ein Zahltagdarlehen zu zahlen, werden Sie vielleicht nur 25 Prozent APR auf den Kreditkarte. Es ist nicht großartig, aber es ist immer noch besser als Zahltagdarlehen.

Schließlich ist es eine andere Möglichkeit, Freunde oder Familie um ein Darlehen zu bitten, das ihnen hilft, eine schwere Zeit zu überstehen. Die meisten Menschen haben Verwandte oder Freunde, die ihnen das nötige Geld leihen, um bei unvorhergesehenen Ausgaben oder Notfällen zu helfen. Wenig bis kein Interesse wird normalerweise zu diesen Darlehen hinzugefügt, und Vereinbarungen können manchmal gemacht werden, um das Darlehen in Raten im Laufe der Zeit zurückzuzahlen. Natürlich kann der Gefallen eines Tages an Sie gestellt werden und Geld kann Beziehungen ruinieren, also sollte dies auch ein weiterer letzter Ausweg sein.