Der Mythos von 20% Anzahlung beim Kauf Ihres Hauses

Ein Haus zu kaufen ist unerreichbar. Es wird Jahre dauern, bis ich 20% für die Anzahlung einsparen kann!

Gut, dass Sie nicht 20% für eine Anzahlung benötigen. Lassen Sie mich das wiederholen: Sie können ein Haus kaufen, ohne 20% absetzen zu müssen.

Aber ich habe in den Nachrichten gehört, dass Sie 20% benötigen …

Viele Nachrichten "Berichte" basieren nicht mehr auf der Realität als die Vorhersage für die 7-Tage-Vorhersage.

Bevor wir uns Ihren Optionen zuwenden, sollten wir Klarheit über die Terminologie sicherstellen:

Anzahlung

Nomen

1. eine erste Zahlung, die bei einem Kauf auf Kredit erfolgt

2. wird normalerweise als Prozentsatz des Verkaufspreises angegeben

Ihre Anzahlung kann Sie kommen von Bankkonten, Aktien oder Investmentfonds, einer Erbschaft oder einem Geschenk eines Familienmitglieds und sogar von einem Rentenportfolio.

Die Anforderungen variieren je nach Kreditart, und Hauskäufer, die einen Hauptwohnsitz erwerben, haben immer niedrigere Anzahlungsanforderungen als ein Investor oder Zweitwohnungskäufer.

FHA - Federal Housing Administration

FHA-Kredite sind seit fast 80 Jahren seit ihrer Einführung im Jahr 1934 bei Käufern beliebt. Sie erfordern einen knappen Gewinn von 3. 5% und verfügen über einige der besten "2nd Chance" -Richtlinien. 2015 ist FHA weiterhin eine Hauptfinanzierungslinie für Hypothekenfinanzierungen.

VA - Veterans Department

Eingeführt als Belohnung und Anreiz für den Dienst in unserem Land; VA Hypothekenfinanzierung hat auch Amerika gedient.

Im Jahr 2012 gab das Department of Veterans Affairs bekannt, dass es 20 Millionen US-Dollar an Wohnungsbaudarlehen garantiert hat, seit sein Wohnungsbaudarlehen 1944 als Teil der ursprünglichen GI Bill of Rights für zurückkehrende Veteranen des Zweiten Weltkriegs eingerichtet wurde.

Um für ein VA-Darlehen in Betracht zu kommen, müssen Sie in den US-Streitkräften gedient haben oder waren Mitglied der Nationalgarde oder der Reservisten. In einigen Fällen sind auch Ehepartner verstorbener Veteranen förderfähig.

VA-Underwriting ist dem FHA-Underwriting in Bezug auf die Kronzeugenregelung sehr ähnlich.

USDA - US-Landwirtschaftsministerium

Wurde als "Farmer's Loan" bezeichnet und von der USDA, dem Landwirtschaftsministerium der Vereinigten Staaten, finanziert. Dieser landwirtschaftliche Wohnungsbau ist für viele kleine Städte in Amerika verfügbar.

Die USDA-Finanzierung bietet eine Hypothek mit niedrigem Zinsniveau und niedriger Anzahlung für Familien mit niedrigem bis mittlerem Einkommen und kann eine der besten Hypotheken-Schnäppchen darstellen, die auf dem Markt erhältlich sind.

Es gibt geografische Anforderungen an die Immobilie selbst, und ein Kreditgeber kann Ihnen auf jeden Fall helfen, herauszufinden, ob Ihr Traumhaus für dieses Programm geeignet ist. Das USDA-Programm wird häufig in Städten mit einer Bevölkerung von 25.000 oder weniger verwendet.

(Neu) Konventionelles 3% Down-Programm

Das einmalige Fannie Mae 97% Loan-to-Value-Programm ist seit Dezember 2014 aus der Asche entstanden.Glücklicherweise erkannte die Federal Housing Finance Authority (FHFA), die Fannie und Freddie kontrolliert, dass viele Millennials aufgrund fehlender Vermögenswerte auf der Hauskaufbank blieben.

Sie fanden auch FHA-Finanzierungen teurer als sie es vorzogen und es fehlte eine vernünftige konventionelle Hypothekenalternative.

Junge Menschen in der Millenniums-Demographie hatten es während der Großen Rezession schwer, zu sparen. Unterbeschäftigt und unterbezahlt zu sein macht es schwierig, Tausende zu sparen, um eine Anzahlung zu leisten.

Es weist jedoch nicht darauf hin, dass Spareinlagen von Millennials ein größeres Kreditrisiko darstellen. In der Tat haben viele tadellose Kredite, die oft in Kombination mit einem nach oben gerichteten beruflichen Mobilitätspotenzial wirken, um ihnen ein sehr geringes Kreditrisiko zu verleihen.

Die herkömmliche 3% Down-Hypothek ist eine solide Option für die FHA-Finanzierung.

Das 3% ige Anzahlungsprogramm ist auf Darlehensbeträge von $ 424, 100 oder weniger beschränkt. Kredite in kostenintensiven Bereichen sind zulässig, aber die Darlehensgrößen bleiben an die lokalen konformen Darlehenslimits gebunden.

Staatliche und lokale Unterstützungsprogramme

Jeder Staat hat mindestens ein Heimkäufer-Unterstützungsprogramm, die meisten haben mehrere Optionen. Die Mehrheit der Programme, die von staatlichen Wohnungsbau- und Finanzagenturen angeboten werden, sind auf Käufer mit niedrigem und mittlerem Einkommen ausgerichtet.

Es gibt jedoch auch Programme, die dazu bestimmt sind, Nachbarschaften oder Anreizkäufer zu stimulieren, die der Gemeinde als Feuerwehrmann, Polizist, Sozialarbeiter oder Lehrer dienen.

Einzelne Gemeinden und sogar Stadtteile vergeben Mittel für die Wohnungshilfe und die Wiederbelebung der Wohnviertel.

Es zahlt sich aus, die HUD-Seite "Ein Zuhause kaufen" zu überprüfen und zusätzlich Ihre offiziellen Bezirks- und Stadtverwaltungsseiten nach lokalen Anreizen zu durchsuchen.