Wie viel fehlen Ihre 401 (k) Match Kosten Sie

Ein 401 (k) -Plan kann eines der wertvollsten Werkzeuge sein, die Sie für die Altersvorsorge benötigen. Wenn Sie regelmässig zu Ihrem Plan beitragen, können Sie die Zinseszinsen nutzen. Und während Ihre Investitionen wachsen, tun sie dies steuerlich verzögert.

Der Erhalt eines passenden Beitrags von Ihrem Arbeitgeber ist ein zusätzlicher Anreiz, in Ihrem 401 (k) zu sparen. Leider nutzen nicht alle das Match ihres Plans.

Nach Wells Fargos Bericht zum Fahrplan für das Jahr 2017 sparen 37 Prozent der Millennials, 31 Prozent der Gen-Xer und 25 Prozent der Baby-Boomer in ihren 401 (k) nicht genug, um das Spiel zu genießen. .. Zu verstehen, wie kostspielig das sein kann, könnte ein Motivator sein, um Ihr Sparspiel zu verbessern.

Wie 401 (k) Matching funktioniert

Es gibt keine Standardregel für die Anzahl der Arbeitgeber in 401 (k). Und einige Arbeitgeber bieten überhaupt kein Spiel an. Im Durchschnitt ist jedoch das häufigste Spiel Dollar für Dollar, bis zu den ersten 6 Prozent der Arbeitnehmerbeiträge. Mit anderen Worten, Sie müssten mindestens 6 Prozent Ihres Gehalts in Ihrem Plan einplanen, um eine hundertprozentige Übereinstimmung zu genießen.

Laut Vanguards "How America Saves Report" von 2017 schoben 36 Prozent der Beschäftigten im Jahr 2016 3,9 Prozent oder weniger in Pläne mit aufgeschobenen Beiträgen um. Dreiundzwanzig Prozent trugen zwischen 4 und 6 Prozent bei, was darauf hindeutet, dass viele Arbeitnehmer ihre Plan das volle Potenzial.

Welche Auswirkungen kann das Spiel also auf Ihre Altersvorsorge haben?

Was ist ein 401 (k) Match wirklich wert?

Angenommen, Sie sind 30 Jahre alt und verdienen 50.000 $ pro Jahr. Sie tragen 3 Prozent Ihres Gehalts in Ihre 401 (k) ein, mit einer jährlichen Erhöhung von 2 Prozent. Ihre Investitionen erzielen durchschnittlich eine Jahresrendite von 7 Prozent.

Wenn Ihr Arbeitgeber 100% Ihrer Beiträge bis zu den ersten 6% Ihres Gehalts auszahlt, haben Sie ca. $ 540.000 für den Ruhestand im Alter von 65 Jahren.

Das ist nicht schlecht, aber überlegen Sie, wie sich die Zahlen verschieben, wenn Sie erhöhen Ihre Wahlwartequote auf 6 Prozent, mit der gleichen Arbeitgeberabstimmung. Bei der gleichen Rendite über die gleiche Zeit würde Ihr 401 (k) auf fast 1 $ wachsen. 1 Million. Das ist ein ziemlich großer Anreiz, um Ihre Beiträge mindestens genug zu erhöhen, um sich für das volle Spiel zu qualifizieren.

Wenn Sie das Spiel erhalten, um Ihre Ersparnisse zu erhöhen, bedeutet dies, dass Sie im Ruhestand mehr Vermögenswerte nutzen können, um Ihre Investitionen mit der Inflation Schritt halten zu können. Nach Angaben von LIMRA kann eine Inflationsrate von 2 Prozent über einen Zeitraum von 20 Jahren die Kaufkraft Ihrer Investitionen um mehr als 73.000 US-Dollar senken. Wenn Sie mehr in einer Steuer aufgeschobenen 401 (k) haben, könnte Inflation Auswirkungen in den Ruhestand minimieren ..

Wissen, wie Ihr Planspiel funktioniert

Das Qualifizieren für das vollständige Spiel in Ihrem 401 (k) erfordert zwei Dinge: Wissen, wie der Matching-Beitrag Ihres Plans funktioniert, und die Bereitschaft, Ihren Beitragssatz anzupassen.

Zum Beispiel, während Dollar-für-Dollar bis zu 6 Prozent die häufigste Übereinstimmung sind, ist es nicht das einzige passende Schema.

Einige Pläne entsprechen beispielsweise 100 Prozent der ersten drei Prozent, die Sie beitragen, und dann 50 Prozent der nächsten drei Prozent. Noch andere Pläne können einen pauschalen prozentualen Beitrag anbieten, unabhängig davon, wie viel Sie in den Plan aufschieben. Wenn Sie wissen, welche Methode Ihr Plan verwendet, können Sie Anpassungen vornehmen, wie viel Sie sparen.

Automatisches Eskalieren der 401 (k) Einsparungen

Wenn Sie Ihren Plan und Ihre Zurückstellungsrate überprüft haben und Ihnen nicht mehr zur Verfügung steht, kann die automatische Eskalation Ihnen helfen, Ihr Beitragsziel im Laufe der Zeit zu erreichen. Bei der automatischen Eskalation werden Ihre Beiträge zu Ihrem 401 (k) jedes Jahr um einen bestimmten Prozentsatz erhöht. Das macht den Aufwand unnötig, sich daran zu erinnern, Ihren Plan zu ändern, und wenn die jährliche Zunahme mit einer jährlichen Erhöhung in der gleichen Höhe zusammenfällt, werden Sie wahrscheinlich nichts vom zusätzlichen Geld verpassen, das aus Ihrem Gehaltsscheck kommt.

Die automatische Eskalation kann eine wirkungsvolle Methode sein, um das Spiel im Laufe der Zeit zu verbessern. Untersuchungen von Fidelity Investments zeigen, dass die 401 (k) -Salden im vierten Quartal 2016 im Durchschnitt ein Rekordhoch von 92.500 $ erreicht haben. Der Anstieg wurde teilweise durch die automatische Eskalation der Mitarbeiter verursacht.

Wenn Ihr Plan keine automatische Eskalation als Option anbietet, können Sie immer noch Ihren Planverwalter kontaktieren, um Ihren Beitragssatz jedes Jahr anzupassen. Überprüfen Sie zuerst Ihr Budget, um festzustellen, wie viel Sie sich vernünftigerweise leisten können, um Ihre Beiträge zu erhöhen. Dann fasse ein, ob du eine Gehaltserhöhung bekommst. Von dort aus können Sie ermitteln, wie viel Sie Ihrem Plan hinzufügen können.

Schauen Sie jenseits Ihrer 401 (k)

Denken Sie daran, dass es Grenzen gibt, wie viel Sie in einem 401 (k) sparen können. Für 2017 beträgt die jährliche Beitragsgrenze $ 18, 000 oder $ 24, 000, wenn Sie 50 oder älter sind. Wenn Sie dieses Limit jedes Jahr erreichen können - oder wenn Ihr 401 (k) kein Match anbietet - können Sie auch auf einem individuellen Rentenkonto sparen. Ein traditioneller oder Roth IRA bringt Steuervorteile für den Ruhestand und einen weiteren Weg zum Hinzufügen zu Ihren Ersparnissen. Sie werden nicht den Vorteil eines passenden Beitrags erhalten.