Geld In Ihren 50ern: Zeit zum Spielen Catch Up

Genau wie in Ihren 40ern gibt es nie eine schlechte Zeit, sich hinzusetzen und einen Plan auszuarbeiten, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen und zu identifizieren. Zu den Dingen, die Sie berücksichtigen sollten, gehören Ruhestand, Bildung für die Kinder, Mittel für ein Unternehmen und Ihre Toleranz für Investitionsrisiken. Wenn Sie feststellen, dass Sie hinter die Kurve fallen, ist es jetzt an der Zeit aufzuholen. Sie wollen keine gruselige Rentabilitätsstatistik sein. Ob Sie also aufholen oder planen, länger zu arbeiten, ist jetzt an der Zeit, alles herauszufinden.

Denken Sie daran, das sind Ihre Spitzenverdiener, und es ist an der Zeit, sie zu nutzen.

Einfacher 50er Plan

Es ist an der Zeit, den einfachen 50er Plan zusammenzustellen. Sie sollten sowohl auf der guten Arbeit aufbauen, die Sie in den 20er, 30er und 40er Jahren einsetzen, als auch in Bereichen aufholen, in denen Sie vielleicht etwas zurückliegen. Denken Sie daran, die folgenden acht Bereiche in Ihren Plan aufzunehmen:

1. Eine gute Zeit, um aufzuholen. An diesem Punkt werden Sie hoffentlich jeden Monat und jedes Jahr Geld in Ihre 401k und IRAs ziehen. Wenn Sie sich hinter der Ersparniskurve befinden, überprüfen Sie diese Tabelle auf "Aufholungsbeiträge", die vom IRS erlaubt werden, um Ihre Ersparnisse zu erhöhen.

2. Arbeite länger. Unglücklicherweise "lieben" nur etwa 1 von 5 Amerikanern ihren Job wirklich. Wenn Sie in diesen 20% sind, sollte längeres Arbeiten kein Problem sein. Aber für alle anderen, die sich nicht für diese Aussicht begeistern, denken Sie daran, dass ein paar zusätzliche Jahre den Unterschied in der Welt ausmachen können.

Ende der 50er oder Anfang der 60er Jahre erhöht die Arbeit um ein paar zusätzliche Jahre nicht nur die Ersparnisse, sondern verzögert auch das Klopfen auf Ihr Notgroschen.

3. Autopilot. Inzwischen sollte der Autopilotenknopf vollständig in der "Akkumulationsphase - Teil III eingerastet sein. "Im Moment machst du dir keine Sorgen über die Verteilungsphase, denn das wird später im Leben kommen, wenn dein Notgroschen gebaut ist.

Sparen Sie weiterhin 10% Ihres Bruttoeinkommens als Minimalziel, aber wenn Sie 15% oder sogar 20% verdienen, würde dieses Jahrzehnt (Akkumulationsphase - Teil III) wirklich für Sie arbeiten. Denken Sie daran: Je früher Sie anfangen, desto länger müssen sich die Gelder zusammensetzen. Hier ist die Reihenfolge:

* 401k (bis zum Match)

* ROTH oder traditionelles IRA Maximum

* 401k (bis zum Maximum wenn möglich)

* Nach Steuerkonten

4. 4 Schlüssel: Diversifizieren, Vermögenswerte zuweisen und Gebühren und Steuern niedrig halten. Die einfache Antwort hier sind Exchange Traded Funds (ETFs). ETFs sind ein Anlageinstrument, das alle drei dieser Ziele erreichen kann.

Einige Beispiele (bitte beachten Sie, dass dies keine Empfehlungen sind) sind:

* U.S.: Vanguards Gesamtmarktindex VTI.

* International: iShares MSCI EAFA (EFA).

* Anleihen: Vanguards Total Bond Index BND iShares Investment Grade ETF (LQD).

* Für echte Inflationsabsicherungen: Der iShare TIP (inflationsgeschützte Treasuries) und GOLD, auf die über das SPDR ETF Symbol GLD zugegriffen werden kann.

5. Hilfe suchen. Jetzt wäre ein guter Zeitpunkt, um einen kostenpflichtigen, zertifizierten Finanzplanungsexperten zu engagieren. Honorarberater sollten produktunabhängig und völlig objektiv sein, um Ihnen bei der Auswahl der besten Vehikel und Strategien zur Erreichung Ihrer Ziele zu helfen.

Wenn Sie mit einem CFP®-Experten zusammenarbeiten, erhöht sich die Wahrscheinlichkeit, dass Sie mit jemandem zusammenarbeiten, der den höchsten Kodex für Geschäftsethik, Verhalten und Bildung der Investmentbranche unterzeichnet hat. Ihr CFP®-Praktiker sollte in der Lage sein, Ihre Investitions- und Risikotoleranzbedürfnisse zu erfüllen und Sie mit dem richtigen Steuerexperten (CPA), Nachlassverwalter für Ihre Testamente und Trusts und einem Versicherungsfachmann zu verbinden, der Ihnen mit Leben und Invalidenversicherung.

6. Gesundheitswesen und Langzeitpflege. Stellen Sie im Gesundheitswesen sicher, dass Sie Notfallpläne einführen, um die Kosten für die medizinische Versorgung abzudecken, bevor Sie sich im Alter von 65 Jahren für Medicare qualifizieren. Jetzt sollten Sie auch die Pflegeversicherung abwägen. Das könnte mehrere tausend Dollar pro Jahr kosten, wird aber mit zunehmendem Alter nur teurer.

Hier ist es wichtig, dass Sie Ihre Hausaufgaben machen, sich umschauen und aufmerksam auf alle Vorteile und Fahrer achten, die eventuell einbezogen werden (oder auch nicht).

7. Besitze dein Alter in Anleihen. Der Gründer von Vanguard-Fonds John Bogle hat eine informative Faustregel, wenn es darum geht, was Sie in Ihrem Altersvorsorge-Portfolio besitzen sollten. Es muss nicht unbedingt eingehalten werden, sondern sollte berücksichtigt werden. Wenn Sie 50 Jahre alt sind, denken Sie daran, in verschiedenen Arten von festverzinslichen Wertpapieren (Staats-, Unternehmens- und / oder Kommunalanleihen - abhängig von Ihrer Steuerklasse) knapp die Hälfte Ihres Portfolios zu besitzen.

8. Nachlass & Wille. Es ist nicht unbedingt eine erfreuliche Aufgabe, Ihren Besitz und Willen zu entwerfen, aber es wird weniger schmerzhaft sein als Sie denken und wird die Möglichkeit einer großen Unordnung mildern. Dies ist Ihre Chance, dafür zu sorgen, dass Ihre Kinder angemessen und fair behandelt werden, und hilft, familiäre Streitereien in einer für sie bereits schwierigen Zeit zu beseitigen. Für bestimmte Immobiliengrößen hilft es auch Ihrer Familie, unnötige Nachlasssteuern zu vermeiden.

Haben Sie Ihren einfachen 50er-Plan bereits umgesetzt? Denken Sie daran, dass dies das Jahrzehnt ist, um auf Ihrer guten Arbeit in den vergangenen Jahrzehnten aufzubauen. Es ist auch eine gute Zeit zu spielen, um aufzuholen, wenn Sie sich ein wenig zurück fühlen.

Offenlegung: Diese Informationen werden Ihnen nur als Informationsquelle zur Verfügung gestellt. Es wird ohne Berücksichtigung der Anlageziele, der Risikotoleranz oder der finanziellen Situation eines bestimmten Anlegers präsentiert und ist möglicherweise nicht für alle Anleger geeignet.Die frühere Wertentwicklung ist kein Indikator für zukünftige Ergebnisse. Investieren beinhaltet Risiken einschließlich des möglichen Verlustes von Kapital. Diese Informationen sind nicht als Primärgrundlage für eine von Ihnen getroffene Investitionsentscheidung gedacht und sollten auch keine solche sein. Wenden Sie sich immer an Ihren eigenen Rechts-, Steuer- oder Anlageberater, bevor Sie Überlegungen oder Entscheidungen zu Investitionen / Steuern / Immobilien / Finanzplanung treffen.

Wes Moss ist Chief Investment Strategist bei den Finanzplanungsgesellschaften Capital Investment Advisors und Wela. Er ist auch der Gastgeber der Radiosendung Money Matters im WSB Radio. Im Jahr 2014 wurde Moss von Barron's Magazine zu einem der Top 1, 200 Finanzberater Amerikas gewählt. Er ist der Autor mehrerer Bücher, einschließlich seiner jüngsten, Sie können sich früher zurückziehen, als Sie denken - Die 5 Geld Geheimnisse der glücklichsten Rentner , die eines der meistverkauften Ruhestands-Bücher Amazon in 2014.