Darlehen Modifikationen - Definition und Tipps für Hausbesitzer

Darlehensänderungen sind Änderungen an Ihrem Darlehensvertrag. Ihre Zahlungen werden erschwinglicher, und Sie müssen Ihren Kredit nicht aussetzen. Die Banken entscheiden sich dafür, Darlehensänderungsprogramme anzubieten, weil es einfacher und billiger ist, mit Ihnen zu arbeiten, als nach Ihnen zu gehen.

Warum bieten Banken Darlehensänderungen an?

Wenn Sie keine Zahlungen mehr leisten, hat die Bank mehrere Optionen.

• Versuch, Eigentum (z. B. eine Hausverschließung) wieder in Besitz zu nehmen

• Versuch zu sammeln (durch Lohnpfändung oder eine Bankenabgabe), oder jemanden dafür einstellen.
• Gib die Hoffnung auf und akzeptiere den Verlust
• Beobachte, wie du Konkurs meldest und wenig oder gar nichts erhältst

Keine dieser Optionen ist für Sie oder die Bank attraktiv. Ihr Kredit wird leiden, und es gibt finanzielle Kosten für die Bank. Banken sind nicht in der Verwaltung von Immobilien, und Sie würden wahrscheinlich lieber nicht umziehen.

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Gibt es eine andere Option? Ja - Banken bieten Darlehen Änderung, so dass sie nichts von dem oben genannten tun müssen. Darlehensmodifikationen können für Banken weniger teuer und rentabler sein, aber nicht in jedem Fall.

Wie erhalte ich eine Darlehensänderung?

Um eine Darlehensänderung zu erhalten, müssen Sie in der Regel fragen. Rufen Sie Ihren Kreditgeber an und informieren Sie ihn über Ihre finanzielle Situation. Seien Sie einfach ehrlich und erklären Sie, ob Sie Ihre Zahlungen leisten können. Fragen Sie, welche Optionen Ihnen zur Verfügung stehen. Wenn sie die Dinge auf die gleiche Weise sehen wie Sie, können Sie sich für eine Darlehensänderung qualifizieren.

Banken haben unterschiedliche Kriterien für die Genehmigung von Änderungswünschen. Daher gibt es keine Möglichkeit, im Voraus zu wissen, ob Sie sich qualifizieren. Der einzige Weg, dies herauszufinden, ist zu fragen.

Welche Arten von Darlehensänderungen existieren?

Banken können die Bedingungen Ihres Darlehens ändern, um die Zahlungen erschwinglicher zu machen. Diese Änderungen können permanent oder vorübergehend sein.

In jedem Fall ist das Ergebnis eine überschaubare Zahlung, während Sie wieder auf die Beine kommen. Für weitere Details über die Logistik, lesen Sie sich die verschiedenen Optionen zur Darlehensänderung, die Ihr Darlehensgeber anbieten könnte.

Mit niedrigeren monatlichen Zahlungen könnten Sie im Laufe der Jahre mehr Zinsen zahlen. Wenn Darlehen Änderung hält Sie in naher Zukunft über Wasser, kann es die Kosten wert sein. Stellen Sie jedoch sicher, dass Sie wissen, was es kostet und dass es Ihre beste Option ist - nicht nur eine Möglichkeit, jeden Monat Geld zu verdienen.

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Tipps für Fragen

Um den Prozess reibungsloser zu gestalten, sollten Sie vorbereitet sein, wenn Sie eine Änderung der Hypothek beantragen. Die Bank will Beweise dafür, dass Sie keine Zahlungen leisten können. Sammeln Sie die folgenden Elemente:

• Monatliches Einkommen und Einzelheiten darüber, woher es kommt
• Monatliche Ausgaben, aufgeschlüsselt nach Kategorien (Hypotheken, Nahrungsmittel, Transport usw.)
• Paystubs
• Kontoauszüge
• Darlehen Erklärungen und Vereinbarungen

Wenn Sie eine Momentaufnahme Ihrer finanziellen Situation präsentieren, kann die Bank eine Entscheidung über Ihre Änderung der Hypothek leichter treffen.

Wie lange dauert es?

Sie sollten mehrere Stunden Ihrer Zeit damit verbringen, eine Änderung der Hypothek zu beantragen. Sie werden in der Warteschleife warten, wenn Sie anrufen, Sie müssen Ihren Fall vorlegen, und Sie müssen Dokumente suchen und an die Bank weiterleiten.

Dies ist keine kleine Aufgabe.

Nachdem Sie eine Änderung der Hypothek beantragt haben, sollten Sie mehrere Wochen warten, bis die Bank tatsächlich etwas unternimmt. Während dieser Zeit tun Sie, was die Bank Ihnen sagt - zum Beispiel könnten sie sagen, dass Sie weiterhin Zahlungen leisten müssen, um sich für die Änderung der Hypothek zu qualifizieren.

Mortgage Modification Helpers

Viele Unternehmen möchten Ihnen helfen, eine Änderung Ihrer Hypothek zu beantragen. Der Preis, den Sie für ihre Dienstleistungen bezahlen, ist steil - oft so viel wie eine monatliche Hypothekenzahlung. Sie brauchen niemanden, der Ihnen bei der Beantragung einer Hypothekenänderung behilflich ist (Ihre Bank trifft eine Entscheidung, die auf Ihrer finanziellen Situation basiert, nicht auf der Frage, wer Sie fragt).

Darüber hinaus müssen Sie dem Helfer dieselben Informationen bereitstellen wie der Bank. Rufen Sie einfach Ihre Bank an und fragen Sie, was Sie für eine Hypothekenänderung tun müssen.

Wenn du jemanden für seine Zeit und Führung bezahlen willst, ist das in Ordnung - sei dir dessen bewusst, dass du es nicht musst.