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Die neueste Sendung von Spike TV, Life and Debt, beschäftigt sich mit einem Thema, von dem zu viele Amerikaner keine Rede mehr haben: Finanzen. Wir werden daran erinnert, wie jede Show mit der Tatsache eröffnet, dass 75% der Amerikaner von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben. In jeder Episode arbeitet Victor Antonio, ein Geschäftsexperte, mit einer Familie, die finanziell kämpft. Er bringt ihnen bei, wie sie ihre Familienfinanzen wie ein Unternehmen führen können.
Das Team von Wela war in der Lage, mit den Produzenten dieser Show zusammenzuarbeiten, um Tools und Berater zur Verfügung zu stellen, die den Familien dabei helfen, die Pläne von Victor Antonio umzusetzen.
In Anbetracht dessen, wie universell diese Erfahrung für viele Familien ist, haben wir uns entschieden, Victor Antonio zu kontaktieren und über einige der größten Themen zu sprechen, die er während der Arbeit an dieser Show gesehen hat.
Matt: Also, Victor, nachdem Sie mit all diesen Familien über das Leben oder die Schulden gearbeitet haben, haben Sie eine allgemeine Vorstellung davon, warum so viele amerikanische Familien finanziell kämpfen?
Victor: Die meisten Familien in der Show, und wahrscheinlich in Amerika, versuchen, das Aussehen zu wahren. Nun, Mehrausgaben werden Ihnen schließlich ein Aussehen geben; vor einem Konkursrichter. Paare verbringen sich selbst und ihre Kinder wissen genau, dass sie es sich nicht leisten können. Die Kultur der langfristigen oder verspäteten Befriedigung wurde durch eine Kultur ersetzt, "Ich will es jetzt. "Die Rechtfertigung, die von diesen Familien verwendet wird," Weil ich hart arbeite und ich es verdiene. "Es ist meine Aufgabe, sie daran zu erinnern, dass sie, wenn sie nicht finanziell stabil sind, es nicht verdienen (und sich nicht leisten können), über ihre Verhältnisse zu leben.
In der Episode mit Johnny und Megan DeCarlo (Die Familie der Fleischbällchen) sieht man, wie Megan viel Geld für Kleidung und Schönheitsoperationen ausgibt, um sich den Menschen an ihrem Arbeitsplatz anzupassen. Als ich sie über ihre Ausgaben konfrontierte, sagte sie, dass sie hart gearbeitet habe und dass sie es verdient habe. Ich musste sie daran erinnern, dass sie und ihr Mann pleite waren und dass sie zwei Jungen ohne College-Mittel haben.
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Matt: Sie haben mit einer Reihe von Familien zusammengearbeitet, um ihre finanzielle Situation für diese Show umzukehren. Haben Sie ein größeres übergreifendes Problem festgestellt, das diese Familien gemeinsam hatten?
Victor: Sie kennen ihre Nummern nicht, und Sie müssen Ihre Zahlen kennen. Jede einzelne Familie, die wir arbeiteten, wusste einfach nicht, was ihre Ausgaben oder Schulden ausmachten. Wenn wir endlich einen vollen Roll-Up machen, ist das Ergebnis normalerweise schockierend, wie viel sie ausgeben und schulden. Das Wissen um Ihre Zahlen und Ihre gewünschten Ziele sind die Breite und Länge eines GPS-Systems. Es zeigt dir, wo du bist und wo du sein musst.
Interessanterweise hatte jede Familie, mit der wir zu tun hatten, Schwierigkeiten, eine genaue Zahl zu finden. Ich habe das Gefühl, dass das für viele Familien so ist.
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Matt: Können Sie einen Grund ausfindig machen, der zu diesem Problem geführt hat?
Victor: Das offensichtliche Problem bei diesen Familien ist ihre mangelnde Kommunikation untereinander. Aber das Problem hinter dieser Frage ist die einfache Tatsache, dass weder der Ehemann noch die Frau den Plan haben, der Schuldenspirale zu entkommen.
Da keiner von ihnen einen Plan hat, reden sie nicht mehr über Geld. Kommunikation ist das Symptom, aber keinen Plan zu haben, um voranzukommen, ist der Grund, warum sie aufhören, über Geld zu reden. Mit anderen Worten, keiner will den Elefanten im Raum diskutieren, weil keiner von ihnen weiß, wie er damit umgehen soll. Es ist am besten, es einfach zu ignorieren und zu hoffen, dass es verschwindet.
Sie können dies wirklich in Aktion sehen, wenn Sie die Episode mit Steve und Raquel White, Till Debt Do Us Part sehen. Als wir die Zahlen aufrollten, war Steve überrascht, als er erfuhr, dass diese Familie, die das Doppeleinkommen verdiente, jeden Monat über $ 1 000 in den roten Zahlen war. Steve war sichtlich verblüfft von dieser Offenbarung.
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Matt: Was würden Sie Familien empfehlen zu tun, um sicherzustellen, dass sie Sie nicht anrufen und erscheinen auf Leben oder Schulden?
Victor: Familien brauchen ein finanzielles Sicherheitsnetz. Die Mehrheit der Familien, mit denen ich arbeite, hat weniger als tausend Dollar an Einsparungen, oder schlimmer noch, Null. Die Mehrheit der Insolvenzen in Amerika wird durch die Änderung des Familienstands (Witwe, geschieden), medizinische Probleme oder einen Arbeitsplatzverlust verursacht. Ich nenne das gerne "Bankruptcy Trinity". "Diese drei Dinge können jederzeit zuschlagen und werden eine Familie finanziell mittellos machen. Aber zu oft machen sich Familien Sorgen, dass sie mit dem Aussehen Schritt halten können, anstatt in den Ruhestand zu investieren. Die meisten dieser Familien haben nicht mehr als $ 30.000 in ihrem 401K Ruhestandskonto, wenn sie Glück haben.
Ein gutes Beispiel dafür ist die Episode mit Scot McCray und Pat Gacutan. Sie waren beide vorher getrennt, und Pat hatte Insolvenz angemeldet, nachdem ihr Geschäft gescheitert war. Als ihr Geschäft scheiterte, verlor sie ihre Investition in die Firma und ihre Arbeit. Danach fiel es ihr schwer zu akzeptieren, dass ihr Geschäft (und in ihrem Kopf selbst) gescheitert war. Leider können Sie in dieser Episode auch sehen, wie blind manche Menschen über ihre eigene finanzielle Realität sein können.
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Sie können mehr über Spikes Leben oder Schulden auf ihrer Website erfahren. Stellen Sie sicher, dass Sie sich am Sonntagabend um 10 Uhr EST auf Spike einstellen, um die neueste Episode zu sehen. Sie können Teil der Unterhaltung sein, indem Sie den Hashtag #LifeorDebt auf Twitter verfolgen und twittern.
Dieser Blog wurde von Matt Reiner geschrieben, dem CEO von Wela, einem digitalen Finanzberatungsdienst .
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