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Banken sind ein sicherer Ort, um Geld zu behalten. Aber "sicher" bedeutet für verschiedene Menschen unterschiedliche Dinge - und die Risiken können sich mit der Zeit ändern. Die sichersten Banken und Kreditgenossenschaften für Ihr Geld zu finden, ist eine Frage der Bewertung der Risiken, der Auswahl der zu behandelnden Risiken und der Entscheidung, wie viel Arbeit Sie tun werden, um Ihr Geld zu schützen.
Regierungsgarantien
Die Unterstützung durch die Regierung der Vereinigten Staaten ist eine grundlegende Form der Sicherheit, von der die meisten Menschen abhängig sind.
Wenn Ihr Finanzinstitut versagt und Ihre Ersparnisse gedeckt sind, verlieren Sie kein Geld. Für die meisten Menschen ist das ein ausreichender Schutz und sie denken nicht mehr an die Komplexität.
Für Banken ist FDIC-Versicherung das von der Regierung unterstützte Programm, das Einlagen absichert. Die Mittel sind bis zu $ 250.000 pro Einleger pro Institution gedeckt. Es ist immer ratsam, sich zu vergewissern, dass Ihre Bank versichert ist und zu verstehen, was mit verschiedenen Arten von Konten geschieht (z. B. Gemeinschaftskonten und Pensionskonten) - insbesondere wenn Sie mehr als 250.000 $ haben.
< ! --2 ->Für bundesstaatlich versicherte Kreditgenossenschaften, , die genauso sicher sind wie FDIC-versicherte Banken, können sich die Mitglieder auf den NCUSIF-Versicherungsschutz verlassen. Auch hier müssen Sie sicher sein, dass Ihre Konten abgedeckt sind und dass Sie unter den Höchstbeträgen liegen.
Wenn Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft scheitert und Ihr Geld versichert ist, ist Ihr Geld sicher. Die Bundesregierung kann mit Unterstützung des US-Finanzministeriums jedes Geld ersetzen, das von der Bank verloren wurde.
Dieser Prozess ist im Allgemeinen schnell (innerhalb eines Werktages), und viele Leute bemerken nicht einmal, dass ihre Bank scheitert, bis der Name zu einer Nachfolgebank wechselt, aber es kann Verzögerungen und Unannehmlichkeiten geben, wenn Ihre Bank schlägt fehl.
Wenn Sie mehr als $ 250, 000, haben, ist es wichtig, diese Gelder unter verschiedenen versicherten Banken oder unter verschiedenen Kontotiteln zu verteilen.
Während staatliche Garantien einen soliden Schutz für Ihr Geld bieten, bevorzugen es einige Menschen, sich unter staatlich versicherten Institutionen für zusätzliche Sicherheit zu entscheiden. Möglicherweise möchten sie das Risiko potenzieller Unannehmlichkeiten nicht eingehen, oder sie verfügen über nicht versicherte Mittel, die die Höchstgrenzen überschreiten.
Rating Services
Es gibt mehrere private Unternehmen, die Banken bewerten und eine Bewertung vergeben, die Ihnen helfen soll herauszufinden, ob die Bank sicher ist. Diese Dienste können hilfreich sein, aber Dinge können sich schnell ändern (möglicherweise schneller als die Bewertungsdienste aktualisieren können) und Sie müssen regelmäßig aktuelle Bewertungen überprüfen. Wiederholte Untersuchungen sind für viele schwerfällig. Seien Sie also ehrlich, wenn Sie dies tun, und führen Sie diese Untersuchungen in Ihrem Kalender durch.
Bankrate Safe and Sound Ratings sollen Ihnen dabei helfen festzustellen, welche Banken am sichersten sind.Bankrate bewertet Banken anhand der Kapitaladäquanz, der Asset-Qualität, der Rentabilität und der Liquidität und weist jeder Bank ein "Star Rating" zu. Besuchen Sie Bankrate. com für weitere Informationen.
BauerFinancial ist ein weiterer Service mit einem einfach zu bedienenden Sternensystem. Die sichersten Banken sind 5 Sterne. BauerFinancial umfasst Ratings von Kreditgenossenschaften, und Sie können nach dem Namen Ihres Finanzinstituts suchen.
Erfahren Sie mehr bei BauerFinancial. com.
Texas Ratio
Bewertungsservices prüfen verschiedene Datenquellen, um eine "Note" zu erhalten, aber möglicherweise sehen Sie nicht alle Arbeiten oder Annahmen hinter dieser Note. Wenn Sie einen praktischen Ansatz verfolgen möchten, können Sie eigene Berechnungen durchführen. Bewerten Sie, wie stark Ihre Bank ist, und suchen Sie nach Anzeichen von Problemen.
Eine häufig für die Bewertung von Banken verwendete Berechnung ist die Texas Ratio, die untersucht, wie wahrscheinlich faule Kredite die Bank niederwerfen. Banken investieren das Geld, das Sie einzahlen, verleihen es aus und (unter anderem). Die sichersten Banken haben ein Texas Ratio von deutlich unter 100% (oder 1: 1). Sie sind besser in der Lage, Verluste aus notleidenden Krediten zu absorbieren. Weitere Informationen und ein Beispiel finden Sie unter Funktionsweise des Texas Ratio.
Zu groß, um zu scheitern
Einige Leute glauben an das Konzept von "too big to fail. "Mit anderen Worten, sie glauben, dass die sichersten Banken die größten Banken mit Tentakeln sind, die in viele Teile der Wirtschaft reichen.
Die Idee ist, dass Regierungen diese Banken stützen und verhindern werden, dass sie versagen.
Um mit den "too big to fail" -Banken zu konkurrieren, sind kleinere Banken kreativ geworden. Zum Beispiel erlaubt das CDARS-Programm CD-Investoren, große Einlagen (oberhalb der FDIC-Limits) bei einer kleineren Institution zu tätigen und trotzdem eine volle FDIC-Deckung zu erhalten.
- Erfahren Sie mehr: CDARS - Maximierung der FDIC-Abdeckung
Bail-Ins
Obwohl die Ansicht nicht notwendigerweise Mainstream ist, gibt es einige, die glauben, kleinere Institutionen (die nicht zu groß sind). to-fail) sind die sichersten Orte, um Ihr Geld zu behalten. Die Sorge ist, dass große Finanzinstitute wie globale Banken viel mehr Risiken eingehen (und andere Arten von Risiken) als kleine Gemeinschaftskreditgenossenschaften. Wenn sie in schwere Zeiten geraten, befürchten einige, dass diese Institutionen Gelder von Ihrem Konto aufnehmen, um andere Verpflichtungen zu erfüllen.
Dieses Ereignis ist nicht wahrscheinlich, und es gibt andere Formen von "Bail-ins", die Banken nutzen können, bevor sie in Ihr persönliches Konto einsteigen und Ihre Ersparnisse nutzen. Nichtsdestoweniger ist alles möglich, und wir wissen nicht, was wir über die Zukunft nicht wissen. Wenn Sie besonders vorsichtig sein möchten, kann es sinnvoll sein (oder auch nicht), für diese Art von Ereignissen zu planen.
Bankraub
Wenn Sie sich Sorgen über einen Raub machen, beachten Sie, dass die meisten Raubüberfälle von den meisten Kunden und sogar Bankangestellten unbemerkt bleiben (und Diebstähle zunehmend online gehen, aber Sie sind oft vor Fehlern und Betrug geschützt). ).
Wenn Sie jemals in einen Raubüberfall verwickelt sind, befolgen Sie einige wichtige Regeln zum Umgang mit sich selbst. Am wichtigsten ist, versuchen Sie nicht, ein Held zu sein.Viele Banken versichern gegen Gelder, die bei einem Überfall verloren gegangen sind. Zögern Sie nicht, jede Bank zu fragen, an die Sie denken, mit der Art der Berichterstattung zu arbeiten, bevor Sie ein Konto eröffnen.
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