Video: Sadhguru's Top 10 Rules For Success (@SadhguruJV) 2025
Viele Paare verpassen einen großartigen Weg zum Sparen - einen Beitrag zu einer Ehefrau mit Ehegatten für einen nicht erwerbstätigen Ehepartner. Sie sind sich vielleicht nicht der Regeln der Ehegatten-IRA bewusst, die dies zulassen. So funktioniert das.
Sie müssen Einkommen verdient haben
Um irgendeine Art von IRA-Beitrag zu machen, müssen Sie ein Einkommen verdient haben, das gleich oder größer als der Betrag des IRA-Beitrags ist. Für einen ehelichen IRA-Beitrag können Sie, wenn einer von Ihnen genug verdientes Einkommen hat, einen Spenden-IRA-Beitrag für einen Ehepartner machen, der kein Arbeitseinkommen hat.
Das bedeutet, dass Sie für einen nicht erwerbstätigen Ehepartner zu einer ehelichen IRA beitragen können.
Die Beitragsgrenzen für eine eheliche IRA sind dieselben wie für traditionelle und Roth IRAs. Für das Jahr 2016 bedeutet dies einen maximal zulässigen IRA-Beitrag von $ 5, 500, wenn Sie unter 50 Jahre alt sind, und $ 6, 500, wenn Sie 50 oder älter sind.
Bestimmen, ob es Roth oder traditionell sein sollte
Wenn Ihr Einkommen nicht zu hoch ist, können Sie einen IRA-Spendenbeitrag entweder zu einem traditionellen IRA oder zu einem Roth IRA leisten. Für 2016, wenn Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen (AGI) $ 184, 000 oder weniger ist, dann können Sie einen Spousal Roth IRA Beitrag im Namen eines nicht erwerbstätigen Ehegatten machen.
Ich rate jedem, der dazu berechtigt ist, zu einer Roth IRA beizutragen. Roth-Beiträge gehen nach Steuern und wachsen steuerfrei. Auf lange Sicht kann die Verwendung eines Roth ein besseres Ergebnis für Sie im Ruhestand liefern, da Roth IRA-Abhebungen in bestimmten Formeln nicht zählen, die ein Teil des Steuercodes der IRS sind.
Wenn Ihr Einkommen zu hoch ist und Sie nicht berechtigt sind, die Roth-Beiträge zu leisten, dann müssen Sie sehen, ob Ihr Spenden-IRA-Beitrag abziehbar oder nicht abziehbar ist.
Wenn Sie einen traditionellen IRA verwenden, sehen Sie, ob Sie ihn abziehen können
Wenn keiner von Ihnen einen vom Unternehmen finanzierten Rentenplan hat, sind Ihre traditionellen IRA- und Spousal-IRA-Beiträge vollständig absetzbar.
Wenn Sie durch einen vom Unternehmen finanzierten Rentenplan gedeckt sind (entweder durch Ihren Arbeitgeber oder Ihren eigenen Plan bei Selbstständigen), müssen Sie die Einkommensbeschränkungen nachschlagen, bevor Sie feststellen, ob der Beitrag abzugsfähig ist. Wenn Ihr Einkommen zu hoch ist, ist der IRA-Beitrag nicht abzugsfähig.
Es gelten zwei Gruppen von Einkommensbeschränkungen. Das erste gilt für Ihre Fähigkeit, Ihren eigenen IRA-Beitrag abzuziehen, wenn Sie auch an einem betrieblichen Altersversorgungsplan teilnehmen. Für 2016 können Sie einen IRA-Beitrag abziehen, wenn Ihr angepasstes Bruttoeinkommen unter $ 98.000 liegt.
Die zweite Einkommensregel gilt für Ihre Fähigkeit, einen Spenden-IRA-Beitrag abzuziehen. Wenn Sie einen Spenden-IRA-Beitrag im Namen eines Ehegatten leisten, der nicht durch einen von der Firma gesponserten Plan gedeckt ist, Sie aber durch einen Unternehmensplan gedeckt sind, dann können Sie für 2016 immer noch die IRA-Spende abziehen, wenn Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen $ 184, 000 oder weniger.
Selbst wenn Sie nicht berechtigt sind, einen Abzug für den IRA-Beitrag zu nehmen, können Sie dennoch einen nicht abzugsfähigen IRA-Beitrag leisten, der in vielen Fällen einen Hintertürzugang in eine Roth IRA ermöglicht. Nicht abziehbare IRAs sind immer noch steuerbegünstigt und haben den Vorteil des Gläubigerschutzes (der Gläubigerschutz bei IRAs variiert je nach staatlichem Recht).
Haben Sie einen jüngeren nicht erwerbstätigen Ehepartner?
Es gibt eine maximale Altersgrenze für traditionelle IRA-Beiträge, die 70 1/2 beträgt. Sie können möglicherweise einen Spenden-IRA-Beitrag für einen jüngeren Ehepartner verwenden, um dies zu umgehen. Wenn Sie arbeiten und über 70 1/2 Jahre alt sind, aber einen jüngeren nicht erwerbstätigen Ehepartner haben, der unter 70 1/2 Jahren ist, können Sie unter Verwendung der IRA-Regeln für Ehepartner einen IRA-Beitrag für sie leisten.
Bottom Line
Bei angemessener Verwendung kann ein Spenden-IRA-Beitrag Ihnen erlauben, mehr Geld in steuerbegünstigte Konten zu stecken.
Ganz über jährliche IRA Beitrag-Fristen
Können Sie zu Ihrem traditionellen oder Roth IRA an beitragen jederzeit, aber es gibt Grenzen basierend auf dem Steuerjahr. Erfahren Sie, wie sich diese Fristen auf Sie auswirken.
Beitrag Marge Gewinn- und Verlustrechnung
Hier ist ein Beispiel für eine Deckungsbeitragsrechnung, die den Break-even in Dollar illustriert. ..
Erlernen, wie man einen Service effektiv vermarktet
Ein Service zu vermarkten unterscheidet sich von der Vermarktung eines Produktes. Erfahren Sie, was Sie anders machen müssen, um Ihren Service effektiv zu vermarkten.