Ganz über jährliche IRA Beitrag-Fristen

Individuelle Altersvorsorgekonten (IRAs) sind nicht nur ein unverzichtbares Instrument zum Sparen und Anlegen im Ruhestand, sie sind auch große Werkzeuge für die Steuerplanung - heute und in Zukunft. Es gibt zwei Arten von individuellen Ruhestandskonten, die als traditionelle IRAs und Roth IRAs bekannt sind. Beide Arten von IRA bieten steuerlich aufgeschobenes Wachstum auf den verwalteten Vermögen und folgen ähnlichen Regeln für jährliche Beitragsgrenzen, aber wo traditionelle IRAs und Roth IRAs sich am meisten in ihrer steuerlichen Behandlung unterscheiden.

Vereinfacht gesagt, können traditionelle IRAs Anlegern heute einen Steuerabzug auf Vorsteuerbeiträge und steuerlich aufgeschobenes Wachstum für die Zukunft bieten, während Roth IRAs Anlegern die Möglichkeit bieten, Nachsteuergelder in eine Steuer zu investieren. - abgezogenes Konto mit steuerfreien Ausschüttungen im Ruhestand. Natürlich kommen diese Unterschiede mit ihren eigenen Regelwerken und sogar Eignungskriterien, die bei der Entscheidung berücksichtigt werden sollten, welche IRA für Sie am besten geeignet ist, aber sie haben eines gemeinsam: die Fristen für den Beitrag.

Jährliche IRA-Beitragsfristen

Sie können jederzeit zu Ihrem traditionellen oder Roth IRA beitragen, indem Sie im Laufe des Jahres mehrere kleine Beiträge oder einen Pauschalbeitrag leisten. Abgesehen davon sind die Beiträge auf das Steuerjahr beschränkt. Sowohl traditionelle als auch Roth IRAs haben ihre eigenen Grenzen für Jahresbeiträge und Grenzen für ihre steuerbegünstigten Leistungen, abhängig von Faktoren wie Ihrem Anmeldestatus und dem modifizierten bereinigten Bruttoeinkommen.

Da es jährliche Beitragsbeschränkungen gibt (und im Falle traditioneller IRAs einige unmittelbare Steuervorteile in dem Steuerjahr, in dem der Beitrag geleistet wird), müssen Sie das Steuerjahr bestimmen, auf das Ihr Beitrag entfällt ( s) sind zu zählen.

Um einen Beitrag für ein bestimmtes Jahr zu leisten, müssen Sie die Frist für die Steuererklärung für dieses Jahr einhalten.

In den meisten Fällen bedeutet dies, dass Sie bis zum 15. April einen Beitrag leisten müssen, damit Sie als Beitrag des Vorjahres gezählt werden können. Nach diesem Datum muss der Beitrag als aktueller Jahresbeitrag betrachtet werden. Dies bedeutet, dass Anleger tatsächlich 15 Monate Zeit haben, um für ein bestimmtes Steuerjahr zu ihrem IRA beizutragen. Zum Beispiel für einen IRA-Beitrag 2015 hatten die Investoren tatsächlich vom 1. Januar 2015 bis zum 15. April 2016 ihren Beitrag (e) bis zur jährlichen Grenze. Für Spousal-IRA-Beiträge gelten die gleichen jährlichen Beitragsfristen, die es den arbeitenden Ehepartnern ermöglichen, im Namen eines nicht erwerbstätigen Ehegatten einen zusätzlichen IRA-Beitrag zu leisten.

Roth IRA Conversions

Im Gegensatz zu traditionellen IRA- oder Roth IRA-Beiträgen folgen Roth-Conversions nicht den gleichen Fristen wie bei der Konvertierung traditioneller IRA-Assets in Roth IRA-Assets, wobei die Conversion nicht als Beitrag betrachtet wird.Diese IRA-Vermögenswerte wären bereits als Teil der Jahresbeiträge für die vorhergehenden Jahre gezählt worden. Als solche unterliegen Roth Umrechnungsbeträge nicht den gleichen Grenzen wie IRA und Roth IRA Beiträge. Sie können IRA-Geld jederzeit in ein Roth umwandeln und es gibt keine Höchstgrenze für den Betrag, den Sie umwandeln können.