Helfen Ihrem Teenager beim Aufbau einer guten Kreditwürdigkeit

Gute Eltern wollen das Beste für ihre Kinder, und dazu gehört auch eine gute Kreditwürdigkeit, wenn die Zeit reif ist. Es ist wichtig, dass Sie ein gutes finanzielles Fundament setzen, indem Sie Ihrem Kind gutes Geldmanagement beibringen, anstatt zu versuchen, seine Kredithistorie für sie aufzubauen. Es ist, als ob sie all ihre Hausaufgaben für sie erledigen. Wenn es Zeit für Ihr Kind ist, den Test zu machen, werden sie scheitern, weil sie die Arbeit nicht selbst gemacht haben.

Also, was Sie tun können.

Details folgen, aber die grundlegenden Schritte sind, eine solide finanzielle Grundlage zu schaffen, einschließlich eines stetigen Einkommens und guter Kontogeschichte, lehren Sie Ihr Kind, wie Kredit funktioniert, und helfen Sie dann, praktische Erfahrungen mit einer eigenen Kreditkarte zu sammeln. ..

Bevor Ihr Kind eine Kreditkarte erhält

Lassen Sie Ihr Kind einen Job bekommen . Das Gesetz verlangt von Kreditkartenausstellern, Einkommen für Bewerber unter 21 Jahren zu überprüfen. Außerdem benötigt Ihr Kind eine stetige, verlässliche Einnahmequelle, um den Kreditkartensaldo zurückzuzahlen. Ein Zuschuss zählt nicht. Ohne Ihr eigenes Einkommen könnte Ihr Kind erwarten, dass Sie Ihre Kreditkartenrechnung jeden Monat bezahlen, besonders wenn Sie immer für alles andere bezahlt haben.

Helfen Sie Ihrem Kind, ein Spar- oder Girokonto zu eröffnen . Aufbau einer guten Bankgeschichte kann Ihrem Kind helfen, eine starke finanzielle Grundlage zu bauen, die ein Sprungbrett für den Aufbau einer guten Kredit-Punktzahl ist. Ihr Kind sollte sich daran gewöhnen, regelmäßig Einzahlungen auf sein Konto zu tätigen.

Sobald Ihr Teenager ein Girokonto hat, helfen Sie ihm, klug auszugeben und Überziehungskredite oder abgelehnte Debitkartengebühren zu vermeiden.

Stellen Sie sicher, dass Ihr Kind für eine Kreditkarte bereit ist. Hat sie ihr Einkommen gut verwaltet? Macht Ihr Kind Ausgangssperre und erfüllt andere Fristen? Wie gut verwaltet er sein Girokonto?

Muss er Sie um Geld bitten, um Überziehungskredite zu vermeiden? Wenn Ihr Kind andere Rechnungen hat, werden diese Rechnungen pünktlich bezahlt?

Helfen Sie Ihrem Kind, Kreditkarten zu verstehen und wie Kredit funktioniert . Sie wissen es vielleicht noch nicht. Stellen Sie sicher, dass Sie falsche Vorstellungen darüber aufklären, wie Kreditkarten funktionieren und wie gute Kredite aufgebaut werden. Achten Sie besonders darauf, dass Ihr Kind weiß, dass ein Kreditkartenguthaben zurückgezahlt werden muss und je schneller, desto besser.

Welche Kreditkarten sind für Ihr Kind verfügbar?

Idealerweise sollte Ihr Kind einen Kredit nur auf seinen Namen aufbauen, indem es Konten verwendet, für die Sie nicht Ihren Namen und Ihr Guthaben angeben müssen. Es ist schwierig, da viele Kreditkartenherausgeber Bewerber benötigen, um eine Gutschriftgeschichte zu haben. Ihr Kind kann mit der Beantragung eines Kredits bei der Bank oder Kreditgenossenschaft anfangen, wo es ein Girokonto hat. In Person kann besser sein.

Retail Card
Eine Retail-Kreditkarte ist eine weitere Solo-Kreditkartenoption, die Ihr Kind erkunden kann.Diese Karten mit begrenztem Verwendungszweck sind für die Genehmigung von Bewerbern mit geringer oder keiner Kreditwürdigkeit bekannt. Die Kreditlimits sind in der Regel niedrig, etwa 300 oder 500 Dollar. Retail-Kreditkarten haben jedoch hohe Zinssätze. Wenn Ihr Kind jeden Monat den Restbetrag nicht vollständig ausbezahlt, zahlt es hohe Finanzierungskosten.

Zusätzlich kann eine Retail-Kreditkarte im Lieblingsshop Ihres Kindes sie zum Einkaufen animieren.

Gesicherte Kreditkarte
Eine gesicherte Kreditkarte ist eine weitere Option. Es ist wie eine normale Kreditkarte, außer es erfordert eine Kaution gegen das Kreditlimit. Einige gesicherte Kreditkarten erlauben eine Mindesteinzahlung von 200 $. Sie können Ihrem Kind helfen, eine gesicherte Kreditkarte zu erhalten, indem Sie die Kaution gutschreiben.

Sie können die Kreditwürdigkeit Ihres Kindes erhöhen, indem Sie ihn als autorisierten Benutzer auf einem Ihrer Kreditkartenkonten hinzufügen oder sogar ein brandneues Konto, das Sie nur für Ihren Teenager starten. Ein autorisierter Benutzer erhält alle Vorteile der Verwendung der Kreditkarte und hat sogar die Kredit-Geschichte auf ihrer Kredit-Bericht enthalten. Der autorisierte Benutzer hat jedoch keine rechtliche Verantwortung für die Schulden.

Indem Sie Ihr Kind als autorisierten Benutzer und nicht als gemeinsamen Kontoinhaber behalten, haben Sie immer noch die Kontrolle über das Konto. Wenn Ihr Kind unverantwortlich wird und zu viel ausgibt, können Sie den Status der berechtigten Benutzer entfernen und das Konto schließen.

Um es einfach zu halten, sollte Ihr Kind der einzige sein, der das Konto benutzt und ihn oder sie die Rechnung jeden Monat, idealerweise ein paar Tage vor dem Fälligkeitsdatum, bezahlen lässt. Setzen Sie sich zusammen und tun Sie dies für die ersten paar Monate, dann lassen Sie Ihr Kind es alleine machen. Legen Sie eine Regel fest, nach der die Rechnung 2-3 Tage vor dem Fälligkeitsdatum bezahlt werden soll, andernfalls wird das Konto geschlossen.

Gemeinsame Kreditkarte
Eine gemeinsame Kreditkarte mit Ihrem Kind zu bekommen, ist riskant, weil die Verantwortung anders ist. Mit einer gemeinsamen Kreditkarte erhält Ihr Kind zu viel Kontrolle über ein Produkt, mit dem es nicht vertraut ist, und vor allem über ein Produkt, das Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen kann. Zum Beispiel, wenn Sie versuchen, das Konto zu schließen, i. e. Da Ihr Kind es verantwortungslos benutzt, kann Ihr Kind es möglicherweise hinter Ihrem Rücken wieder öffnen.

Sobald Ihr Kind eine Kreditkarte besitzt, bringen Sie ihm bei, wie man es zum Kreditaufbau nutzt.

Hier sind die wichtigsten Dinge, die Ihr Kind verstehen sollte, um eine gute Kredit-Score zu erstellen:

Eine Kreditkarte ist eine brandneue Erfahrung. Stellen Sie sicher, dass Ihr Kind weiß, was es zu erwarten hat. Erläutern Sie, wie Kreditkartentransaktionen funktionieren.

Jeden Monat erhält Ihr Kind eine Rechnung. Sie können sie durchlaufen und die verschiedenen Abschnitte erklären. Am wichtigsten ist es, das Fälligkeitsdatum der Zahlung zu notieren und es in einem Kalender mit anderen wichtigen Daten und Zuordnungen zu platzieren.

Ihr Kreditkartenaussteller wird die Kreditkartendaten jeden Monat an die Auskunfteien melden. Diese Kreditauskunft ist, wie eine Kredithistorie erstellt wird. Credit Scoring-Unternehmen nutzen die Informationen über Kredit-Berichte, um eine Kredit-Score zu generieren. Mit einer Kreditkarte ist der richtige Weg wichtig für den Aufbau einer guten Kredit-Geschichte und daher eine gute Kredit-Score.

Der Zahlungsverlauf ist der wichtigste Kreditbewertungsfaktor. Das bedeutet, pünktlich jeden Monat zu bezahlen. Es ist einfacher, das Guthaben pünktlich zu bezahlen, wenn Sie Ihre Einkäufe auf das beschränken, was Sie sich leisten können. Laden Sie also niemals mehr auf, als Sie sich leisten können.

Lassen Sie Ihr Kind wissen, dass Sie es nicht jeden Monat ausleihen werden, wenn es über das geht, was es kauft. Wenn Ihr Kind denkt, dass es von Ihnen abhängig sein kann, um es aus der Patsche zu nehmen, ist es weniger wahrscheinlich, dass es die Verantwortung für seine Kreditkarte übernimmt.

Die Höhe der Verschuldung ist der zweitwichtigste Kreditfaktor. Bringen Sie Ihrem Kind nur bei, einen Teil seines Kreditlimits zu verwenden. Dreißig Prozent und weniger ist am besten. Stellen Sie sicher, dass sie 30% ihres Kreditlimits berechnen können: Kreditlimit multipliziert mit. 3, e. G. , $ 500 X. 30.

Die Beantragung zu vieler Kreditkarten in kurzer Zeit wirkt sich nachteilig auf die Kreditwürdigkeit aus. Kreditkarten- und Darlehensanträge erscheinen auf unseren Kreditauskünften für 24 Monate und beeinflussen Kreditbewertungen für 12.