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Investmentfonds sind eine sehr beliebte Anlageform - aber sind sie gute Anlagen? Die Antwort hängt von dem jeweiligen Investmentfonds ab, über den Sie sprechen, und davon, wie viel Arbeit Sie unternommen haben, um festzustellen, ob der Fonds zu Ihren Zielen passt.
Hier sind die sechs Dinge, die Sie wissen müssen, um zu bestimmen, welche Arten von Investmentfonds eine gute Investition für Sie sein könnten.
1. Was für ein Investmentfonds ist
Zuerst müssen Sie verstehen, was ein Investmentfonds ist.
Es gibt über 7.000 Investmentfonds mit unterschiedlichen Zielen und Zielen. Einige investieren in Anleihen, einige in Aktien. Einige sind ausgewogene Fonds, die sowohl Anleihen als auch Aktien halten. Manche sind konservativ, manche aggressiv. Einige sind so strukturiert, dass sie Dividenden und ZREPLACEräge erwirtschaften, andere investieren in Wachstum.
Um einen Investmentfonds auszuwählen, der eine gute Investition für Sie darstellt, müssen Sie Ihre Anlageziele definieren. Wenn Sie zum Beispiel nicht vorhaben, die Gelder für eine lange Zeit zu verwenden, können Sie sich auf langfristiges Wachstum konzentrieren. Wenn Sie das Risiko nicht mögen oder das Geld in den nächsten Jahren brauchen, sollten Sie sich auf Sicherheit konzentrieren. Wenn Sie sich einen Wachstumsfonds aussuchen, wenn Sie Sicherheit brauchen - oder umgekehrt - dann ist der Fonds wahrscheinlich keine gute Investition für Sie.
Einer der Vorteile eines Investmentfonds besteht darin, dass Sie die Renditen eines ganzen Marktsegments erfassen können, ohne einzelne Aktien und Anleihen kaufen und verkaufen zu müssen.
Wenn Sie beispielsweise einen S & P 500-Indexfonds kaufen, würden Sie die historischen Aktienmarktrenditen des S & P 500 erleben, ohne alle 500 Aktien kaufen zu müssen. Diese Fähigkeit, über viele Anlagen mit dem Kauf eines einzelnen Fonds zu diversifizieren, ist einer der Hauptgründe, warum Investmentfonds so beliebt sind.
2. Wie Investmentfondsgebühren anfallen
Je niedriger die Investitionskosten sind, desto höher sind Ihre Renditen. Sie können die Kosten eines Investmentfonds untersuchen, indem Sie sich die Kostenquote des Fonds ansehen, die immer im Fondsprospekt angegeben ist - und heute normalerweise online verfügbar ist.
Sie suchen nach Fonds mit niedrigen Gebühren (idealerweise weniger als 1%). Ihre Zeit ist besser für diese Art von Forschung ausgegeben als zu versuchen, Fonds zu finden, die im letzten Jahr die höchsten Renditen hatten. Die Ergebnisse des letzten Jahres sind kein Hinweis darauf, was in diesem Jahr passieren könnte. Sie wollen einen Fonds, der konsequent nach seinen Zielen und Zielen investiert und niedrige Gebühren hat.
3. Der Weg zu den besten Fonds
Morningstar ist ein Unternehmen, das Statistiken und Research zu Investmentfonds anbietet. Sobald Sie die Art des Fonds eingegrenzt haben, die Ihren Zielen entspricht, zeigen ihre Untersuchungen, dass es einen bewährten Weg gibt, um Fonds zu finden, die am wahrscheinlichsten die beste Performance erzielen. Es ist durch das Finden von Fonds in jeder Kategorie, die die niedrigsten Gebühren haben.Zum Beispiel, wenn Sie einen internationalen Wachstumsfonds wollen, suchen Sie nicht nach dem Fonds, der die höchste Rendite im letzten Jahr hatte, suchen Sie nach dem internationalen Wachstumsfonds, der die niedrigste Kostenquote hat.
3. Der Weg, die besten Fonds zu finden
Es lohnt sich, den Unterschied zwischen aktivem und passivem Investieren zu lernen.
In aller Kürze handeln aktiv gemanagte Investmentfonds in und aus Wertpapieren, während passive Fonds eine bestimmte Wertpapiersammlung kaufen und halten. Obwohl einige aktiv gemanagte Fonds von Jahr zu Jahr besser abschneiden als ihre passiven Pendants, zeigen akademische Studien, dass eine Gruppe passiv gemanagter Fonds auf lange Sicht besser abschneidet als ihre aktiv gemanagten Konkurrenten.
5. Wie man Investmentfonds am effektivsten nutzt
Investmentfonds können eine ziemlich effektive Investition sein, wenn sie zum Aufbau eines Portfolios verwendet werden, das einem Asset-Allokationsmodell folgt. Vereinfacht ausgedrückt: Ihr Asset-Allocation-Modell gibt Ihnen Auskunft darüber, wie viel von Ihrem Geld in Aktien im Vergleich zu Anleihen investiert werden sollte, und dann in Aktien, wie viel in US-Aktien im Vergleich zu internationalen Aktien sein sollte.
Sobald Sie ein Allokationsmodell haben, wählen Sie eine Investmentfondsfamilie aus, mit der Sie arbeiten möchten.
Ich würde Ihnen empfehlen, mit meiner besten Indexfondsliste zu beginnen. Sie wählen dann einen Investmentfonds aus, um jede Anlageklasse auszufüllen. zum Beispiel ein S & P 500-Indexfonds für US-Aktien, ein internationaler Aktienindexfonds, der den internationalen Teil Ihres Portfolios ausfüllt, und ein Total Market Bond Indexfonds für den Anleihenanteil.
Dieser Asset Allocation Plan sollte Ihren Zielen entsprechen. Wenn Sie Ruhestand Geld investieren, das Sie nicht für zwanzig Jahre anfassen müssen, können Sie einen aggressiveren Fonds wie einen Aktienfonds auswählen und es in Ruhe lassen. Wenn Sie in ein paar Jahren in Rente gehen, dann ist es vielleicht keine so gute Idee, Ihr gesamtes Geld in einem Aktienfonds zu haben. Stattdessen sollten Sie sich einen ausgewogenen Fonds ansehen. Es kann hilfreich sein, eine Investitionsrisikoskala zu verwenden, um Fonds zu klassifizieren und sie an Ihre Ziele anzupassen.
6. Investmentfonds und Altersvorsorge
Einige Investmentfonds sind darauf ausgelegt, monatliche oder vierteljährliche Erträge zu erzielen. Mehrere Investmentfondfamilien haben zu diesem Zweck eine Reihe von Renteneinkommensfonds geschaffen. Ich denke, das sind gute Optionen für jemanden im Ruhestand, der sein eigenes Geld verwalten will.
Andere Investmentfonds, die als Dividendenertragsfonds bezeichnet werden, konzentrieren sich auf die Maximierung des Einkommens durch die Auswahl von dividendenzahlenden Aktien.
Die meisten Arten von Investmentfonds können im Ruhestand eine gute Wahl sein, wenn Sie sie als Teil eines ganzheitlichen Renteneinkommensplanes wählen und wissen, wie und wann sie sie ausgleichen oder Aktien verkaufen müssen, um das Geld zu generieren, das Sie benötigen. abheben.
Die Bottom Line
Investmentfonds sind eine gute Investition, wenn Sie Fonds mit niedrigen Gebühren auswählen, die Ihren Zielen und Zielen entsprechen.
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