Schlüssel Personenversicherungsschutz für Arbeitnehmer

Wie der Name schon sagt, schützt die Schlüsselpersonenversicherung ein Unternehmen vor dem Tod oder der Invalidität eines leitenden Angestellten oder leitenden Angestellten. Die Abdeckung kann aus einer Lebensversicherung, einer Behindertenpolitik oder beidem bestehen. Die Schlüsselpersonenversicherung kann auch als Key Executive, Key Man oder Key Employer Coverage bezeichnet werden.

Wenn es erforderlich ist

Die Abdeckung wichtiger Personen kann wichtig sein, wenn ein Unternehmen von einer oder zwei Personen abhängig ist, um erfolgreich zu sein.

Zum Beispiel besitzen Dave und Dan Divine das renommierte Architekturbüro Divine Designs. Die beiden Männer sind Brüder und jeder hat besondere Fähigkeiten. Dave ist ein talentierter Architekt und Dan ist ein Marketing-Experte. Der Erfolg des Unternehmens hängt von den Talenten beider Männer ab. Wenn entweder Dave oder Dan stirbt oder behindert wird, könnte das Unternehmen nicht überleben. Um sich selbst zu schützen, erwirbt das Unternehmen eine Schlüsselabdeckung für beide Männer.

Sie sollten erwägen, eine Schlüsselpersonenabdeckung zu erwerben, wenn Ihr Unternehmen eines der folgenden Merkmale aufweist:

• Ihr Unternehmen ist in hohem Maße von einer oder mehreren Personen abhängig, die über besondere Fähigkeiten verfügen und nur schwer zu ersetzen sind < Der Tod oder die Invalidität einer Schlüsselperson kann dazu führen, dass Ihr Unternehmen erhebliche Einkünfte verliert.
• Ihr Unternehmen hat Schulden, die sich nur schwer auszahlen ließen, wenn eine Schlüsselperson verstorben oder behindert wäre.
• Ihr Unternehmen plant eine Finanzierung. Die meisten Finanziers und Banken benötigen eine Deckung Ihrer Schlüsselpersonen, bevor sie die Finanzierung für Ihr Unternehmen verlängern.

Ihr Unternehmen plant, zu fusionieren oder an die Börse zu gehen. Sie benötigen diese Deckung für Top-Führungskräfte und Vorstandsmitglieder.

• Lebensversicherung

Ein Unternehmen kauft eine Schlüsselpersonen-Lebensversicherung, um sich vor dem Tod einer wichtigen Person zu schützen. Wenn die Schlüsselperson stirbt, erhält das Unternehmen den Erlös der Police.

Das Unternehmen kann das Geld nutzen, um eine Ersatzperson einzustellen oder zu schulen, Schulden zu tilgen oder aus einem anderen Grund.

Schlüsselpersonen-Lebensversicherungen können für einen bestimmten Zeitraum (z. B. 20 Jahre) unter einer Versicherungspolice geschrieben werden. Es kann auch unter einer allgemeinen oder ganzen Lebensrichtlinie geschrieben werden.

Einige Unternehmen haben mehr als eine Schlüsselperson. Ein Beispiel ist Divine Designs, oben beschrieben. Das Unternehmen ist sowohl auf Dan als auch auf Dave angewiesen. Eine Option, die das Unternehmen in Betracht ziehen könnte, ist eine Lebensversicherung, die eine "first to died" -Vorschrift beinhaltet. Die Police würde dem Unternehmen Vorteile bringen, wenn entweder Dan oder Dave starben. Die Richtlinie würde nicht länger für den verbleibenden Gründer gelten. Die Policenzahlung würde verwendet, um die Bemühungen des ersten Gründers (Einstellung von Personal, Deckung von Umsatzverlusten etc.) zu ersetzen. Eine auf diese Weise erworbene Versicherung würde weniger als zwei individuelle Lebensversicherungen kosten.

Invalidenversicherung

Schlüsselpersoneninvalidenversicherung schützt ein Unternehmen vor dem Risiko, dass ein wichtiger Mitarbeiter in dem Maße arbeitsunfähig wird, in dem er nicht arbeiten kann.Die Leistungen können monatlich oder pauschal zu zahlen sein. Die Leistungen werden nach einer bestimmten Wartezeit gezahlt. Dieser Zeitraum kann 30 oder 60 Tage für monatliche Zahlungen und 12 oder 18 Monate für eine einmalige Zahlung betragen.

Es gibt keine "Standard" -Hauptpersonen-Behindertenrichtlinie. Vielmehr ist jede Police in der Regel so konzipiert, dass sie den Bedürfnissen des Unternehmens entspricht, das die Deckung kauft.

Höhe der erforderlichen Versicherungssumme

Die Bestimmung der Höhe der Lebens- oder Invaliditätsversicherung für den Erwerb einer Schlüsselperson ist nicht einfach. Sie müssen den wirtschaftlichen Verlust (entgangener Gewinn oder Gewinn) abschätzen, den Ihre Firma erleiden wird, wenn eine Schlüsselperson stirbt oder behindert wird. Sie müssen auch die Kosten für die Rekrutierung, Einstellung und Schulung eines Ersatzmitarbeiters berücksichtigen. Ein Versicherungsagent oder ein Vermittler kann Ihnen helfen, die Versicherungssumme zu berechnen, die Sie benötigen.

Die Prämien, die Sie für die Abdeckung von Schlüsselpersonen zahlen, sind in der Regel steuerlich nicht abzugsfähig. Die Leistungen bei Tod oder Invalidität, die Ihr Unternehmen erhält, sind jedoch im Allgemeinen steuerfrei. Wenden Sie sich an Ihren Steuerberater, um festzustellen, wie sich der Kauf einer Schlüsselpersonenversicherung auf die Steuern Ihres Unternehmens auswirkt.

Artikel herausgegeben von Marianne Bonner