IRA Rollover-Beratung - Vermeiden der obligatorischen Zurückhaltung von

Rollover-IRAs sind wichtig. Schließlich ist eines der wichtigsten Merkmale einer erfolgreichen Altersvorsorge Ihr ganzes Geld für Sie arbeiten zu halten. Unglücklicherweise scheitert eine schockierend hohe Anzahl von Menschen daran, ihre 401K- und 403B-Pläne zu überschlagen, wenn sie aufhören, für einen bestimmten Arbeitgeber zu arbeiten - sie führen eine IRA nicht ordnungsgemäß aus.

Während Sie Ihren Plangeld bei Ihrem Arbeitgeber hinterlassen, ist das eine akzeptable Wahl, das ist nicht das, was normalerweise vorkommt.

Allzu oft wird das Geld, das für den Ruhestand vorgesehen war, ausgezahlt. Infolgedessen unterliegen diese Altersversorgungspläne in der Regel Bundessteuern, staatlichen Steuern und einer vorzeitigen Verbreitungsstrafe. Darüber hinaus verlieren Sie die Fähigkeit, von dem zukünftigen Wachstum mit dem Geld zu profitieren, das Sie herausnehmen.

Ein IRA-Rollover ist oft der clevere Weg zu gehen

Die Lösung ist ein IRA-Rollover. Ein Rollover ist ein relativ einfacher Vorgang, bei dem der gesamte Betrag Ihres qualifizierten Plansaldos effektiv auf ein individuelles Alterskonto (IRA) übertragen wird. Wenn Sie jedoch einen Rollover nicht ordnungsgemäß anfordern, unterliegt Ihre Verteilung einer obligatorischen 20% igen Quellensteuer. Sie haben noch 60 Tage Zeit, um den vollen Betrag Ihres ursprünglichen Kontokorrents von 401 K zu hinterlegen und eine steuerpflichtige Verteilung zu vermeiden. Wenn Sie jedoch versehentlich das Geld zurückbehalten haben, müssen Sie den Betrag einbehalten, um den Rollover abzuschließen!

Offensichtlich ist es viel besser, die Dinge beim ersten Mal richtig zu machen.

Hier sind ein paar mögliche Vorteile eines IRA-Rollovers:

• Ein IRA-Rollover ermöglicht es Ihnen, die 10% -ige Vorbezugsgebühr zu umgehen, wenn Sie unter 59 1/2 Jahre alt sind.
• Ihr Geld kann weiterhin für den Ruhestand wachsen, und Sie können Steuern aufschieben, bis Sie die Mittel später in den Ruhestand zurückziehen.
• Es kann sein, dass Sie eine größere Auswahl an Investitionsentscheidungen finden als im Plan Ihres Arbeitgebers verfügbar sind, der das Potenzial bietet, Ihre allgemeine Diversifizierung zu verbessern.

Beispiele für die Auswirkungen von obligatorischen Quellen- und IRA-Rollovers

Beispiel 1

Derrick kündigt seinen Job mit einem Plan-Saldo von 50.000.000 $. Zu diesem Zeitpunkt beabsichtigt er nicht, sein Konto zu überrollen und entscheidet sich für eine Verteilung. Er erhält einen Scheck über $ 40.000, da 20% ($ 10, 000) einbehalten werden müssen. Wenn Derrick überlegt und innerhalb von 60 Tagen entscheidet, seinen gesamten 401K-Planstand zu überschlagen, kann er dies trotzdem tun. Jedoch muss er mit den ursprünglichen 10 000 $ aufwarten, die vorübergehend durch Zurückhaltung verloren gehen. Er wird nicht in der Lage sein, die zurückgehaltenen Gelder zurückzubekommen, bis er im nächsten Jahr seine Steuererklärung einreicht.

Beispiel 2

Wenn Derrick gerade von Anfang an einen Rollover angefordert hätte, hätte er einen Scheck an seinen IRA-Verwalter zum Nutzen seiner IRA für die vollen $ 50.000 erhalten.Einfach.

Beispiel 3

Wenn Derrick nicht über das Konto rollt und die vollständige Verteilung übernimmt, können die 20%, die bereits durch Steuerrückbehalt verloren wurden, im Vergleich zu dem, was er schließlich schuldet, einen Rückgang bedeuten. Derrick zahlt nicht nur seinen obersten Grenzsteuersatz für die Ausschüttung (der weit über 20% liegen könnte), sondern er kann auch einer 10% igen vorzeitigen Verbreitungsstrafe (wenn er weniger als 59 ½ beträgt) und staatlichen Einkommensteuern unterliegen. ..

Beispiel 4

Dieses Mal rollt Derrick gerade die $ 40.000, die er nach dem obligatorischen Einbehalten übrig hat. Er wird Steuern und die 10% Strafe auf die nicht verteilten $ 10,000 unterliegen. Besser als eine totale Verteilung sicher, aber immer noch schlimmer als ein erfolgreicher Rollover der gesamten Bilanz.

Zusammenfassung

Ein IRA-Rollover ist ein steuerbegünstigtes Altersvorsorgevehikel, das Mittel aus einem vom Arbeitgeber finanzierten Pensionsplan wie einem 401 (k) -Plan erhält. Sie haben die Möglichkeit, Ihr Ruhestandskonto zu verlängern, wenn Sie in Rente gehen, den Arbeitsplatz wechseln oder Ihren Arbeitgeber aus einem anderen Grund verlassen. Seien Sie einfach sicher, mit Ihrem Pensionsplansponsor und IRA Aufseher zu überprüfen, bevor Sie beschließen, einen IRA-Überschlag zu nehmen. Wie bei den meisten Finanztransaktionen können bestimmte Einschränkungen, Beschränkungen oder Gebühren gelten. Ein IRA-Rollover ist nicht immer die beste Entscheidung.

Es gibt noch andere Optionen, wie zum Beispiel den Ruhestand Ihres alten Arbeitgebers beizubehalten, einen Rollover auf den Plan Ihres neuen Arbeitgebers durchzuführen oder eine Barausschüttung vorzunehmen.

Aktualisiert von Scott Spann