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Bevor Sie investieren, nehmen Sie sich die Zeit, um alle mit Ihrer Investition verbundenen Anlagegebühren zu verstehen.
Jeder Anlageberater, der es wert ist, mit ihm zusammenzuarbeiten, sollte bereit sein, alle Arten von Anlagegebühren, die Sie zahlen werden, im Klartext zu erklären. Wenn Sie nicht mit einem Berater zusammenarbeiten, zahlen Sie trotzdem Gebühren. Sie müssen über die Internetseiten und Dokumente des Prospektes und der Finanzinstitutionen nachsehen, welche Gebühren anfallen.
Wenn Sie nach Investitionsgebühren fragen, wenn jemand sagt: "Meine Firma zahlt mir", erhalten Sie weitere Informationen. Sie haben ein Recht darauf zu wissen, was Sie bezahlen und wie jemand dafür entschädigt wird, dass er Ihnen eine Investition empfohlen hat.
Hier sind die sechs Arten von Investitionsgebühren, nach denen gefragt werden kann.
1. Kostenquote oder interne Kosten
Es kostet Geld, einen Investmentfonds zusammenzustellen. Um diese Kosten zu bezahlen, verlangen Investmentfonds Betriebsausgaben. Die Gesamtkosten des Fonds werden als Kostenquote ausgedrückt.
- Ein Fonds mit einer Kostenquote von. 90% bedeutet, dass für jeden investierten Betrag von 1 000 US-Dollar etwa 9 US-Dollar pro Jahr für Betriebskosten aufgewendet werden.
- Ein Fonds mit einer Kostenquote von 1,60% bedeutet, dass für jeden investierten Betrag von 1 000 USD ungefähr 16 USD pro Jahr für die Betriebskosten aufgewendet werden.
Die Kostenquote wird nicht von Ihrem Konto abgezogen, sondern die von Ihnen erhaltene Investitionsrendite ist bereits abzüglich der Gebühren enthalten.
Beispiel: Denken Sie an einen Investmentfonds wie eine große Charge Keksteig; Betriebsausgaben werden jedes Jahr aus dem Teig geklemmt.
Der verbleibende Teig wird in Cookies oder Aktien aufgeteilt. Der Wert jeder Aktie ist etwas geringer, da die Gebühren bereits bezahlt wurden.
Es ist nicht möglich, Ausgaben in allen Arten von Fonds gleich zu vergleichen. Einige Arten von Fonds, wie internationale Fonds oder Small-Cap-Fonds, haben höhere Aufwendungen als ein Large-Cap-Fonds oder ein Rentenfonds.
Es ist am besten, die Ausgaben in Bezug auf Ihr gesamtes Portfolio von Investmentfonds zu betrachten. Sie können ein großes Portfolio an Indexfonds aufbauen und nicht mehr als bezahlen. 50% pro Jahr in den Betriebskosten der Investmentfonds.
2. Anlageverwaltungsgebühren oder Anlageberatungsgebühren
Die Anlageverwaltungsgebühren werden als Prozentsatz des verwalteten Gesamtvermögens berechnet. Diese Arten von Gebühren können oft zumindest teilweise mit Vorsteuer- oder steuerlich absetzbaren Dollar bezahlt werden.
Beispiel: Ein Anlageberater, der 1% berechnet, bedeutet, dass Sie für jeden investierten Betrag von 100 000 $ pro Jahr an Beratungsgebühren zahlen. Diese Gebühr wird meistens vierteljährlich von Ihrem Konto abgebucht; in diesem Beispiel wären es 250 $ pro Quartal.
Viele Berater oder Maklerfirmen verlangen Gebühren, die weit über 1% pro Jahr liegen. In einigen Fällen verwenden sie auch Investmentfonds mit hohen Gebühren. In diesem Fall könnten Sie Gebühren in Höhe von 2% oder mehr zahlen.Es ist typisch für kleinere Konten, höhere Gebühren zu zahlen (so viel wie 1. 75%), aber wenn Sie eine größere Portfoliogröße ($ 1, 000, 000 oder mehr) haben und Beratungsgebühren von mehr als 1% bezahlen, dann sollten Sie besser sein. zusätzliche Dienstleistungen zusätzlich zum Investment Management erhalten. Zusätzliche Dienstleistungen können umfassende Finanzplanung, Steuerplanung, Nachlassplanung, Budgetunterstützung usw. umfassen.
3. Transaktionsgebühr
Viele Brokerage-Konten erheben jedes Mal eine Transaktionsgebühr, wenn eine Order zum Kauf oder Verkauf eines Investmentfonds oder -aktien platziert wird. Diese Gebühren können von $ 9 reichen. 95 pro Handel auf über $ 50 pro Handel. Wenn Sie kleine Geldbeträge investieren, summieren sich diese Gebühren schnell.
Beispiel: Eine Transaktionsgebühr von 50 $ bei einer Investition von 5 000 $ beträgt 1%. Eine $ 50 Transaktion auf $ 50, 000 ist nur. 10%, was minimal ist.
4. Front-End-Load
Zusätzlich zu den laufenden Betriebskosten und dem Anteilsfonds "A share" wird ein Ausgabeaufschlag oder eine Provision berechnet.
Beispiel: Wenn Sie einen Fonds mit einem Ausgabeaufschlag von 5% kaufen möchten, funktioniert das wie folgt: Sie kaufen Anteile zu 10 USD. 00 pro Aktie, aber am nächsten Tag sind Ihre Aktien nur $ 9 wert. 50 weil. 50 Cent pro Aktie wurden als Ausgabeaufschlag berechnet.
5. Back-End-Gebühr oder Rückkaufgebühr
Zusätzlich zu den laufenden Betriebsausgaben berechnen die Investmentfonds von "B-Aktien" eine Rücklast- oder Rücknahmekommission.
Eine Back-End-Belastung wird zu dem Zeitpunkt erhoben, zu dem Sie Ihren Fonds verkaufen. Diese Gebühr verringert sich normalerweise für jedes folgende Jahr, in dem Sie den Fonds besitzen.
Beispiel: Der Fonds kann Ihnen eine 5% -ige Back-End-Belastung berechnen, wenn Sie diese im ersten Jahr verkaufen, eine 4% -ige Gebühr im zweiten Jahr, eine 3% -ige Gebühr im dritten Jahr und auf.
Variable Annuitäten und Indexannuitäten haben oft hohe Ausgabeaufschläge. Dies liegt daran, dass diese Produkte oft große Provisionen an die Leute zahlen, die sie verkaufen. Wenn Sie das Produkt vorzeitig auszahlen, muss die Versicherungsgesellschaft einen Weg finden, die bereits bezahlten Provisionen zurückzuerhalten. Wenn Sie das Produkt lange genug besitzen, erzielt die Versicherungsgesellschaft im Laufe der Zeit ihre Marketingkosten. Somit sinkt die Übergabegebühr im Laufe der Zeit.
6. Jährliche Kontoführungsgebühr oder Depotbankgebühr
Maklerkonten und Investmentfondskonten können eine jährliche Kontogebühr in Höhe von 25 bis 90 USD pro Jahr erheben. Im Falle von Alterskonten wie IRAs wird in der Regel eine jährliche Depotbankgebühr erhoben, die die IRS-Berichterstattung abdeckt, die für diese Kontenarten erforderlich ist. Diese Gebühr liegt normalerweise zwischen 10 und 50 Dollar pro Jahr. Viele Firmen berechnen auch eine Kontoschließungsgebühr, wenn Sie das Konto beenden. Die Abschlussgebühren können zwischen $ 25 und $ 150 pro Konto liegen. Die meiste Zeit, wenn Sie mit einem Finanzberater arbeiten, der einen Prozentsatz von Vermögenswerten berechnet, werden diese jährlichen Kontogebühren aufgehoben.
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