Einführung in Serie I Anleihen für neue Anleger

Für Anleiheinvestoren ist der inflationsbedingte Kaufkraftverlust eine große Angst. Wenn Sie beispielsweise jedes Jahr die gleiche Menge an ZREPLACErägen verdienen, aber die Kosten für Nahrung, Unterkunft und Transport steigen, wird Ihr Lebensstandard mit jedem Tag schrumpfen, bis Sie sich eines Tages nicht mehr leisten können, brauchen, viel weniger wollen.

Deshalb wurden die Serie-I-Anleihen als jüngstes Mitglied der US-amerikanischen Sparanleihen-Familie eingeführt.

Jede Serie I-Anleihe zahlt Zinsen auf der Grundlage von zwei Komponenten; eine feste Rendite zuzüglich eines halbjährlichen variablen Zinssatzes, der sich mit den Inflationsschwankungen ändert, gemessen am Verbraucherpreisindex oder VPI. Das mag kompliziert klingen, aber in wenigen Augenblicken werden Sie sehen, wie einfach die I-Anleihe ist und wie Sie sie als neuer Anleiheinvestor nutzen können. Nicht jeder ist jedoch berechtigt, I-Anleihen zu besitzen. Sie sollten lesen, wer berechtigt ist, in Series I-Sparanleihen zu investieren. um herauszufinden, ob Sie sich qualifizieren.

Wie ich mit Anleihen Geld verdiene

Wenn Sie eine Anleihe der Serie I kaufen, zahlen Sie den vollen Nennwert der Anleihe. Mit anderen Worten: Wenn Sie eine Anleihe mit einem Nennwert von 5 000 $ erwerben, zahlen Sie 5 000 $. Wenn Sie in eine Anleihe mit einem Nennwert von 10 000 $ investieren, müssen Sie 10 000 $ in bar bezahlen. wann Sie es erwerben. Dies gilt unabhängig davon, ob Sie physische Papier-I-Anleihen oder elektronisch registrierte I-Anleihen über die Website des US-Finanzministeriums, TreasuryDirect, kaufen.

Nach Angaben des Schatzamtes der Vereinigten Staaten steigen die Anleihen am ersten Tag jedes Monats, und die Zinsen werden halbjährlich auf der Grundlage des Ausgabedatums der spezifischen I-Anleihe erhöht. (Das I-Anleihe-Ausgabedatum ist der Monat und das Jahr, in dem das Finanzinstitut, durch das Sie Ihre I-Anleihe gekauft haben, den vollen Ausgabepreis der Anleihe erhält.) Dies ist wichtig, weil es bedeutet, dass Ihre I-Anleihe eine Art Nullkupon ist. Bindung.

Anders als bei einer traditionellen Unternehmensanleihe oder einer Kommunalanleihe erhalten Sie keine Schecks für die von Ihnen erwirtschafteten Zinsen. Stattdessen erhöht sich der Wert Ihrer I-Anleihe regelmäßig, wobei Ihre Zinsen wieder zum Kapitalwert addiert werden. Nur wenn Sie die Anleihe einlösen (bekannt als "Einlösen" der Anleihe), erhalten Sie Ihr Geld zurück und all das Interesse, das Sie über die Jahre gemacht haben.

Können Sie jemals Geld verlieren, wenn ich in Anleihen investiere?

Nein. Bemerkenswerterweise sind I-Anleihen eine der wenigen Anlagen in der Welt, die die Regierung der Vereinigten Staaten garantiert. Wenn die Inflation anzieht, werden Sie durch die Inflationsanpassung mehr Zinsen verdienen. Wenn die Wirtschaft in eine Deflation gerät, haben die I-Anleihen eine Garantie, dass sie nie unter 0 gehen werden.00% Zinsen pro Jahr, was bedeutet, dass Ihre Kaufkraft weiter steigt, auch wenn Sie kein Interesse an Ihrem Geld verdienen.

Wie lange muss ich halten?
Sparbriefe der Serie I sollen nicht gehandelt werden, sondern als langfristige Anlagen gehalten werden. Sie können nicht für mindestens 12 Monate nach dem Kauf jeder I-Anleihe einlösen, und wenn Sie die Anleihen vor dem 5-jährigen Jahrestag des Kaufdatums einlösen, zahlen Sie eine Strafe von drei Monaten Zinsen.

Wie werde ich Anleihen besteuert?

I Anleihen sind von staatlichen Steuern und lokalen Steuern befreit. Sie unterliegen jedoch der Bundessteuer, aber Sie als Anleger haben die Möglichkeit, Steuern in bar oder in Abgrenzung zu zahlen. Bei der Cash-Methode würden Sie keine Steuern zahlen, bis Sie Ihre Anleihe zurückgekauft haben, denn obwohl Sie die ZREPLACEräge verdient haben, haben Sie nichts von diesem Geld gesehen. Bei der Abgrenzungsmethode würden Sie jedes Jahr Steuern auf das Einkommen zahlen, das Sie verdient haben und das zum Wert Ihrer I-Anleihe hinzugefügt wurde. Viele Anleger bevorzugen die Cash-Methode der Besteuerung, so dass sie nicht jedes Jahr Steuern aus eigener Tasche zahlen müssen, sondern die Anleihe verwenden, wenn sie die Anleihe verkaufen, um Verpflichtungen gegenüber der Regierung zu decken. Lesen Sie für weitere Informationen die steuerlichen Vorteile von Spareinlagen der Serie I.

Was passiert, wenn ich mein Ich verliere?

I-Anleihen sind wie alle Sparbriefe als "registrierte" Wertpapiere bekannt. Das heißt, selbst wenn Sie Ihr I-Bond-Zertifikat verlieren (vorausgesetzt, Sie haben Papierzertifikate gekauft, anstatt das TreasuryDirect-Programm für elektronische Anleihen zu verwenden), besteht kein Grund zur Panik. Wenden Sie sich einfach an die Treasury-Abteilung, füllen Sie die Formulare aus, die Sie anfordern, und in Kürze erhalten Sie eine Ersatz-I-Anleihe. Weitere Informationen finden Sie im Artikel I Lost My Series I-Spargutschein. Was mache ich? ..

Dies bedeutet auch, dass Sie vorsichtig sein müssen: Sie können niemals eine I-Anleihe von einem anderen Anleger kaufen. I-Anleihen werden nur über die Vertriebskanäle verkauft, die wir in Wie kaufe ich Anleihen beschreiben. Wenn Sie I-Anleihen von einem anderen Anleger kaufen, besitzen sie immer noch rechtlich das Recht auf diese Anleihen und Sie haben jetzt Ihr Geld verloren!

Gibt es bessere Alternativen zum I Bond?

Viele professionelle Investoren, Privatinvestoren und wohlhabende Unternehmer bevorzugen TIPs oder Treasury Inflation Protected Securities anstelle von I-Anleihen, weil sie viel höhere jährliche Kauflimits haben (in Millionen Millionen von Dollar) jedes Jahr. Ehrlich gesagt sind I Anleihen nicht für die meisten wohlhabenden Privatpersonen geeignet oder für diejenigen, die eine große Menge an Geld verwalten, weil die Kauflimits zu niedrig sind, um von Nutzen zu sein. Sie können mehr darüber erfahren in Was sind die I-Spar-Bond-Jahresbeschränkungen? , einschließlich zusätzlicher Möglichkeiten, die Kaufgrenzen zu umgehen, indem Sie Befreiungen von Schenkungssteuer verwenden und mit Ihrem Ehepartner zusammenarbeiten, um zu investieren.

Mehr über die Serie I Sparbriefe

Lesen Sie unseren Leitfaden zur Anlage in Sparbriefe der Serie I. Dies wird Sie durch Tonnen von Informationen über Sparbriefe führen, insbesondere die Sparbriefe der Serie I, einschließlich wie Sie sie zu Ihrem Portfolio hinzufügen können, jährliche Kauflimits, Eigentumsanforderungen, Steuervorteile und vieles mehr.Sie können auch den Leitfaden zu Sparbriefen lesen, der einen viel breiteren Überblick über das Sparprogramm der Vereinigten Staaten, seine Geschichte und verschiedene Anleihen bietet, die seit der Auflegung verfügbar waren.