Wie man Startup-Business-Darlehen und andere Finanzierung erhält

Geld zu leihen ist niemals einfach. Selbst wenn Sie ein etabliertes Unternehmen haben, das Gewinne erwirtschaftet, ist der Prozess lang und kompliziert. Wenn Sie sich für ein Startup ausleihen, wird es noch schwieriger.

Traditionelle Kreditgeber

Die meisten Kreditgeber sind nicht bereit, Kredite an Startup-Unternehmen zu vergeben. Das bedeutet nicht, dass Sie nicht ausleihen können, aber es könnte nicht genau so funktionieren, wie Sie es sich vorgestellt haben. Wenn Sie bereits von traditionellen Banken und Kreditgenossenschaften abgewiesen wurden, gibt es immer noch einige Möglichkeiten zu erkunden.

SBA-Kredite: Bevor Sie traditionelle Kreditgeber vollständig aufgeben, fragen Sie nach Krediten und Kreditlinien, die von der US Small Business Administration (SBA) garantiert werden. Diese Darlehen stellen eine Garantie für die Bank dar, was ein geringeres Risiko für die Bank bedeutet. Qualifizieren und Genehmigen ist ein komplexer Prozess - Kreditgeber verlangen in der Regel detaillierte Informationen über Ihr Unternehmen und Ihre persönlichen Finanzen. Sie sollten auch planen, eine persönliche Garantie zu geben, die Ihr Haus, Anlagekonten oder andere Vermögenswerte als Sicherheit für das Darlehen verpfändet (und Ihren persönlichen Kredit auf die Linie setzt). Dennoch könnte dies Ihre beste Option sein.

Startoptionen

Die meisten Startups müssen kreativer werden. Traditionell würden Sie sich auf Freunde, Familie und andere willige Investoren verlassen. Glücklicherweise haben die heutigen Unternehmer mehr Optionen zur Verfügung, die nicht nur von Ihren eingebauten Verbindungen oder Ihrer Fähigkeit zu verkaufen abhängen.

Leider sind Ihre persönlichen Finanzen wahrscheinlich der wichtigste Faktor für die Genehmigung. Sie versuchen, die Finanzierung für Ihr Unternehmen zu erhalten, aber die Kreditgeber können sich die Geschichte Ihres Unternehmens nicht ansehen, weil es keine (oder sehr wenig) Geschichte gibt, die Sie sich ansehen sollten. Zudem scheitert die große Mehrheit der Startups in den ersten Jahren.

Infolgedessen sind Ihre persönlichen Kreditbewertungen wichtig - obwohl es Ausnahmen gibt. Wenn Sie Finanzmittel von nicht traditionellen Kreditgebern erhalten (wie Leute, die Sie kennen, Risikokapitalgeber oder Crowdfunding), ist Ihr Kredit weniger wichtig.

Online-Kreditgeber sind eine gute Option für günstige Kredite und schnelle Genehmigung. Vor allem, wenn Sie gute Bonität haben, sollten Nichtbanken Kreditgeber (einschließlich Peer-to-Peer-Kreditgeber) an der Spitze Ihrer Liste sein. Es mag nicht so viel Auswahl für die Kreditkonditionen geben, aber Geld ist verfügbar und die Finanzierung zu bekommen ist relativ einfach - Sie können also zu wichtigeren Dingen übergehen.

Kreditkarten sind seit langem das Mittel der Wahl für Unternehmer mit eingeschränkten Möglichkeiten. Leider sind Kreditkarten notorisch teuer, und eine hohe Verschuldung mit einem hohen Zinssatz kann Sie schnell runterziehen. Wenn Sie in der Lage sind, attraktive Balance-Transfer-Angebote zu finden (und Sie sind zuversichtlich, dass Sie alles vor Ablauf des Aktionszeitraums auszahlen können), funktionieren Kreditkarten möglicherweise immer noch.Denken Sie nur daran, dass es schwer ist, die Zukunft vorherzusagen.

Wenn Sie Kreditkarten verwenden, sollten Sie diese im Namen Ihres Unternehmens beantragen. Sicher, sie werden nur basierend auf Ihrem persönlichen Kredit genehmigt, aber die Verwendung von Visitenkarten ist ein Schritt in Richtung Business-Kredit.

Außerdem sieht es professioneller aus und hilft Ihnen dabei, ein "etabliertes" Image zu präsentieren, das Banken, Lieferanten und andere zeigt, dass Sie es ernst meinen mit Ihrem Unternehmen.

Risikokapitalgeber sind Investoren, die Geld haben, um Ihnen beim Wachstum Ihres Unternehmens zu helfen. Diese Personen und Organisationen sind schwer zu finden, und Sie müssen einen überzeugenden Fall vorlegen, bevor sie Geld übergeben. Ihr Unternehmen könnte jedoch für einen Investor ideal geeignet sein. Mit Risikokapitalgebern müssen Sie oft etwas gegen das Geld aufgeben (nicht überraschend). Lesen Sie alle Vereinbarungen sorgfältig durch und verstehen Sie genau, was Sie "bezahlen". "Sie müssen vielleicht einen Teil des Eigentums aufgeben, eine Entscheidung, die die Kontrolle übernimmt, oder etwas anderes.

Crowdfunding ist eine Option, wenn Sie Menschen für Ihr Produkt, Ihren Service oder Ihr Geschäft begeistern können.

Einzelpersonen können Geld bereitstellen, in der Regel ohne Überprüfung Ihres Guthabens - dies ist also eine gute Option, wenn Sie einen schlechten persönlichen Kredit haben. Im Gegenzug bieten Sie häufig Produkte oder Dienstleistungen an, obwohl auch andere Optionen verfügbar sind. Für weitere Informationen lesen Sie die Grundlagen des Crowdfunding von Zack Miller.

Sonstige Kredite: Wenn keine der oben genannten Optionen realisierbar ist, können Sie möglicherweise persönlich leihen. Wiederum werden die meisten Banken Ihren persönlichen Kredit ohnehin verwenden (überprüfen Sie einfach Ihre Pläne mit einem lokalen Anwalt, bevor Sie Ihr Geschäft und Ihre persönlichen Angelegenheiten mischen). Ungesicherte Privatkredite sind eine gute Option, um die Verpfändung von Sicherheiten zu vermeiden. Einige Unternehmer erschließen sogar ihre Eigenheimkasse mit Zweithypotheken - aber das ist riskant. Wenn Ihr Geschäft scheitert und Sie nicht in der Lage sind, das Darlehen zurückzuzahlen, könnten Sie Ihr Haus in der gerichtlichen Verfallserklärung verlieren.