Wie man alte 401 (k) s zu einem IRA transferiert

Wenn Sie sich dem Punkt nähern, an dem Sie Einkommen aus Ihren Ruhestandskonten benötigen, ist es wahrscheinlich, dass Sie alte 401 (k) s an eine IRA übertragen möchten, um den Prozess der Verwaltung Ihres Ruhestands zu vereinfachen. Geld.

Vielen Menschen ist nicht bewusst, dass sie die meisten ihrer Altersvorsorgekonten zu einer einzigen IRA zusammenfassen können. (Ehepartner können ihre Rentenkonten nicht miteinander kombinieren.)

Wenn Sie einen 401 (k) -Plan haben, den Sie an einen IRA übertragen müssen, müssen Sie die vier Schritte ausführen.

1. Wählen Sie die Finanzdienstleistungsfirma aus, mit der Sie zusammenarbeiten möchten

Sie werden eine Firma auswählen, die als Depotbank für Ihre Altersvorsorgekonto (s) fungieren wird. Wenn Sie Ihre eigenen Investitionen verwalten, können Sie Vanguard, Fidelity oder Charles Schwab auswählen. Wenn Sie mit einem Finanzberater zusammenarbeiten, erhalten Sie eine Maklerfirma oder eine Depotbank, die sie nutzen, und eröffnen das Konto, das Sie dort benötigen.

Einige Leute denken irrtümlicherweise, dass sie ihr Geld über mehrere Unternehmen verteilen müssen, um diversifiziert zu sein. Das ist nicht wahr. Sie können ein Konto bei einem Unternehmen eröffnen und innerhalb dieses Kontos Ihr Geld auf mehrere verschiedene Arten von Investitionen verteilen.

Wenn Sie einen gut etablierten Verwalter einsetzen, schützen Sie Ihre Konten vor zahlreichen Arten von Betrug, und wenn Sie Ihr Geld bei einem Unternehmen haben, ist die Verwaltung Ihrer Alters- und Rentenausgaben viel einfacher.

2. Erfahren Sie, welche Art von Altersvorsorgekonto kombiniert werden kann

Die meisten gängigen Altersvorsorgekonten können in ein IRA-Konto und ein Roth IRA-Konto übertragen werden.

Wenn Sie zum Beispiel Ihren Arbeitgeber verlassen haben, können Sie Ihre 401 (k) zu einer IRA bewegen (dies wird als Rollover bezeichnet).

Wenn Sie Geld von einem 401 (k) zu einem IRA mit einem IRA-Rollover bewegen, sind keine Steuern fällig, da es sich um eine direkte Übertragung von einem Ruhestandstyp auf einen anderen handelt. In Ihrem neuen IRA zahlen Sie nur dann Steuern, wenn Sie Abhebungen vornehmen.

Wenn Sie zwischen 55 und 59 1/2 Jahre alt sind, vergewissern Sie sich, dass Sie die 401 (k) Rentenalter-Regeln verstehen, bevor Sie sich entscheiden, Geld aus einem 401 (k) -Plan zu ziehen.

401k () s, 403 (b) s, SEP-Konten, SIMPLE-Konten, KEOGHs, Individuelle 401 (k) s und etwa 457 Pläne können alle auf ein IRA-Konto übertragen werden. Wenn Sie alles auf einem Konto haben, können Sie die Begünstigten einfach aktualisieren und ändern, Investitionen verwalten und Abhebungen vornehmen. Wenn Sie 70 1/2 Jahre alt werden, müssen Sie einen Mindestbetrag für die Auszahlung einfordern. Dies kann schwierig zu bewältigen sein, wenn Ihre Konten ausgebreitet sind.

Wenn Sie Beiträge nach Steuern in Ihrem 401 (k) -Plan oder anderen Altersvorsorgekonten haben, können diese normalerweise auf ein Roth IRA-Konto übertragen werden.

In einigen Situationen können Sie in den Ruhestand mit drei oder weniger Konten eintreten: ein IRA, ein Roth IRA und ein reguläres Brokerage / Sparkonto / Fondskonto, bei dem es sich nicht um ein bestimmtes Altersvorsorgekonto handelt.

3. Ein IRA-Rollover-Konto einrichten

Zuerst muss ein IRA-Konto eröffnet und eine Kontonummer angegeben werden. Sie können ein Konto bei Ihrem gewählten Finanzinstitut eröffnen, ohne Geld einzahlen zu müssen. Lassen Sie sie einfach wissen, dass Sie ein 401 (k) oder ein anderes Alterskonto in diese IRA übertragen werden.

Wenden Sie sich als Nächstes an Ihren alten Arbeitgeber oder Ihren Pensionsplanadministrator (sehen Sie in Ihrem Kontoauszug nach, um Kontaktinformationen zu finden) und teilen Sie ihm mit, dass Sie Ihr 401 (k) Geld auf Ihr IRA-Konto übertragen möchten.

Die meiste Zeit werden sie Ihnen Papiere schicken, die Sie ausfüllen müssen. Einige Unternehmen wickeln den Rollover per Telefon ab, wenn Sie ihnen die neuen Depotinformationen und Ihre IRA-Kontonummer mitteilen.

Viele Pensionspläne bestehen darauf, Ihnen den Scheck zu schicken, und es liegt an Ihnen, ihn schnell bei Ihrem neuen IRA-Verwalter zu bekommen. Der IRA-Rollover muss innerhalb eines 60-Tage-Zeitrahmens abgeschlossen sein oder als steuerpflichtige Verteilung gelten.

Einige Altersversorgungspläne werden die Mittel verdrahten oder sie direkt an Sie neue IRA-Verwalter schicken. Fragen Sie, ob sie diese Option anbieten, und wenn sie es tun, schlage ich vor, dass Sie sie die Mittel direkt senden lassen.

4. Wählen Sie Investitionen in Ihrem IRA

Sobald das Geld in einem Konto konsolidiert ist, können Sie auswählen, welche Arten von Investitionen in dieses Konto gehören. Machen Sie einen Investitionsplan und stellen Sie sicher, dass die von Ihnen gewählten Investitionen mit den erwarteten Abhebungen übereinstimmen, die Sie ergreifen müssen.

Zum Beispiel, wenn Sie wissen, dass Sie im nächsten Jahr 20.000 Dollar einnehmen müssen, dann wollen Sie nicht, dass diese 20.000 Dollar in etwas Aggressives, Riskantes oder Volatiles wie einen Aktienfonds investiert werden. Sie wollen es in etwas sicher, so dass Sie sich nicht um den Teil Ihres Kontos kümmern müssen, der weniger als $ 20.000 wert ist, wenn Sie es brauchen.