Wie man aus einem Annuity herauskommt, wenn es in einem IRA

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, eine Annuität zu umgehen.

1. Wenn es sich um eine IRA handelt, können Sie sie überrollen oder übertragen.
2. Wenn es sich nicht um einen IRA handelt, können Sie einen 1035-Austausch verwenden oder ihn aufgeben.
3. Wenn es sich um eine Einkommensrente handelt, müssen Sie jemanden finden, der Sie kauft.

Die Optionen eins und zwei oben gelten für Annuitäten, die noch kein monatliches Einkommen auszahlen. Option 3 gilt, wenn die Annuität Einkommen auszahlt. So funktioniert jede dieser Optionen.

Eine Annuität verlassen, wenn es sich um ein IRA oder ein Alterskonto handelt

Wenn Sie eine variable Annuität haben, die innerhalb eines IRA-Kontos besessen ist, können Sie Ihre Mittel einfach aus der variablen Annuität ausrollen. in eine reguläre IRA bei einer Bank, Investmentfondsgesellschaft oder Maklerfirma. Da sich die Mittel noch innerhalb des IRA-Wrappers befinden, wird dies als Transfer oder Rollover betrachtet, und bei einer solchen Transaktion sind keine Steuern fällig. Sei vorsichtig; Einige Annuitäten haben Rückkaufgebühren, die bis zu fünfzehn Jahre ab Kaufdatum gültig sind. Bevor Sie eine variable Annuität stornieren oder tauschen, sollten Sie alle möglicherweise anfallenden Gebühren überprüfen. Wenn die Überweisungsgebühren hoch sind, aber in ein paar Jahren niedriger sein werden, kann es am besten sein, ein paar Jahre zu warten, bevor Sie Ihre IRA-Annuität auf ein anderes Konto überführen.

Angenommen, es gibt keine Rückkaufsgebühren, oder sie sind sehr niedrig (2% oder weniger). In vielen Fällen können Sie eine variable Annuität innerhalb eines IRA in ein Portfolio von Indexfonds umwandeln. Ihre Ausgaben von 2% - 3. 75% pro Jahr bis zu. 50% - 1% pro Jahr.

Diese niedrigeren laufenden Gebühren können im Laufe der Zeit zu erheblichen Einsparungen führen. Wenn Sie bei einer Investition in Höhe von 100 000 $ die Gebühren um 2% pro Jahr senken können. Sie werden über einen Zeitraum von zehn Jahren weit über 20.000 US-Dollar einsparen.

Eine Annuität verlassen, die keine IRA ist

Wenn Sie eine variable Annuität besitzen, die nicht innerhalb einer IRA oder einer anderen Art von Altersvorsorgekonto ist, wie z. 403 (b), bevor Sie die Annuität aus steuerlichen Gründen kündigen, müssen Sie herausfinden, ob Ihre Annuität einen Gewinn oder Verlust hat.

Dazu müssen Sie zunächst die Kostenbasis Ihrer Annuität kennen. Die Kostenbasis ist der Gesamtbetrag, den Sie in die Annuität investieren. Wenn Sie die Kostenbasis nicht kennen, rufen Sie die Kundenservicenummer auf Ihrer Anfrage an und fragen Sie nach. Vergleichen Sie als nächstes Ihre Kostenbasis mit dem aktuellen Wert Ihrer variablen Annuität.

Wenn es einen Gewinn gibt - Wenn Ihre Annuität einen Gewinn hat und Sie die Annuität einlösen, zahlen Sie normale Einkommenssteuern auf jeden Gewinn. Wenn es einen großen Gewinn in Ihrer Annuität gibt, anstatt in der Annuität zu kassieren, können Sie es (genannt eine 1035-Austausch) gegen eine variable Variable Annuity austauschen, die niedrigere Ausgaben hat. Vanguard zum Beispiel bietet eine so niedrige Annuität an.Wenn Ihre Annuität einen minimalen Gewinn hat, möchten Sie vielleicht die Annuität einlösen und die Mittel verwenden, um in andere preisgünstigere Alternativen zu investieren, indem Sie einen Investmentfonds oder ein Maklerkonto eröffnen.

Wenn es einen Verlust gibt - Wenn der aktuelle Wert Ihrer variablen Annuität niedriger ist als die Kostenbasis, haben Sie einen Verlust. Wenn Sie die Annuität stornieren, können Sie möglicherweise diesen Verlust auf Ihrer Steuererklärung geltend machen. Seien Sie vorsichtig bei der Annullierung einer variablen Annuität, die einen Verlust hat, da in diesen Fällen das Todesfallkapital der Annuität mindestens gleich Ihrer Kostenbasis sein kann, also durch Annullierung der Annuität; Sie würden auf ein gewisses Maß an Sterbegeld verzichten.

Eine Einkommensrente verlassen

Eine Einkommensrente ist eine Rente, die einen monatlichen Vorteil für Sie auszahlt. Diese Art der Annuität kann schwierig sein, herauszukommen. Sie müssen jemanden finden, der den laufenden Zahlungsstrom abschätzen kann und Ihnen eine Pauschale anbieten. Es wird als strukturierte Abrechnung bezeichnet. Verbraucherangelegenheiten bietet eine Liste der besten Unternehmen, die Sie kontaktieren können, um Ihre Rente zu kaufen. Kontaktieren Sie mehrere, bevor Sie sich für ein Angebot entscheiden.

Andere zu beachtende Dinge

Annuitäten sind ein Vertrag mit einer Versicherungsgesellschaft. Einige Annuitäten garantieren ein bestimmtes Niveau des Renteneinkommens. Vergewissern Sie sich, dass Sie alle Garantien verstehen, bevor Sie eine Annuität verlieren. Sie könnten eine Versicherungsleistung stornieren, die Sie nicht ersetzen könnten. Wenn Sie die Vorteile verstehen und sie für Sie nicht wertvoll sind, ist es wahrscheinlich Ihre beste Vorgehensweise, Ihre Rente zu verlassen.