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Geld aus einer IRA zu nehmen ist so einfach, wie die Finanzinstitution anzurufen, wo sich Ihr IRA-Konto befindet, und ihnen zu sagen, dass Sie gerne Geld abheben würden. Sie müssen die entsprechenden Papiere unterschreiben und müssen möglicherweise die entsprechenden Offenlegungen lesen oder Ihnen zusenden, die die Steuerregeln für IRA-Abhebungen erläutern. Hier ist eine Anleitung, was Sie erwarten können, wenn Sie Geld aus einer IRA herausnehmen.
Investitionsentscheidungen
Abhängig davon, was Sie in Ihre IRA investiert haben, müssen Sie möglicherweise Ihr Finanzinstitut anweisen, welche Vermögenswerte in Ihrer IRA verkauft werden sollen.
Zum Beispiel, wenn Sie Investmentfonds oder Aktien und Anleihen in Ihrer IRA besitzen und in der gesamten IRA einlösen, dann würden Sie alles in der IRA verkaufen. Wenn Sie nur etwas von dem Geld in Ihrer IRA benötigen, müssen Sie entscheiden, welche Investmentfonds, Aktien oder Anleihen zu verkaufen sind.
Wenn Sie nicht das Geld brauchen, um Geld auszugeben, sondern stattdessen Ihre IRA bewegen möchten, können Sie Geld von einer IRA einer Institution an eine IRA einer anderen Institution übertragen. Mit einer Übertragung werden die Mittel nie wirklich von einer IRA genommen - stattdessen verschieben Sie das IRA Geld von einem IRA Konto zu einem anderen. IRA-Überweisungen unterliegen keinen Einkommenssteuern oder Strafgebühren.
Wann können Sie Geld aus einer IRA nehmen?
Sie können jederzeit Geld aus einer IRA herausnehmen. Aber wenn Sie Geld aus Ihrem IRA nehmen, bevor Sie Alter 59 ½ erreichen, können Sie eine Strafsteuer von 10% auf den zurückgezogenen Betrag zahlen. IRA-Ausschüttungen werden ebenfalls als steuerpflichtiges Einkommen berücksichtigt, wenn Sie Ihre Steuererklärung einreichen.
Wenn Sie sich für eine Ausnahme von der IRA-Vorbezugsentschädigung qualifizieren, können Sie möglicherweise die IRA-Vorstrafensteuer vermeiden.
Fazit: Es kommt nicht darauf an, wann man einem IRA Geld abnehmen kann; Es kommt darauf an, wie viel Steuern und Strafen Sie zahlen, wenn Sie zum falschen Zeitpunkt Geld aus Ihrer IRA abziehen.
Wie viel in Steuern bezahle ich auf IRA-Abhebungen?
Jedes Mal, wenn Sie Geld aus einem traditionellen IRA herausnehmen, wird es steuerpflichtiges Einkommen in dem Jahr, in dem es zurückgezogen wird. Die Höhe der Steuern, die Sie zahlen, hängt von Ihrem Grenzsteuersatz in diesem Jahr ab, der von der Gesamtsumme der sonstigen Einkünfte und Abzüge abhängt, die Sie haben.
Wenn Sie kein anderes Einkommen in dem Jahr haben, in dem Sie einen IRA-Abzug machen und genügend Abzüge haben, ist es möglich, dass Sie überhaupt keine Steuern zahlen.
Zu vermeidende Fehler
Sie können sich in Schulden befinden und das Gefühl haben, dass die Einnahme von Geld aus einer IRA die einzige Option ist. Denken Sie zweimal nach, bevor Sie diese Option verwenden. IRA-Geld ist im Falle eines Konkurses vor Gläubigern geschützt. Was ist, wenn sich Ihre finanzielle Situation verschlechtert? Indem Sie Geld von Ihrem IRA nehmen, werden Sie den wertvollen Gläubigerschutz ungültig machen, der unten beschrieben wird.
- Bis zu 1 Million US-Dollar an IRA-Geld sind nach Bundesgesetz vor Insolvenzanträgen geschützt, wenn Sie direkt zum Konto beigetragen haben (was bedeutet, dass dieser Schutz nicht auf ein von Ihnen geerbtes IRA-Konto erweitert werden kann).
- Der gesamte IRA-Kontostand ist geschützt, wenn das Geld von einem Unternehmensplan auf einen IRA übertragen wurde (z. B. ein 401 (k) - oder 403 (b) -Plan).
- IRA-Vermögenswerte können vor Gläubigeransprüchen geschützt werden, die nicht Konkurs sind. Dies wird durch staatliche Gesetze bestimmt und die Gesetze variieren von Staat zu Staat.
Haftungsausschluss: Es ist immer am besten, sich bei einem Anwalt in Ihrem Bundesstaat zu erkundigen, bei welchem Vermögen die Gläubiger nachkommen können. Regeln können je nach Staat variieren.
Die beste Zeit, Geld aus einer IRA herauszuholen
Eine IRA ist ein individuelles Alterskonto. Sie setzen das Geld dort ein, damit Sie es im Ruhestand verwenden können. Die beste Zeit, um Geld aus einer IRA zu nehmen, ist nach einem intelligenten Entnahmeplan. Ein Entziehungsplan bedeutet, dass Sie Ihr erwartetes Einkommen jedes Jahr im Ruhestand und das Anfangsdatum der Sozialversicherung, Renten und andere Einkommensquellen angeschaut haben, und dann Ihre steuerliche Situation im Ruhestand geschätzt und verwendet haben, um zu entscheiden, welche Jahre Sie mehr nehmen sollten. oder weniger IRA-Abhebungen.
Wann muss ich Geld aus einer IRA nehmen?
Für eine traditionelle IRA (keine Roth IRA) müssen Sie bald nach dem Erreichen von 70 ½ Jahren mit der Entnahme beginnen.
Diese Entnahmen werden als erforderliche Mindestverteilungen bezeichnet. Der Betrag, den Sie abheben müssen, wird anhand einer Formel ermittelt, die jedes Jahr basierend auf Ihrem Alters- und Jahresabschlusskonto neu berechnet wird.
Wie wäre es mit Geld aus einer Roth IRA?
Die oben beschriebenen Regeln gelten für traditionelle IRAs, bei denen Sie abzugsfähige Beiträge geleistet haben. Roth IRAs haben unterschiedliche Steuerregeln, die gelten.
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