Wie man Geld aus einem 401 (K) Plan herausnimmt

In einer idealen Welt würde jeder seine 401 (k) Gelder alleine lassen, bis er sie für den Ruhestand benötigt. Das könnte bedeuten, dass es auf eine IRA übertragen wird, aber in allen Fällen, ohne die Mittel vor Erreichen des Rentenalters auszuzahlen. Dies würde es den Fonds ermöglichen, auf ihren maximalen Betrag zu wachsen. Bei der Investition ist die Zeit wirklich Ihr größtes Kapital. Irgendwann werden Sie mit der Verteilung beginnen. Hier ist was Sie wissen sollten.

Der beste Weg, Geld aus Ihrem 401 (k) -Plan zu nehmen, hängt von drei Dingen ab:

• Ihr Alter
• Ob Sie immer noch für das Unternehmen arbeiten, das Sponsoren ist Ihr 401 (k) Plan
• Ihre 401 (k) Planregeln

Wie man Geld aus einem 401 (K) Plan herausnimmt, wenn Sie nicht mehr beschäftigt sind

Wenn Sie nicht mehr bei dem Unternehmen beschäftigt sind, das Ihren 401 (k) -Plan gesponsert hat, wenden Sie sich zuerst an Ihren 401 (k) -Plan-Administrator oder rufen Sie die Nummer Ihrer 401 (k) -Plan-Anweisung an. Fragen Sie sie, wie Sie Geld aus dem Plan herausnehmen können.

Da Sie dort nicht mehr beschäftigt sind, können Sie kein Geld in Form eines 401 (k) Darlehens ausleihen oder einen Härtefallrücktritt vornehmen. Sie müssen entweder eine Verteilung nehmen oder Ihre 401 (k) auf eine IRA übertragen.

Jedes Geld, das Sie aus Ihrem 401 (k) Plan herausnehmen, wird in eine der folgenden drei Kategorien mit jeweils unterschiedlichen Steuerregeln fallen:

• Regulärer 401 (k) Rückzug - Dies gilt, wenn Sie nicht mehr für den Arbeitgeber arbeiten, der den 401 (k) -Plan gesponsert hat und Sie älter als 59 ½ sind (in einigen Fällen müssen Sie nur älter als 55 Jahre sein, solange Sie 55 Jahre alt sind). oder älter an dem Punkt, an dem Sie sich von diesem Arbeitgeber zurückgezogen haben). Bei einer regulären Rückzahlung von 401 (k) zahlen Sie Einkommenssteuer auf den Betrag, den Sie abheben, aber es wird keine Strafsteuer erhoben.
• Frühe 401 (k) Verteilung - Dies gilt, wenn Sie noch nicht das 59. Lebensjahr vollendet haben oder nicht für die reguläre Entziehung des 55. Lebensjahres qualifiziert sind und nicht mehr für den Arbeitgeber arbeiten, der die 401 gesponsert hat ( k) planen. Sie zahlen Einkommenssteuern und eine Strafsteuer von 10%, wenn Sie Geld aus Ihrem 401 (k) -Plan als Frühverteilung abziehen. Wenn Sie Ihren 401 (k) Plan wegen Gläubiger- oder Schuldenproblemen vorzeitig auszahlen, denken Sie zweimal nach. Ihre 401 (k) Vermögenswerte sind vor Gläubigern geschützt.
• 401 (k) Rollover zu IRA - Sie können Ihren 401 (k) Kontostand bei einer Firma Ihrer Wahl auf eine IRA übertragen. Sie zahlen keine Steuern, wenn Sie einen Rollover zu einem IRA machen und Ihr Geld kann in Ihrer IRA für Ihre spätere Verwendung bleiben. Dann können Sie Beträge von Ihrem IRA nur zurückziehen, wie Sie es benötigen. Sie zahlen nur Steuern auf das, was Sie jedes Jahr abheben. Mit der IRA haben Sie auch die Möglichkeit, eine spezielle Regel namens 72 (t) Zahlungen zu verwenden, die es Ihnen ermöglicht, Geld abzunehmen und die Vorstrafensteuer zu vermeiden.

Wie man Geld aus einem 401 (K) Plan herausnimmt, wenn man noch beschäftigt ist

Einige 401 (k) Pläne erlauben es Ihnen nicht, Geld aus dem Plan zu nehmen, während Sie noch dort beschäftigt sind.Andere Pläne bieten ein paar Optionen wie ein 401 (k) Darlehen, Hardship Entzug oder In-Service-Verteilung.

• 401 (k) Kredite - Viele 401 (k) -Pläne erlauben es Ihnen, Geld aus dem Plan durch ein Darlehen von 401 (k) herauszunehmen, in dem Sie gegen Ihren Kontostand leihen. Der maximale Betrag des gewährten Darlehens ist normalerweise der kleinere von $ 50, 000 oder die Hälfte Ihres unverfallbaren 401 (k) Kontostands. Ihnen werden Zinsen berechnet, und während das Geld nicht auf dem Konto ist, verdient es kein Einkommen. Verwenden Sie diese Option daher nur in Notfällen.
• 401 (k) Hardship Withdrawal - Einige, aber nicht alle 401 (k) Pläne erlauben es Ihnen, eine Härteaussetzung zu nehmen, wenn Ihre Umstände den Härtebestimmungen entsprechen.
• In-Service-Verteilung - Einige 401 (k) -Pläne ermöglichen es Ihnen, Geld aus dem Plan zu nehmen, während Sie noch beschäftigt sind, indem Sie eine so genannte "In-Service-Verteilung" verwenden. "

Überprüfen Sie in allen oben genannten Fällen Ihren 401 (k) -Plan-Administrator oder rufen Sie die Nummer in Ihrer 401 (k) -Plan-Anweisung auf, um zu sehen, ob diese Optionen zulässig sind.

Wie nehme ich Geld raus, wenn Sie der Begünstigte eines 401 (K) Plans sind?

Wenn Sie der Begünstigte eines 401 (k) Plans sind, gelten die Regeln, die gelten, um Geld aus den 401 (k) Plan sind ein bisschen anders. Ihre Auswahl hängt davon ab, ob Sie der Ehepartner des 401 (k) -Plan-Teilnehmers oder eines Nicht-Ehegatten waren und ob der 401 (k) -Plan-Teilnehmer 70 ½ Jahre alt war oder nicht.