Wie man Banken wechselt - Schritt für Schritt Checkliste

Verschieben Sie Ihr Bankkonto? Manchmal ist es das Einzige, was uns davon abhält, zu wissen, wie wie die Änderung ausführt. Glücklicherweise ist es einfach, Banken zu wechseln, wenn Sie den Prozess in kleine, einfache Aufgaben aufteilen.

Befolgen Sie die folgende Checkliste, um einen reibungslosen Wechsel zu Ihrer neuen Bank zu ermöglichen.

1. Öffnen Sie Ihr neues Bankkonto

Starten Sie es - je früher, desto besser. Sie können Banken nicht wechseln, wenn Sie nicht irgendwohin gehen müssen.

Das Öffnen eines Kontos ist ein kleiner Schritt, den Sie innerhalb von 10 Minuten oder weniger online durchführen können. Machen Sie eine Einzahlung in Ihr neues Konto, warten Sie, bis das Geld ausgezahlt ist, und testen Sie es.

Holen Sie sich einen Vorsprung: Öffnen Sie Ihr Konto mindestens eine Woche oder zwei, bevor Sie den endgültigen Wechsel vornehmen, damit Sie das Konto verwenden können. Sie sollten Ihre Debitkarte (die per Post zugestellt werden kann) sowie einen Online-Zugang und ein Passwort für die mobile App Ihrer Bank haben.

Linkkonten: Richten Sie eine elektronische Verbindung zwischen Ihrem alten und neuen Konto ein. Dies ist der einfachste und günstigste Weg, um Geld zu bewegen, und Sie müssen möglicherweise ein oder zwei Mal Geld umschichten, bis alles eingewählt ist. Sehen Sie, wie Sie Ihre Bankkonten verknüpfen können.

2. Identifizieren Sie monatliche Ausgaben

Erstellen Sie eine Liste - Notieren Sie sich Rechnungen, die automatisch von Ihrem Bankkonto über ACH bezahlt werden. Sie können Ihr altes Bankkonto erst dann schließen (oder leeren), wenn Sie eine alternative Zahlungsmethode für diese Rechnungen eingerichtet haben.

Möglicherweise möchten Sie für eine Weile auf altmodische Rechnungszahlungen umstellen, damit beim Shuffle nichts verloren geht. Sie können immer noch Rechnungen mit Online-Rechnung zahlen, aber Sie werden das Geld "pushen", anstatt dass Ihre Dienstanbieter Zahlungen "ziehen".

Parallele Konten? Wenn Sie es sich leisten können, können Sie beide Konten mit genügend Geldmitteln finanzieren, um die Rechnungen abzudecken, und die Rechnungszahlungen auf das neue Konto umstellen.

Wie auch immer, die Idee ist, Ihr neues Konto zu verwenden. Wenn Sie Schecks schreiben oder die Online-Rechnungsbezahlung verwenden, beginnen Sie, Schecks vom neuen Konto zu schreiben und diese Zahlungen zu finanzieren, indem Sie Geld von Ihrem alten Konto übertragen.

Vollbild: schauen Sie sich nicht nur die Transaktionen eines Monats an. Überprüfen Sie das ganze Jahr (drei Monate ist ein absolutes Minimum). Sie können nur bestimmte Zahlungen jährlich oder vierteljährlich leisten, und diese sind in der Regel wichtige Zahlungen (z. B. Lebensversicherungsprämien). Andere Zahlungen können selten sein, wie z. B. PayPal-Abbuchungen von Ihrem Girokonto bei seltenen eBay-Käufen.

Machen Sie eine Liste aller Ihrer Ausgaben und überprüfen Sie sie einzeln, um die Umstellung auf Ihr neues Bankkonto zu ermöglichen.

3. Leiten Sie Ihr Einkommen um.

Wenn Sie eine direkte Einzahlung in Ihr altes Konto haben, fordern Sie Zahlungen an, um zu dem neuen Konto zu gelangen.Natürlich müssen Sie diese Änderung mit allen Ausgaben, die von Ihrem alten Konto ausgehen werden, zeitlich festschreiben. Möglicherweise müssen Sie ein paar Mal Geld zwischen Ihrem alten und Ihrem neuen Konto überweisen (möglicherweise durch Scheck oder elektronische Überweisung), bevor Sie fertig.

Sie können auch versuchen, alles perfekt zu timen und an einem bestimmten Datum eine vollständige Änderung vorzunehmen.

Schauen Sie sich Ihre Transaktionshistorie an und finden Sie ein Datum, das Ihnen genügend Vorlaufzeit bietet. Wenn Sie zum Beispiel keine automatischen Transaktionen zwischen dem 2. und dem 12. eines jeden Monats haben, ändern Sie alles auf der 2., so dass Ihre Dienstleister (Elektrizitätsunternehmen, Hypotheken, Versicherungen usw.) und Ihr Arbeitgeber Zeit haben, Ihre Kontoinformationen.

Langsame Änderungen: Es kann mehrere Zahlungsperioden oder Abrechnungszyklen in Anspruch nehmen, bis Zahlungen auf ein neues Bankkonto umgeleitet werden. Fragen Sie Ihren Arbeitgeber, wie lange der Prozess dauert, und planen Sie die Dinge entsprechend.

Achten Sie darauf, alle Ihre Einkommensquellen zu berücksichtigen, einschließlich:

• Sozialversicherungsleistungen
• Renten- und Renteneinkommen
• Kapitalerträge und systematische Zahlungen

4. Erwarte Fehler

Es besteht eine gute Chance, dass jemand - möglicherweise Sie - beim Wechseln der Banken einen Fehler macht.

Behalte ein paar Dollar in deinem alten Konto, um den Schaden zu minimieren. Wenn es einen zusätzlichen Monat dauert, bis Ihre elektronische Rechnung umgelagert ist, ist es besser, vom alten Konto zu bezahlen, als eine Zahlung zu verpassen oder zu spät zu zahlen. Zahlungsverzug bei Darlehen kann zu Strafgebühren (von Ihrer Bank und Ihren Dienstleistern) führen und sogar Ihre Kreditpunkte beeinflussen.

5. Halten Sie Ihr altes Konto offen (für eine Weile)

Schließen Sie Ihr altes Konto nicht zu schnell. Es kann länger dauern, als Sie erwarten, um Anweisungen zur direkten Einzahlung und zur automatischen Rechnungsstellung zu aktualisieren. Warten Sie mindestens einen Monat oder zwei, um sicherzustellen, dass alle Ihre neuen Kontoinformationen verwenden. Wenn Sie Banken aufgrund von Gebühren wechseln, können Sie es wahrscheinlich nicht erwarten, Ihr Konto zu schließen. Wenn Sie sich jedoch aus anderen Gründen (z. B. einem geografischen Schritt) ändern, ist es am sichersten, Ihr altes Konto für eine Weile offen zu lassen.

Stellen Sie Ihr Scheckbuch ein letztes Mal aus, um sicherzustellen, dass in Ihrem alten Konto keine ausstehenden Schecks oder übersehene elektronische Zahlungen vorhanden sind.

6. Schließen Sie schließlich den alten Account!

Schließen Sie Ihr Konto, sobald Sie sicher sind, dass Sie es nicht mehr benötigen. Wenden Sie sich an die Bank und fragen Sie, was erforderlich ist, um das Konto endgültig zu schließen. In vielen Fällen können Sie einfach einen Brief senden (hier ist ein Beispielschreiben, um Konten zu schließen, wenn Sie es brauchen).

Nehmen Sie das Geld: Nehmen Sie das verbleibende Geld in bar (wenn es sich um einen kleinen Betrag handelt) oder einen Kassenscheck aus. Sich einen persönlichen Scheck zu erstellen, funktioniert nur, wenn Sie den Scheck vor dem Schließen Ihres Kontos verarbeiten können. Wenn Sie das Konto schließen, machen Sie es offiziell - geben Sie der Bank formelle Anweisungen, damit sie aufhören, Zinsen zu zahlen, Erklärungen zu erstellen und Gebühren zu erheben.