Wie Sie Ihre Schuldentilgung priorisieren können

Schulden zu begleichen kann eine lange Reise sein, abhängig davon, wie viel davon Sie haben. Es ist extrem einfach, die Motivation zu verlieren und aufzugeben, besonders wenn Sie andere finanzielle Ziele haben, die um Ihre begrenzten Ressourcen konkurrieren. Deshalb ist es so wichtig, einen Plan zu erstellen, um ihn zu bezahlen.

Aber selbst das kann überwältigend erscheinen, wenn Sie sechs verschiedene Konten haben, die Sie bezahlen wollen. Zum Glück gibt es ein paar Faustregeln, die Ihnen helfen können, Ihre Schuldenrückzahlung zu priorisieren.

Aber zuerst sollten wir Ihre Schuldenrückzahlungsinformationen in Ordnung bringen, bevor wir in einen Plan einsteigen, da es die Dinge viel einfacher organisieren wird.

Organisieren Sie Ihre Schulden

Das Wichtigste zuerst, Sie müssen die folgenden Informationen über alle Ihre Schulden finden:

• Betrag geschuldet (Saldo)
• Mindestzahlung
• Zinssatz / APR
• Zahlung Fälligkeitsdatum

Diese Informationen finden Sie normalerweise in den Nachrichten, die Sie per E-Mail oder online erhalten, sofern Sie über ein Konto verfügen, um darauf zugreifen zu können.

Wenn Sie diese Informationen nicht leicht finden, rufen Sie einfach Ihren Schuldner an und fragen Sie nach den Informationen. Sie sollten in der Lage sein, es für Sie nachzuschlagen.

Die beiden wichtigsten Informationen, auf die wir uns konzentrieren, beziehen sich auf Ihr Kontostand und die Zinssätze, also stellen Sie sicher, dass Sie diese beiden Punkte erhalten, bevor Sie fortfahren. Ein Budget zu haben könnte dies ebenfalls erleichtern.

Priorisieren Sie Ihre Schulden durch Zinssatz - Debt Avalanche-Methode

Dies ist bekannt als die "Schulden-Lawine" -Methode, und mathematisch ist es diejenige, die Ihnen das meiste Geld im Laufe des Ihre Schuldentilgungsreise.

Was Sie tun müssen, ist Ihre Schulden vom höchsten Zinssatz zum niedrigsten Zinssatz zu bestellen.

Indem Sie sich darauf konzentrieren, Ihre Schulden mit dem höchsten Zinssatz first zu begleichen, sparen Sie mehr Geld, weil die Zinsen, die für Ihre Konten anfallen, sinken werden. Interesse kann ein äußerst fieser Faktor in Ihrem Schuldentilgungsplan sein, wenn Sie nicht aufpassen.

Angenommen, Sie haben ein Darlehen in Höhe von 10 000 USD mit einem Zinssatz von 7%, und Sie haben 5 Jahre Zeit, um es abzuzahlen. Ihre monatliche Mindestzahlung beträgt 198 US-Dollar, aber nicht die gesamte Zahlung wird zur Begleichung des Restbetrags verwendet.

Stattdessen werden ungefähr $ 58 Ihrer ersten Zahlung in Richtung Zinsen gehen. Autsch. Vergleichen Sie das mit Ihrer letzten Zahlung, bei der nur $ 1 in Richtung Zinsen geht.

Zusätzliche Zahlungen zu tätigen heißt, Zinsen schneller zu kassieren, damit mehr Zahlungen an den Auftraggeber gehen können. Diese Methode kann sich jedoch nicht auf die psychologischen Auswirkungen konzentrieren, die Schulden oft haben.

Priorisieren Sie Ihre Schulden per Saldo - Schulden-Schneeball-Methode

Was passiert, wenn Sie Ihre Schulden vom höchsten zum niedrigsten Zinssatz bestellen und feststellen, dass Ihre Schulden mit der höchsten Verzinsung auch die Schuld sind, die Sie am meisten schulden?Das scheint zu besiegen, und Sie haben noch nicht einmal begonnen zu planen.

Wenn dies der Fall ist und du auf einen Berg schaust, von dem du glaubst, dass du ihn noch nicht erreichen kannst - und nicht aufgeregt erreichst, dann ist es vielleicht besser mit der Schulden-Schneeball-Methode. Anstelle des Zinssatzes konzentrieren Sie sich darauf, zuerst die Schulden mit dem niedrigsten Saldo abzuzahlen und sich dann hochzuarbeiten.

Nein, Sie sparen auf diese Weise nicht so viel Geld, aber aus der Verschuldung herauszukommen, ist oft eine emotionale Erfahrung, keine logische Erfahrung.

Sie sollten wählen, welche Methode Sie am meisten motiviert, um Ihre Schulden an den Straßenrand zu kicken. Wenn ein kleiner Gewinn manchmal attraktiver ist, dann ist die Schneeballmethode der Weg zu gehen.

Lassen Sie uns näher darauf eingehen, wie diese Schuldenrückzahlungsmethoden funktionieren, da es mehr für sie gibt, die das Auge treffen.

Erhöhen Sie Ihre Zahlungen für Momentum

Im Moment machen Sie vielleicht die Mindestzahlungen für Ihre Schulden, aber das wird Ihnen nicht erlauben, die Schuldenfreiheit sehr schnell zu erreichen. Wenn Ihr Ziel ist, schuldenfrei zu werden, damit Sie Ihr Leben ohne Fesseln beginnen können, dann möchten Sie anfangen, mehr auf Ihre Schulden zu zahlen. Genau so funktioniert die Schneeballmethode. Sagen Sie, Sie haben 4 Schulden:

• Kreditkarte # 1: $ 5, 000 @ 12% Zinsen
• Kreditkarte # 2: $ 1, 000 @ 15% Zinsen
• Student Loan: $ 14, 000 @ 4% Zinsen < Persönliche Darlehen: $ 10, 000 @ 7% Zinsen
• Bei der Schulden-Schneeball-Methode würden Sie sich zuerst auf die Kreditkarte Nr. 2 konzentrieren. Nehmen wir als Beispiel an, dass Ihre Mindestzahlung 20 Euro beträgt. Sie beschließen, $ 100 dafür zu zahlen, während Sie weiterhin die Mindestbeträge für alle Ihre anderen Schulden bezahlen.

Sie zahlen also insgesamt $ 120 in Richtung Kreditkarte # 2. Sobald Sie es bezahlt haben, gehen Sie zur Kreditkarte Nr. 1 über. Nehmen wir an, die Mindestzahlung dafür betrug 60 Dollar. Sie rollen die 120 $, die Sie auf der Kreditkarte Nr. 1 bezahlt haben, für insgesamt 180 $.

Nachdem sich das bezahlt gemacht hat, konzentrieren Sie sich auf Ihr persönliches Darlehen, das eine Mindestzahlung von $ 198 hatte. Mit den $ 180, mit denen Sie die Kreditkarte Nr. 1 bezahlt haben, können Sie $ 378 dafür zahlen.

Sobald Sie den persönlichen Kredit abbezahlt haben, ist es an der Zeit, Ihre letzten Schulden zu tilgen: Ihr Studentendarlehen. Die minimale Zahlung dafür war $ 260 - aber zusammen mit $ 378 zahlen Sie $ 638 dafür.

Bei diesem Beispiel sollte es leicht zu erkennen sein, wie Sie Ihre Zahlungen gemeinsam "ausbrennen" und bei jeder Rückzahlung eine größere Wirkung erzielen. Wenn Sie diese Methode nicht anwenden und die Mindestzahlungen auf der ganzen Linie bezahlen, würde es viel länger dauern, Ihre Schulden abzuzahlen.

Sie verwenden nur die Ressourcen, die Sie besser haben. Die Zahlung von $ 100 statt $ 20 auf Kreditkarte # 2 ist nicht einmal notwendig - Sie könnten nur die $ 20 und Schneeball das bezahlen - aber es hilft Ihnen in die Denkweise, extra auf Ihre Schulden zu zahlen.

Sie können dieses Prinzip auch für die Lawinenmethode verwenden, aber die Reihenfolge, in der Sie Ihre Schulden abbezahlen, wäre anders.

Die Schulden-Schneeflocken-Methode

Noch eine weitere Option ist die Verwendung der Schulden-Schneeflocken-Methode, und diese Methode kann entweder in Verbindung mit der Schulden-Schneeball- oder Schulden-Lawinen-Methode verwendet werden.

Wie Sie aus dem Namen erraten können, bedeutet "Snowflaking" Zahlungen nur kleine Zahlungen, wann immer dies möglich ist.

Nehmen wir an, Sie finden 5 € im Fitnessstudio, oder Ihr Mitarbeiter gibt Ihnen 10 $ für die Mahlzeit, die Sie vor Monaten gekauft haben (die Sie vergessen haben), oder Sie erhalten 50 $ von einem Verwandten für Ihren Geburtstag.

In all diesen Fällen haben Sie kleine Geldgewinne erhalten - dies ist Geld, das Sie nicht erwartet haben und das Sie nicht in Ihrem Budget berücksichtigt haben.

Da es Geld oder zusätzliches Geld "gefunden" hat, geht es direkt zu Ihrer Schuld. Du hättest ohne es leben können, also warum stellst du es nicht auf dein Ziel # 1, aus der Verschuldung herauszukommen?

Sie können auch Zahlungen per Schneeflocke tätigen, wenn Sie zusätzliches Geld in Ihrem Budget haben. Sagen Sie zum Beispiel, dass Sie diese Woche nur $ 20 für Gas ausgegeben haben, im Gegensatz zu Ihren normalen $ 40. Schicken Sie die anderen $ 20 zu Ihrer Schuld.

Schließlich können Sie diese Methode verwenden, wenn Sie nach einem unregelmäßigen Zeitplan bezahlt werden. Vielleicht sind Sie ein Freiberufler oder Sie werden auf Provisionen bezahlt, und Sie können keine großen, zusätzlichen Pauschalbeträge auszahlen. Versuchen Sie, kleinere Zahlungen an Ihre Schulden zu senden, wenn Sie weniger ausgeben, als Sie gedacht haben. Oder nehmen Sie als Freiberufler jedes Mal 5% aus, wenn ein Kunde Sie bezahlt und in Ihre Schulden einbringt.

Diese Methode scheint zunächst unwirksam zu sein, aber kleine Mengen addieren sich. Wenn Sie jede Woche $ 20 extra bezahlen, sind das zusätzliche $ 100, die Sie für Ihre Schulden bezahlt haben! Außerdem haben Sie das Gefühl, dass Sie mehrmals im Laufe des Monats Fortschritte machen, wenn Sie eine Zahlung planen.

Wie sollten Sie Prioritäten setzen?

Keine Methode ist richtig oder falsch. Wie bei vielen Dingen in der persönlichen Finanzen, liegt es ganz bei Ihnen, welche Methode Sie wählen.

Wichtig ist, dass Sie Schulden tilgen und an diesem Ende Fortschritte machen. Wenn Sie Schulden abzahlen, kommen Sie Ihren anderen finanziellen Zielen näher und Ihr Geld wird schließlich Ihr eigenes. Sie werden die Gewissheit haben, dass Sie niemandem mehr schulden.

Sie müssen auch nicht unbedingt zwischen den beiden Methoden wählen. Sie könnten die Schneeball-Methode ausprobieren, und wenn Sie nicht motivieren, schalten Sie auf die Lawinen-Methode um. Ihr Plan muss nicht in Stein gemeißelt sein. Die wichtigere Sache ist, dass Sie auf die Abzahlung Ihrer Schulden konzentriert sind.

Vergessen Sie nicht, für Zahlungen Geld zu sparen

Wie Sie beim Sparen einplanen sollten, sollten Sie auch für zusätzliche Schuldenzahlungen einplanen, besonders wenn Sie daran gewöhnt sind, das Minimum zu bezahlen.

Durchsuche dein Budget und überprüfe, ob es Orte gibt, an denen du vorübergehend teilnehmen kannst. Vielleicht können Sie gehen, ohne für einen Monat zu essen, und verwenden Sie die $ 50, die Sie dafür Schulden zugewiesen haben. Oder vielleicht können Sie Kabel stornieren und anfangen, $ 150 in Richtung zu Ihrer Schuld zu senden.

Finden Sie heraus, wie viel Sie sich leisten können und stellen Sie sicher, dass es in Ihrem Budget berücksichtigt wird. Sie möchten nicht nur für die minimalen Zahlungen budgetieren und dann verwenden, was am Ende des Monats in Richtung zu Ihrer Schuld gelassen wird, weil Sie am Ende dieses Geld ausgeben werden. Berücksichtigen Sie die zusätzlichen Zahlungen im Voraus, damit Sie nicht versucht werden, dieses Geld für etwas anderes auszugeben.

Wenn Sie sich nicht über die Aussicht freuen, einige Dinge einzuschränken, denken Sie daran, dass dies nur vorübergehend ist. Du könntest immer eine Nebenhandlung anfangen, um mehr Geld auf der Seite zu verdienen, wenn du lieber deine Ausgaben gleich behältst, und das ganze zusätzliche Geld, das du in Richtung Schulden machst, verschickst.

Was ist, wenn Sie kein zusätzliches Geld haben und Ihre Schuldenzahlungen lähmend sind? Rufen Sie Ihre Gläubiger an und fragen Sie sie, ob es eine Möglichkeit gibt, mit einer niedrigeren Zahlung zu beginnen, bis Sie an Schwung gewinnen und möglicherweise mehr verdienen können. Seien Sie vorsichtig bei Schuldenverwaltern, die diesen Service gegen Gebühr anbieten.

Mit ein wenig Organisation, Fleiß und Beharrlichkeit werden Sie bald genug schuldenfrei.