Wie Sie Ihre Finanzen für den Ruhestand organisieren

Die Organisation Ihrer Finanzen ist der erste Schritt für die Altersvorsorge. Es wird den Übergang in den Ruhestand erleichtern. Es ist von entscheidender Bedeutung, weil Sie im Ruhestand für Ihren eigenen Gehaltsscheck verantwortlich sind. Sie müssen entscheiden, wie viel von Ihren Ersparnissen jedes Jahr ausgegeben werden soll und wie viel davon unberührt bleiben muss, damit es in der Zukunft verfügbar ist. Das erfordert einen organisierten Ansatz.

Hier sind fünf wichtige Dinge, die Sie tun müssen, um Ihre Finanzen für den Ruhestand zu organisieren.

1. Liste aller Alterskonten

Ein Alterskonto ist alles, was in einem vom Arbeitgeber bereitgestellten Plan wie 401 (k), 403 (b), aufgeschobener Vergütungsplan, SEP, SIMPLE usw. persönliche Altersvorsorgekonten wie eine IRA. Wenn Sie eine Annuität haben, die als ein IRA betitelt wird, schließen Sie es in dieser Liste ein.

Wenn Sie verheiratet sind, führen Sie Ihre Altersvorsorge getrennt von den Konten Ihres Ehegatten auf.

Wenn Sie ein Roth IRA oder Designated Roth Konto bei Ihrem Arbeitgeber haben, listen Sie diese Salden getrennt von Ihren anderen Alterskonten auf.

Sehen Sie sich nun an, welche Konten Sie kombinieren können. Zum Beispiel können alle Ihre IRAs zusammen mit alten 401 (k) Kontoständen auf ein IRA-Konto übertragen werden. Sie können Ihr Alterskonto jedoch nicht mit dem Konto eines Ehepartners kombinieren. Hier sind einige Tipps, wie Sie sich konsolidieren und vereinfachen können, um sich auf den Ruhestand vorzubereiten.

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überträgt 2. Verfolgen Sie, was Sie besitzen und in einer Vermögensrechnung versteuern

Neben Altersvorsorgekonten haben Sie möglicherweise andere Spar- und Anlagekonten, Aktien, Anleihen oder Investmentfonds, die nicht im Besitz von Pensionskonten sind.

Listen Sie diese Konten auf und entscheiden Sie, welche oder welche Summe Sie als Notfall- oder Reservekonto festlegen.

Listen Sie auch andere wichtige Objekte wie Wohnhaus, Wohnmobil, Waffenkollektion, andere Sammlerstücke usw. auf. Die Idee hier ist nicht, alles aufzulisten, was Sie besitzen, sondern Dinge aufzuzählen, die einen Wert haben, der verkauft oder liquidiert werden könnte. in einer schlechten finanziellen Situation. Wenn Sie diese Elemente auflisten, blasen Sie ihren Wert nicht auf - listen Sie sie auf, wie Sie glauben, dass Sie sie verkaufen könnten.

Wenn Sie Schulden haben, listen Sie diese auch auf. Zum Beispiel, rechts von Ihrem Heimatwert, würden Sie alle verbleibenden Hypothekensaldo auflisten. Dann hätten Sie eine weitere Spalte, die die verbleibende Schuld vom Inventarwert subtrahiert, damit Sie den Nettowert der Gegenstände haben. Diese Vermögensrechnung sollte jedes Jahr aktualisiert werden. Hier sind drei Möglichkeiten, um loszulegen.

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3. Erstellen einer Einkommenszeitleiste

Wenn Sie in Rente gehen, beginnen nicht alle Einkommensquellen gleichzeitig. Wenn Sie einen intelligenten Plan erstellen, werden Sie absichtlich entscheiden, wann bestimmte Elemente beginnen sollen, z. B. die Sozialversicherung. Angenommen, Sie gehen mit 65 in den Ruhestand, aber Sie beginnen erst mit der Sozialversicherung, bis Sie 70 Jahre alt sind.

Ihr Ehepartner, der genauso alt ist wie Sie, beginnt jedoch mit der Erlangung eines Sozialversicherungsgeldes. Er / sie erreicht das Alter von 66 Jahren. Jetzt haben Sie unterschiedliche Einkommensbeträge, die in verschiedenen Jahren beginnen. Eine Einkommenszeitachse legt all dies für Sie fest, damit Sie sehen können, welche Höhe Ihrer Ersparnisse Sie benötigen könnten, um die Lücken zu füllen.

Sie möchten projizierte erforderliche Mindestdistributionen aus Alterskonten in diese Zeitleiste aufnehmen. Sie verwenden diese Informationen, um Einkommenssteuern zu schätzen, die im Ruhestand geschuldet werden.

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4. Eine Zeitleiste für Ausgaben erstellen

Eine Ausgabenzeitachse unterscheidet sich geringfügig von einem Budget. Sie benötigen ein Budget oder eine Liste aller Ausgaben, um Ihre Ausgaben-Timeline abzuschließen.

Was Sie tun werden, ist, Ihre Ausgabenpositionen zu nehmen und sie in die Zukunft zu projizieren. Dies ist wichtig, da nicht alle Ausgaben jedes Jahr anfallen. Zum Beispiel vergessen viele Rentner, für den eventuellen Kauf eines neuen Autos zu planen. Wenn Sie die kommenden Ausgaben für die nächsten 10 bis 20 Jahre projizieren, können Sie sicherstellen, dass Sie die Dinge nicht übersehen. Die häufigsten Dinge, die bei einem Rentenbudget versäumt werden, sind Medicare-Teil-B-Prämien und andere Gesundheitsausgaben, Neuwagenkäufe, große Heimreparaturen wie Dachersatz oder neuer Teppichboden, Zahnpflege und der Bedarf an zusätzlichen Dienstleistungen wie einem Heimwerker. Hofpflege, Poolpflege oder Wohnungsreinigung.

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5. Alle Versicherungspolicen auflisten

Versicherungspolicen müssen von Zeit zu Zeit überprüft werden. Beginnen Sie, indem Sie sie alle nach Eigentümer und Richtliniennummer auflisten. Dann können Sie einmal im Jahr auf Ihre Liste zurückgreifen, um Ihre Bewertung zu beginnen. Kategorisieren Sie Ihre Police nach Eigentum und Unfall (Eigenheimbesitzer, Auto usw.), Leben, Gesundheit, Behinderung und Langzeitpflege. Überprüfen Sie dann jede Kategorie im Hinblick auf Ihre aktuellen Ziele und die aktuelle Preisgestaltung für diese Art von Politik. Hier sind ein paar Tipps, um Ihnen zu helfen.

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