Wie man von der privaten Hypothekenversicherung (PMI) loswird

Wenn Sie beim Kauf Ihres Eigenheims nicht 20% gesenkt haben, zahlen Sie wahrscheinlich für die private Hypothekenversicherung. Es ist eine Art Versicherung, die entworfen ist, um die Bank zu schützen, sollten Sie überhaupt auf Ihrem Darlehen zurückstellen. Und es ist nicht gerade billig. Sie können erwarten, $ 1, 000 pro Jahr für jeden geliehenen $ 100, 000 zu zahlen. Das ergibt 83 Dollar im Monat! Wenn Sie Ihre private Hypothekenversicherung endgültig abschaffen möchten, gibt es mehrere Möglichkeiten, dies zu tun.

Hier ist die Schaufel:

Bezahlen Sie Ihre Hypothek

Nach dem Homeowner's Protection Act von 1998 müssen Kreditgeber Ihre private Hypothek Versicherung (PMI) automatisch an dem Tag kündigen, an dem Ihr Auftraggeber Der Saldo soll 78% des ursprünglichen Heimwertes erreichen (definiert als der kleinere des Verkaufspreises oder des geschätzten Werts Ihres Hauses zu dem Zeitpunkt, zu dem Sie ihn gekauft haben). Beziehen Sie sich auf Ihre ursprüngliche Amortisierungstabelle oder PMI Papierarbeit für Ihr 78% Datum, oder rufen Sie die Bank an, um es anzufordern.

Wenn Sie Ihren PMI früher loswerden möchten (und ich wette, Sie würden), können Sie tatsächlich verlangen, dass er storniert wird, wenn Sie Ihre Hypothek auf 80% der ursprünglicher Heimwert. Um dies zu tun, müssen Sie über Ihre Hypothekenzahlungen auf dem Laufenden sein und über eine gute Zahlungshistorie verfügen (keine 30 Tage oder mehr überfällige Zahlungen im letzten Jahr oder 60 Tage oder mehr überfällige Zahlungen in den letzten zwei Jahren). muss Ihre Stornierungsanfrage schriftlich stellen (ein Anruf wird es nicht tun).

Sie werden wahrscheinlich von Ihnen verlangen nachzuweisen, dass es keine anderen Pfandrechte an Ihrem Haus gibt, und können eine Schätzung (auf Ihre Kosten) verlangen, um zu beweisen, dass Ihr Haus keinen Wert verloren hat. Sobald Sie sich vergewissert haben, dass Sie alle Anforderungen erfüllt haben, wird Ihre private Hypothekenversicherung storniert.

Erhöhen Sie den Wert Ihres Hauses

Wenn Sie in Ihrem Zuhause erhebliche Verbesserungen vorgenommen haben oder glauben, dass die Wohnungswerte in Ihrer Region so hoch sind, dass Sie 20% Eigenkapital in Ihrem Haus erhalten, können Sie PMI wird storniert, aber Ihr Kreditgeber hat keine rechtliche Verpflichtung, Ihre Anfrage zu gewähren. Es lohnt sich jedoch weiter. Seien Sie sich bewusst, dass Sie eine Schätzung bezahlen müssen, um zu beweisen, dass Sie das Eigenkapital haben, von dem Sie sagen, dass Sie es tun.

Machen Sie es zur Hälfte durch Ihre Hypothek

Ihr Darlehensgeber ist auch verpflichtet, Ihre private Hypothekenversicherung zu kündigen, wenn Sie es zur Hälfte Ihres Tilgungsplans schaffen (auch wenn Ihr Kapitalbetrag nicht auf 78% gesunken ist). Also, wenn Sie eine 30-jährige Hypothek haben, wird dies passieren, wenn Sie Jahr 15 erreichen. Diese Regel wird als endgültige Kündigung bezeichnet.

Refinanzierung

Denken Sie darüber nach, Ihr Haus zu refinanzieren, um einen niedrigeren Zinssatz, eine kürzere Kreditlaufzeit oder beides zu sichern? Dann haben Sie noch eine weitere Möglichkeit, Ihre private Hypothekenversicherung abzuschaffen.Wenn das Gutachten für Ihre Refinanzierung zeigt, dass Sie 20% oder mehr Eigenkapital in Ihrem Haus haben, werden Sie nicht verpflichtet sein, für die private Hypothekenversicherung für das neue Darlehen zu zahlen. Ergebnis!

Ausnahmen von der Regel

Die hier aufgeführten Regeln gelten für Hypothekendarlehen, die am oder nach dem 29. Juli 1999 geschlossen wurden und sich nur auf Häuser beziehen, die als Hauptwohnsitz dienen.

Einige Bundesstaaten haben Gesetze zu den Büchern, um Hausbesitzern zu helfen, PMI in einem Zweitwohnsitz zu stornieren. Erkundigen Sie sich daher bei Ihrem Staat, ob es sich dabei um Sie handelt.

Sie wissen auch, dass diese Regeln nicht für Kredite gelten, die als risikoreich eingestuft wurden, als sie gemacht wurden (endgültige Kündigungsregeln gelten), oder für jedes Darlehen, das von der FHA oder dem Department of Veterans Affairs garantiert wird. Beziehen Sie sich auf das National Housing Act für Ihre Rechte in Bezug auf diese Darlehen.