Wie kann ich eine private Hypothekenversicherung (PMI) vermeiden?

PMI oder private Hypothekenversicherung ist eine Versicherung, die Sie erwerben müssen, wenn Sie keine Anzahlung in Höhe von 20% haben. Die Versicherung soll die Bank schützen, wenn Sie mit dem Kredit in Verzug geraten sind. Es ist keine Versicherung, die dich schützt. PMI basiert normalerweise auf einem Prozentsatz Ihrer Hypothek, die Sie jeden Monat bezahlen müssen. Es wird abhängig von der Höhe Ihres Darlehens und Ihrem Kreditrisiko variieren. Seit der Immobilienkrise zögern viele Banken, Kredite an Eigentümer zu vergeben, die möglicherweise in Verzug geraten, aber wenn Sie in diese Kategorie passen, müssen Sie einen PMI haben.

Was macht PMI?

PMI wurde eingerichtet, um die Banken zu schützen, die Ihnen Geld leihen. Es wird der Bank helfen, sich zu erholen, wenn Sie mit Ihrem Darlehen in Verzug geraten und in die Zwangsvollstreckung gehen. Es schützt Sie, den Kreditnehmer, in keiner Weise. Wenn Sie keine Zahlungen mehr leisten, verlieren Sie trotzdem Ihr Zuhause. Es ist nicht Hausbesitzer Versicherung und es wird nicht schützen Sie Ihre Sachen oder Ihr Eigentum, wenn Ihr Zuhause zerstört wird. Es ist da, um der Bank zu helfen, sich zu erholen, wenn Sie mit Ihrem Kredit in Verzug geraten sind.

Kann ich PMI vermeiden?

Sie können eine PMI-Versicherung vermeiden, indem Sie einen zweiten Kredit für den zusätzlichen Betrag aufnehmen, den Sie ausleihen müssen. Dies ist eine Form der kreativen Finanzierung. Ihre Darlehensbeträge sind 80/20 oder 80/15/5, wobei die fünf eine Anzahlung sind, die Sie selbst gespart haben. Wenn Sie sich entscheiden, dies zu tun, ist es wichtig zu erkennen, dass Sie die Kosten für beide Darlehen zusammen hinzufügen müssen, wenn Sie überlegen, wie viel Sie ausleihen können.

Vielleicht sparen Sie lieber eine Anzahlung für Ihr Zuhause.

Wenn Sie ein Kreditrisiko haben, können Sie außerdem Ihr Risiko mit höheren Zinssätzen bezahlen. PMI kann als eine negative Sache betrachtet werden, aber es hängt von den Darlehen ab, die Sie betrachten. Wenn Sie PMI auf einem niedrigeren Zinssatz Darlehen haben, können Sie am Ende sparen Geld auf lange Sicht, anstatt zahlen einen höheren Zinssatz die gesamte Laufzeit des Darlehens.

Es ist wichtig, das gesamte Bild bei der Auswahl Ihres Darlehens zu betrachten.

Der beste Weg, um PMI zu vermeiden, ist es, Geld für eine Anzahlung zu sparen, bevor Sie ein Haus kaufen. Dies kann einige Zeit dauern und es kann frustrierend sein, wenn Sie sich unter Druck gesetzt fühlen, ein Haus zu kaufen. Jedoch kann das hinzugefügte Eigenkapital in Ihrem Haus es Ihnen erleichtern, ein netteres Haus zu kaufen, und es wird den Druck wegnehmen, wenn Sie Ihr Haus in der Zukunft wegen eines Umzugs verkaufen müssen. Es kann Ihnen helfen, zu vermeiden, auf Ihrer Hypothek auf den Kopf gestellt zu werden. Im Allgemeinen macht es den gesamten Prozess des Besitzens eines Hauses viel einfacher.

Schützt mich PMI, wenn ich meine Zahlungen nicht leisten kann?

Einige Eigenheimbesitzer denken fälschlicherweise, dass PMI sie schützen wird, wenn sie keine Zahlungen mehr leisten können oder denken, dass sie eine Eigenheimversicherung mit PMI haben.Das ist nicht der Fall. Es ist eine Versicherungspolice für die Bank, für die Sie bezahlen müssen. Wenn Sie keine Zahlungen mehr leisten, können Sie Ihr Zuhause verlieren, und es ist wichtig sicherzustellen, dass Sie dies verstehen. Solange Sie eine Hypothek auf Ihr Haus haben, sollten Sie auch die Versicherung des Hauseigentümers haben. Es wird von der Bank verlangt, aber Sie sollten es auch haben, nachdem Sie Ihr Haus bezahlt haben.

Kann ich PMI abbrechen?

Es ist wichtig zu wissen, dass Sie den PMI stornieren können, nachdem Sie Ihr Darlehen zurückgezahlt haben, so dass Sie nur noch achtzig Prozent auf Ihr Haus schulden.

Dies kann jedoch länger dauern, als Sie bemerken, da ein großer Prozentsatz Ihrer anfänglichen Zahlungen an das Interesse geht, und sehr wenig geht tatsächlich an Ihr Prinzip. Einige Kreditgeber werden Ihnen erlauben, PMI nach zwei Jahren pünktlicher Zahlungen zu stornieren.

Banken werden den PMI nicht automatisch für Sie stornieren, wenn Sie den Punkt erreichen, an dem Sie ihn nicht mehr benötigen. Wenn Sie wissen, dass Sie genug Eigenkapital in Ihr Haus investiert haben, können Sie Ihre Bank anrufen und sich von Ihrem Kredit überprüfen lassen, ob die PMI-Anforderungen fallen gelassen werden. Dies wird Ihre Hauszahlung in der Zukunft erschwinglicher machen. Wenn Sie ein Haus ohne eine Anzahlung durch ein Programm wie ein FHA-Darlehen kaufen, sollten Sie PMI bei der Planung Ihres neuen Budgets berücksichtigen. Dies wird Sie davon abhalten, mehr zu Hause zu kaufen, als Sie sich leisten können.