Grundlagen der privaten Hypothekenversicherung

Es gibt verschiedene Arten von Hypothekenversicherungen, aber der Typ, über den sich alle beschweren, ist die private Hypothekenversicherung. Das ist, weil Eigenheimbesitzer mit privater Hypothekenversicherung eine stolze Prämie für eine Versicherungspolice zahlen müssen, und es deckt sogar sie nicht ab. Die private Hypothekenversicherung bietet dem Kreditnehmer keinen Schutz.

Kreditnehmer könnten denken, dass eine private Hypothekenversicherung sie zu etwas Besonderem macht, aber es gibt keine privaten Dienstleistungen, die mit dieser Art von Hypothekenversicherung angeboten werden.

Sie haben keine Balkon-Suite mit Blick auf den Ozean.

Eine weniger bekannte Art der Hypothekenversicherung ist die Art, die Ihre Hypothek zahlt, falls Sie sterben. Sie zahlen eine kleine Prämie für eine kleine Chance zu sterben. Sie könnten wahrscheinlich besseren Schutz durch eine Lebensversicherung erhalten. Die Art der Hypothekenversicherung, die die meisten Leute tragen, ist die Art, die den Verleiher versichert, im Falle, dass der Entleiher die Hypothek zahlt. Das ist richtig, private Hypothekenversicherung versichert Ihre Kreditgeber.

Warum zahlen Sie für private Hypothekenversicherungen?

Viele Kreditnehmer schließen eine private Hypothekenversicherung (PMI) ab, weil ihr Kreditgeber dies verlangt. Der Kreditgeber benötigt es, weil der Kreditnehmer weniger als 20% des Verkaufspreises als Anzahlung hinterlegt. Je weniger ein Kreditnehmer festlegt, desto höher ist das Risiko für den Kreditgeber. So will der Verleiher Versicherung gegen einen Verzug.

Sie wählen nicht die Hypothekenversicherung und können die Prämien nicht verhandeln.

Es klingt fast unamerikanisch, nicht wahr? Aber so funktioniert es, wenn Sie eine Hypothek erhalten, die 80% des Beleihungswerts übersteigt.

Wenn Sie 5% zum Beispiel auf ein $ 200, 000 Haus legen und aufgehört haben, Ihre Hypothekenzahlungen zu leisten, würde die Hypothekenversicherung Ihrem Darlehensgeber $ 30, 000 zahlen, was die 15% ist, die Sie nicht zum Schutz der Kreditgeber zu einem 80% LTV.

Dies würde nach der Abschottung geschehen.

FHA-Gebühren für die Hypothekenversicherung. Sie zahlen nicht nur eine Vorauszahlung für die Hypothekenversicherung, sondern Sie zahlen auch eine monatliche Prämie, zusammen mit Ihrem Kapital, Zinsen, Versicherung für die Immobiliendeckung und Steuern.

Wie stornieren Sie die private Hypothekenversicherung?

Sobald Ihr Eigenkapital über 20% steigt, entweder durch die Rückzahlung Ihrer Hypothek oder durch die Aufwertung, können Sie möglicherweise nicht mehr PMI zahlen. Der erste Schritt ist, Ihren Kreditgeber anzurufen und zu fragen, wie Sie Ihre private Hypothekenversicherung kündigen können.

Der Kreditgeber wird einen Nachweis benötigen, dass Ihre Aktienposition sicher ist und 20% übersteigt. Es wird diesen Beweis erhalten, indem Sie von Ihnen verlangen, für eine unabhängige Beurteilung zu bezahlen. Sie erhalten keine Stimme bei der Auswahl des Gutachters oder den Betrag, den die Schätzung Sie kostet, aber es wird wahrscheinlich zwischen $ 350 und $ 500 kosten.

FHA-Regeln sind unterschiedlich. Wenn Sie einen FHA-Kredit haben, müssen Sie Ihre Hypothek auf 78% Ihres ursprünglichen Verkaufspreises zurückzahlen. Selbst wenn die Wertsteigerung Ihr Eigenkapital erhöht hat, spielt es keine Rolle. Sie müssen Ihren ursprünglichen Hauptbestand reduzieren.

Wie können Sie die Zahlung für eine private Hypothekenversicherung vermeiden?

Es gibt viele Möglichkeiten, die Zahlung einer privaten Hypothekenversicherung zu vermeiden.

Sie müssen sich nicht unbedingt für diese qualifizieren oder einen davon ausführen.

• Wenn Sie ein Veteran sind, können Sie einen VA-Kredit aufnehmen, der keine private Hypothekenversicherung hat.
• Sie können 20% oder mehr als Anzahlung hinterlegen. Vielleicht könnten Sie die Bank von Mama und Papa tippen?
• Sie können einen höheren Zinssatz zahlen. Manchmal ist der Unterschied in Ihrer monatlichen Zahlung über Ihre geplante Nutzungsdauer verteilt viel geringer als die Zahlung für Hypothekenversicherung.
• Sie können ein Kombinationsdarlehen von 80/10/10 abschliessen. Dieses besteht aus einer 10% Anzahlung, einer 80% ersten Hypothek und einer 10% zweiten Hypothek.
• Schauen Sie sich eine HomePath-Hypothek an, die von Fannie Mae in ausgewählten Fannie Mae-Häusern angeboten wird.
• Finden Sie heraus, ob Ihre Bank spezielle Darlehen an Lehrer oder Ärzte gewährt, da diese Finanzierungsformen manchmal keine private Hypothekenversicherung erfordern. Natürlich müssen Sie ein Lehrer oder Arzt sein, um für diese Art von Darlehen zu qualifizieren.

Bedenken Sie, dass es niemals eine Garantie gibt, dass Ihr Darlehen keine MI enthält, wenn Ihr Eigenkapital weniger als 20% beträgt, da Kreditgeber ohne Ihre Zustimmung oder Kenntnis für MI zahlen können.

_{Zur Zeit des Schreibens ist Elizabeth Weintraub, BRE # 00697006, eine Makler-Associate bei Lyon Real Estate in Sacramento, Kalifornien.}