Wie man für einen Kredit vorab erhalten - was brauchen Sie?

Ganz gleich, ob Sie Geld für ein Haus, ein Auto oder eine Kreditkarte benötigen - die Vorabprüfung Ihres Darlehens vereinfacht die Sache. Sie wissen, wie viel Sie ausgeben können, Sie sind in einer besseren Verhandlungsposition und Sie werden die Kosten Ihres Darlehens verstehen, bevor Sie in etwas geraten, das Sie sich nicht leisten können.

Wie werden Sie für einen Kredit vorfinanziert? Sammeln Sie Informationen über Ihre Finanzen und das Darlehen, das Sie benötigen, und reichen Sie eine Bewerbung ein.

Führen Sie die folgenden Schritte aus, um den Vorgang zu vereinfachen.

Verwalten Sie Ihre Gutschrift

Ihre Gutschrift ist für fast jedes Darlehen entscheidend. Es sei denn Sie ein Zahltagdarlehen erhalten (das ist wahrscheinlich keine gute Idee), werden Kreditgeber in Ihre Kreditgeschichte zu suchen. Stellen Sie sicher, dass sie und Sie keine bösen Überraschungen bekommen, wenn das passiert.

Machen Sie sich mit der Kreditwürdigkeit vertraut: Ihre Kreditwürdigkeit ist einer der wichtigsten Faktoren für die Zulassung. Verstehen Sie, wie es funktioniert und welche Kreditgeber suchen.

Überprüfen Sie Ihre Berichte: Bestellen Sie Ihre Kreditauskünfte, um zu sehen, was sie enthalten. Dies ist kostenlos für alle US-Verbraucher - einmal pro Jahr haben Sie das Recht, Ihre Kreditauskünfte von jeder Kreditstelle zu sehen. Sehen Sie sich den Bericht an und prüfen Sie, ob verspätete Zahlungen oder Fehler in Ihren Berichten auftreten.

Fehler beheben: Wenn Fehler in Ihren Kreditauskünften auftreten, beheben Sie diese. Die Federal Trade Commission (FTC) berichtet, dass fünf Prozent der Verbraucher Fehler in ihren Berichten haben.

Während diese Zahl nicht unverschämt ist, sind die Konsequenzen eines Fehlers schwerwiegend und könnten Ihre Chancen auf eine Ausleihe ruinieren. Melden Sie die Fehler der Kreditauskunftei und allen Kreditgebern, die den Fehler melden. Weitere Informationen zum Beheben von Fehlern

Bereiten Sie sich vor

Kreditgeber fragen nach Informationen über Ihre Finanzen, um Ihre Kreditanträge zu bewerten.

Sammeln Sie diese Informationen im Voraus, damit Sie sie leicht anwenden können - und um Ihre Finanzen aufzufrischen. Es ist hilfreich, aktuelle Informationen über Ihr Einkommen und Vermögen zu sehen, bevor Sie zusätzliche Schulden aufnehmen.

Fähigkeit zur Rückzahlung: Sie müssen dokumentieren, wie viel Sie verdienen. Kreditgeber wollen sehen (und sie müssen zunehmend fragen), dass Sie genügend Einkommen haben, um neue Kredite aufzunehmen. In der Regel berechnen sie ein Verhältnis zwischen Schulden und Einkommen, bei dem es darum geht, wie viel Sie im Vergleich zu der monatlichen Auszahlung verdienen. Bei einigen Kreditgebern benötigen Sie eine Schulden-Einkommens-Verhältnis unter 36%, um genehmigt zu werden, obwohl andere Sie höher gehen lassen.

Es kann auch helfen zu zeigen, dass Sie andere Vermögenswerte zur Verfügung haben (wie z. B. Bargeld auf Bankkonten) als zusätzliches Polster. Ihre kreditgebende Stelle kann die folgenden Gegenstände verlangen und mehr:

Stubs von Ihrem gegenwärtigen Job zahlen
W-2 Aussagen vom vorherigen Jahr
Steuererklärungen von den vorhergehenden Jahren
Kontoauszüge
Andere Kontoauszüge

Möglicherweise müssen Sie keine Kopien von allen dieser Dokumente zur Verfügung stellen, um eine Vorabgenehmigung zu erhalten, aber Sie sollten zumindest herausfinden, wo sie sich befinden und sich mit ihnen vertraut machen.Alle Informationen, die Sie für eine Kreditanwendung angeben, müssen korrekt sein, daher benötigen Sie die Informationen trotzdem.

Details zu Ihrem Kauf: Sie müssen möglicherweise Informationen über die Sache, die Sie kaufen , mit dem Darlehensgeld bereitstellen. Je mehr Einzelheiten Sie haben, desto besser - das Angebot Ihres Kreditgebers kann sich je nachdem ändern, wie Sie das Geld verwenden möchten. Zum Beispiel, wenn Sie ein Haus kaufen, ist es ein Einfamilienhaus, oder ist es eine Eigentumswohnung in einem Gebäude mit 50 Einheiten? Wenn es ein Auto ist, was ist die Marke, das Modell und das Jahr? Gebrauchtwagenkredite sind anders als Neuwagenkredite.

Wählen Sie einen Kreditgeber

An diesem Punkt sind Sie bereit für Kreditgeber zu kaufen. Sie müssen wahrscheinlich nur mit einem Kreditgeber vorab genehmigt werden, um mit dem Einkauf zu beginnen (und einen Brief als Hebel zu verwenden), aber es lohnt sich, die Kreditkosten zwischen mehreren Kreditgebern zu vergleichen. Sie sind nicht verpflichtet , einen Kreditgeber zu nutzen, der Sie vorbewährt, aber Sie könnten den Prozess genauso gut durchlaufen, wenn Kreditgeber die besten Bedingungen anbieten - andernfalls müssen Sie alles mehrmals tun.

Überprüfen Sie mit einer Vielzahl von Kreditgebern: enthalten mehrere Kreditgeber - und mehrere verschiedene Arten von Kreditgebern - in Ihrer Suche. Versuchen Sie eine Bank und eine lokale Kreditgenossenschaft für zu Hause, Auto und Kreditkarten-Darlehen. Für persönliche Darlehen, achten Sie darauf, einen Online-Kreditgeber oder P2P Kreditgeber (sie oft wettbewerbsfähige Preise, und sie sind manchmal bereit, mit Kreditnehmern, die weniger als perfekt Kredit haben) zu arbeiten.

Erhalten Sie vollständige Informationen darüber, wie viel Sie zahlen, einschließlich:

Emissions- oder Bearbeitungsgebühren
Zinsaufwendungen (Ist die Rate variabel oder fest?)
Etwaige Vorfälligkeitsentschädigungen
Jährliche Gebühren

Sind Sie vorqualifiziert? Bei Kreditkartenkrediten führen einige Kreditgeber eine Liste von Kreditnehmern, die "vorqualifiziert" sind. "Wenn Sie auf dieser Liste stehen, gibt es eine gute Chance, dass der Kreditgeber mit Ihnen zusammenarbeiten möchte. Es gibt jedoch keine Garantie dafür, dass Sie genehmigt werden - Sie müssen noch eine Bewerbung einreichen, und der Kreditgeber könnte etwas finden, was ihm nicht gefällt. Das heißt, es gibt mindestens etwas in einer Datenbank irgendwo, die der Kreditgeber über Sie mag. Wenn Sie nicht mit einem bestimmten Kreditgeber vorqualifiziert sind, können Sie sich dennoch bewerben und sehen, was sie sagen.

Beantragen Sie den Kredit

Sobald Sie einen Kreditgeber ausgewählt und sich vorbereitet haben, ist es an der Zeit, sich zu bewerben. Es gibt nur einen Weg, um herauszufinden, wie viel Sie bekommen können: Füllen Sie eine Anwendung aus und warten Sie auf eine Antwort.

Eine Antwort kann schnell kommen oder länger dauern. Antworten für Autokredite können mehr oder weniger sofort kommen. Wohnungsbaudarlehen können notorisch lange dauern, mit Kreditgebern um eine scheinbar endlose Liste von Dokumenten. Das heißt, einige Kreditgeber tun ein abgekürztes einmal mehr, wenn Sie vorgenehmigt werden, so dass der Prozess in der Regel schneller als ein komplettes Underwriting ist.

Falsche Hoffnung? Seien Sie sich bewusst, dass einige Kreditgeber Anspruch auf erheben, um Sie vorzubereiten, ohne Ihre Finanzen wirklich zu prüfen. Wenn sie nicht Ihren Kredit laufen lassen oder nach Ihrem Einkommen fragen, ist das ein schlechtes Zeichen. Damit das PrEPproval etwas bedeutet, muss es Ihre Kreditwürdigkeit tatsächlich auswerten.Es tut Ihnen nicht viel gut, "vorläufig" zu sein, nur um festzustellen, dass Sie neu anfangen müssen (weil Sie nicht annähernd soviel wie versprochen ausleihen können).

Um dieses Problem zu vermeiden, arbeiten Sie mit seriösen Kreditgebern - Banken und Kreditgenossenschaften in Ihrer Gemeinde sowie mit legalen Online-Kreditgebern zusammen. Vermeiden Sie Out-of-Night-Outfits und jeden, der behauptet "wir stimmen allen zu. "