Ein FHA erhält stromlinienförmiges Darlehen 203K für Hauptreparatur

Wenn Sie keine Immobilien mehr gekauft haben, die aus Mangel an Geldern kosmetische Reparaturen benötigen, um sie zu reparieren, hat FHA ein Programm für Sie. Nicht zu verwechseln mit dem viel komplizierteren 203K-Programm von FHA, ein schlankes 203-K-Darlehen beseitigt einen großen Teil der Papierarbeit und vereinfacht den Prozess, um Rehabilitationsmittel zu erhalten.

Dan Tharp, ein Kreditsachbearbeiter bei Vitek Mortgage in Sacramento, glaubt, dass Erstkäufer alle Hilfe bekommen sollten, die sie können.

Er sagt, dass Erstkäufer oft von Fixierern abgeschaltet oder überfordert und schlecht vorbereitet sind, um die Arbeit zu erledigen, die erforderlich ist, um einige Häuser den heutigen Standards anzupassen. "Käufer haben ihren Fuß in der Tür "Tharp erklärt" und sagt: "Wir haben hier viel zu tun, und wir werden es nie schaffen." "

Ein optimierter Kredit 203K könnte die Antwort sein.

Wie funktioniert ein optimiertes 203K-Darlehen?

Früher war es so, dass Sie ein Haus kauften und sich dann für ein Wohnungsbaudarlehen bewarben, um es zu reparieren, was zu zwei Darlehen führte. Aber viele Kreditgeber werden keine Reha-Kredite vergeben. Einige werden bei Abschluss keine Eigenkapitaldarlehen finanzieren, insbesondere wenn es kein Eigenkapital gibt.

• Ein gestrafftes 203-K-Darlehen wird in das ursprüngliche Darlehensguthaben einbezogen, was zu einem Darlehen führt.
• Es kann eine variabel verzinsliche oder eine festverzinsliche Hypothek sein.
• Der Hypothekensaldo kann den Kaufpreis der Immobilie übersteigen.
• Kreditnehmer sind nicht verpflichtet, professionelle Berater, lizenzierte Ingenieure oder Architekten einzustellen.

• Der Gutachter oder Hausinspektor kann eine Liste der empfohlenen Reparaturen / Verbesserungen zusammenstellen.

Berechtigte Reparaturen und Verbesserungen

Das optimierte 203-K-Darlehen ermöglicht einfache Reparaturen, die leicht geschätzt und abgeschlossen werden können. Viele gelten als leichte kosmetische Reparaturen, aber einige erfordern die Einstellung eines lizenzierten Auftragnehmers, wenn dieser aus dem Kompetenzbereich des Kreditnehmers herausfällt.

Hier ist eine genehmigte Liste von Reparaturen / Verbesserungen von HUD.

• Dächer, Dachrinnen und Fallrohre
• Heizungs-, Lüftungs- und Klimatechnik
• Sanitär und Elektro
• Kleinere Küchen- und Badumgestaltung
• Bodenbeläge: Teppich, Fliesen, Holz usw.
• Innen- und Außenanstrich
• Neue Fenster und Türen
• Wetterabdichtung und -isolierung
• Verbesserungen für Menschen mit Behinderungen
• Energieeffiziente Verbesserungen
• Bleihaltige Farbe stabilisieren oder entfernen
• Decks , Patios, Veranden
• Kellerausbau und -abdichtung
• Klär- oder Brunnensysteme
• Kauf neuer Küchengeräte oder Waschmaschine / Trockner

Besondere Bedingungen und Bedingungen

• Kein Mindestdarlehenssaldo erforderlich.
• Kreditnehmer müssen die Immobilie belegen.
• Die Immobilie darf nicht länger als 30 Tage frei sein.
• Die Arbeit muss innerhalb von sechs Monaten abgeschlossen sein.
• Die Arbeit muss professionell sein.
• Wenn der Job eine Genehmigung erfordert, müssen die Kreditnehmer eine Genehmigung und eine Abzeichnung erhalten.
• Die Arbeit muss innerhalb von 30 Tagen nach Abschluss der Arbeiten beginnen.

Reparaturen nicht zulässig

• Landschaftsbau oder Werftarbeiten
• Umbauarbeiten
• Bewegen einer tragenden Wand
• Raumzusätze oder -zusätze zum Wohnraum
• Beheben von Bauschäden

Anforderungen an Perform the Work

• Kreditnehmer können unter lizenzierten Auftragnehmern auswählen.
• Der Kreditgeber wird die Erfahrung, den Hintergrund und die Empfehlungen des Auftragnehmers überprüfen.
• Der Darlehensgeber wird eine Kopie der Schätzung des Auftragnehmers und der Vereinbarung zwischen dem Auftragnehmer und dem Darlehensnehmer wünschen.
• Kreditnehmer können sich auch darum kümmern, einige oder alle Arbeiten im Rahmen einer "Selbsthilfe" zu erledigen.
• Do-it-yourself-Projekte erfordern die Bereitstellung einer Dokumentation, die das Wissen, die Erfahrung und die Fähigkeit des Kreditnehmers unterstützt, die erforderlichen Arbeiten auszuführen.

Auszahlung von Zahlungen

• Maximal zwei Zahlungen an jeden Auftragnehmer, einschließlich des Darlehensnehmers, sofern der Darlehensnehmer im Rahmen eines "Selbsthilfeplans" arbeitet.
• Es ist nicht mehr als 50% Vorschuss erlaubt.
• Do-it-yourself-Zulagen beinhalten keine Arbeit; Nur Materialkosten sind erlaubt.
• Die endgültige Zahlung erfolgt nach Vorlage eines Zahlungsbelegs an Unterauftragnehmer / Lieferanten oder andere mögliche Pfandgläubiger.

Gründe für ein Darlehen unter $ 15, 000

• Der Kreditgeber ist nicht verpflichtet, die abgeschlossene Arbeit zu inspizieren.
• Der Kreditgeber ist nicht verpflichtet, eine dritte Partei zu ermächtigen, die abgeschlossene Arbeit zu überprüfen.
• Ein Brief des Kreditnehmers oder Kopien von Auftragnehmerquittungen genügen als Hinweis auf die Fertigstellung, sofern der Kreditgeber keinen Grund hat festzustellen, dass eine Überprüfung durch einen Dritten erforderlich ist.

OFFENLEGUNG: Vitek Mortgage ist ein bevorzugter Verkäufer für meine Maklerfirma und hat eine Affiliate-Beziehung zu Lyon Real Estate.

Zum Zeitpunkt des Schreibens ist Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, eine Makler-Associate bei Lyon Real Estate in Sacramento, Kalifornien.