Wie man einen Cosigner (und Alternativen zu Cosigners)

Für ein Darlehen genehmigt zu werden kann schwierig sein, wenn Sie keine starken Kredit-Scores und ein regelmäßiges Einkommen haben. Wenn Sie nicht selbst für einen Kredit genehmigt werden, könnten Sie sich mit Hilfe eines Mitzeichners qualifizieren.

Was ist ein Cosigner?

Ein Mitunterzeichner ist jemand, der einen Kredit bei Ihnen beantragt und sich bereit erklärt, die Schulden zurückzuzahlen, wenn Sie keine Zahlungen leisten. Der Mitgesellschafter unterschreibt tatsächlich Ihren Kreditantrag und garantiert das Darlehen für Sie und Ihren Kreditgeber.

Zum Beispiel kann ein Verwandter Ihnen helfen, für ein Auto-Darlehen genehmigt zu werden, indem er verspricht, die Zahlungen zu leisten, wenn Sie dies nicht tun. Der Mitunterzeichner "steht neben" dem Kreditnehmer, also sind Kreditgeber zuversichtlicher bei der Genehmigung eines Kredits: jetzt gibt es zwei Personen, die für die Rückzahlung des Kredits verantwortlich sind - und mindestens einer von ihnen (gewöhnlich der Mitunterzeichner) sieht aus wie ein Safe. Wette.

Warum brauchst du einen Cosigner?

Ein Mitunterzeichner macht einen Darlehensantrag für Kreditgeber attraktiver. Infolgedessen neigen Kreditgeber eher dazu, den Kredit zu genehmigen, und sie werden wahrscheinlich bessere Konditionen für das Darlehen anbieten (wie einen niedrigeren Zinssatz, flexiblere Rückzahlung und niedrigere Gebühren).

Wenn Sie sich um einen Kredit bewerben, versuchen die Kreditgeber herauszufinden, ob sie ihr Geld zurückbekommen oder nicht. Sie betrachten in erster Linie Ihre Kredit-und Einkommen, um eine Entscheidung zu treffen.

Kredit-Scores: Ihre Geschichte der Kreditaufnahme ist einer der wichtigsten Faktoren. Kreditgeber möchten sehen, ob Sie in der Vergangenheit Geld geliehen haben und ob Sie Ihre Darlehen rechtzeitig zurückgezahlt haben.

Ebenso wollen sie sehen, ob Sie derzeit auf irgendwelchen Darlehen zurückliegen (wenn Sie bereits in Schwierigkeiten sind, werden sie keine neuen Schulden genehmigen). Wenn Sie in der Vergangenheit viele Male erfolgreich geliehen und zurückgezahlt haben, haben Sie eine gute Bonität - und Sie werden eher zugelassen.

Einkommen: Kreditgeber müssen auch sehen, dass Sie genügend Einkommen zur Verfügung haben, um Ihre Darlehen zurückzuzahlen - einschließlich des neuen Darlehens, für das Sie sich bewerben.

Um dies zu tun, berechnen sie eine Schulden-zu-Einkommens-Verhältnis, die sich auf wie viel von Ihrem monatlichen Einkommen geht in Richtung all Ihrer Schulden. Je weniger, desto besser.

Andere Faktoren: Ihr Kredit und Ihr Einkommen sind die wichtigsten Elemente, aber andere Merkmale bestimmen, ob Sie genehmigt werden oder nicht. Zum Beispiel könnten einige Kreditgeber eher an neuen Autos interessiert sein als an Gebrauchtwagen oder an Einfamilienhäusern im Gegensatz zu Investitionsliegenschaften.

Wenn Sie nicht selbst zugelassen werden können, kann ein Mitunterzeichner helfen. Besonders wenn Ihr Kreditgeber vorschlägt, einen Mitunterzeichner zu finden, sagt der Kreditgeber, dass Sie die Kriterien selbst nicht erfüllen.

Der Kredit und das Einkommen des Mitzeichners werden Ihrer Bewerbung hinzugefügt. Angenommen, Ihr Mitgesellschafter hat gute Bonität und reichlich Einkommen, dies wird Ihre Bewerbung stärken.

Einen Cosigner finden

Wen können Sie als Mitunterzeichner verwenden? Beginne mit den drei F's: Freunde, Familie und Narren. Sie brauchen jemanden, der daran interessiert ist, Ihnen zu helfen und wer Sie kennt. Denken Sie an Leute, die an Sie glauben und verstehen, wie hart Sie arbeiten, um das Darlehen zurückzuzahlen.

Deshalb ist es eine gute Idee, mit der Familie zu beginnen - sie kennen dich besser als jeder andere - und mit Menschen, die wirklich auf einer soliden finanziellen Basis sind. Deine Eltern möchten dir vielleicht helfen, mit dem Aufbau von Krediten zu beginnen, deine Freunde möchten dir vielleicht helfen, oder ein anderer Unterstützer kann glauben, dass du das Darlehen zurückzahlen kannst, wenn du es einfach bekommst.

Der ideale Mitunterzeichner ist ein erfahrener Kreditnehmer mit vielen zusätzlichen Einkommen, um Ihren Kredit aufzunehmen. Es wird Ihnen nicht gut tun, jemanden mit schlechtem Kredit oder fehlendem Einkommen zu bitten, ein Zeichen zu setzen. Ein guter Kredit verbessert Ihre Bewerbung und ein ausreichendes Einkommen bietet einen Sicherheitspuffer für den Fall, dass Ihr Leben eine unerwartete Wendung nimmt.

Seien Sie nicht überrascht , wenn niemand bereit ist, für Sie zu stimmen. Für viele Leute ist es einfach zu riskant. Selbst wenn ein Mitunterzeichner möchte, zu helfen, kann es sein, dass sie sich nicht wohl fühlen, wenn sie ihre Zukunft oder ihre Familie auf die Linie setzen.

Wenn Sie einen Mitzeichner finden, übernehmen Sie Verantwortung. Sie haben dir einen großen Gefallen getan und etwas möglich gemacht, das du nicht alleine machen könntest. Tun Sie alles, was nötig ist, um dieses Darlehen zu begleichen - machen Sie Opfer, arbeiten Sie zusätzlich und verfolgen Sie jeden Cent, den Sie ausgeben, bis das Darlehen ausgezahlt ist.

Wenn Sie einen Cosigner nicht finden können

Wenn Sie einen Mitzeichner benötigen, aber kurz vor Ihnen stehen, gibt es möglicherweise andere Optionen.

Build-Guthaben: Wenn Sie warten können, bis Sie Ihren Einkauf tätigen, können Sie feststellen, dass sich Ihre Bonitätsbewertungen verbessern, wenn Sie Schritte zum Aufbau eines Guthabens unternehmen. Holen Sie sich kleine Kredite, zahlen Sie sie aus und wiederholen Sie. Sie können sogar Ihre Chancen verbessern, mit Strategien wie Cash Secured Loans genehmigt zu werden.

Pfandbesicherung: Wenn Sie etwas Wertvolles besitzen, können Sie möglicherweise gegen diesen Wert leihen. Kreditgeber wollen Sicherheit - sei es ein Mitunterzeichner oder ein anderer Vermögenswert, der zur Rückzahlung des Geldes herangezogen werden kann. Natürlich ist dies riskant, weil Sie das Asset verlieren und in einer schlimmeren Situation enden könnten (zum Beispiel könnten Sie Ihr Haus in der Zwangsversteigerung verlieren oder ein Fahrzeug wieder in Besitz nehmen). Leihen Sie sich weniger aus:

Dies ist nicht Ihre erste Wahl, aber gibt es eine Möglichkeit, Ihre Bedürfnisse mit weniger Geld zu finanzieren? Sie könnten für einen kleineren Kredit genehmigt werden (weil ein kleinerer Kredit kleinere Zahlungen bedeutet, die Ihr Einkommen möglicherweise unterstützen könnte). Welche Risiken hat ein Cosigner?

Cosigning für jemanden ist eine großzügige Tat. Die Leute sind oft überrascht, wie viel Risiko sie eingehen, wenn sie eine Vereinbarung treffen. Daher ist es wichtig, dass jeder - an beiden Enden des Geschäfts - versteht, worum es geht.

Darlehensrückzahlung:

Zunächst ist ein Mitunterzeichner für das Darlehen voll verantwortlich. Wenn der ursprüngliche Kreditnehmer nicht zahlt, ist der Mitunterzeichner der nächste in der Schlange (und der Kreditgeber wird sicherlich klopfen). Eingeschränkte Kreditaufnahmefähigkeit:

Weil Mitunterzeichner für Kredite verantwortlich sind (auch wenn sie möglicherweise nie eine Zahlung leisten), ist ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt.Wenn ein Mitunterzeichner in der Zukunft Kredite aufnehmen will, werden die Kreditgeber sehen, dass der Mitunterzeichner möglicherweise einen zusätzlichen Kredit abbezahlen kann, und dies könnte der Unterschied zwischen einer Genehmigung und einer Ablehnung sein. Beschädigter Kredit: Wenn ein Mitunterzeichner nicht in der Lage oder nicht bereit ist, den Kredit zurückzuzahlen, wird sein Kredit darunter leiden. Es ist, als ob sie sich selbst um das Darlehen beworben hätten - wenn es nicht zurückgezahlt wird, werden die verpassten Zahlungen an Kreditauskunfteien gemeldet, und der zuvor starke Kredit des Mitunterzeichners wird schwächer. Dies kann auch ein Problem sein, wenn der Kreditnehmer einige Zahlungen verfehlt, ohne dass der Mitunterzeichner davon erfährt: Die Mitunterzeichnerin muss möglicherweise nichts bezahlen, aber die verpassten Zahlungen beeinflussen ihren Kredit.

Wenn Sie eine Mitunterzeichnung in Erwägung ziehen, lesen Sie bitte, bevor Sie ein Darlehen unterschreiben, um weitere Informationen zu erhalten.